Manter uma engrenagem de fornecedores funcionando sem sobressaltos é um dos maiores desafios para médias e grandes empresas.
Exemplo: se um fornecedor de matéria-prima essencial para o seu negócio ficar sem dinheiro para trabalhar ou ficar refém de juros bancários abusivos, o problema dele pode virar o seu problema (a sua linha de produção pode parar).
É para resolver esse nó que existe o FIDC Risco Sacado. O nome técnico parece complexo, mas a lógica é simples: trata-se de usar o tamanho e a solidez da sua empresa para ajudar quem fornece para você a conseguir dinheiro mais barato, sem que você precise se endividar com bancos para isso.
Em um momento em que os FIDCs batem recordes de crescimento no Brasil, entender essa ferramenta é essencial para qualquer executivo financeiro que busca proteger o seu ecossistema produtivo.
O que é o risco Sacado e qual a diferença do banco?
No dia a dia, quando um fornecedor precisa de dinheiro rápido, ele costuma ir ao banco e fazer uma antecipação de notas fiscais por conta própria. O problema é que, por ser uma empresa menor, o banco cobra juros altíssimos. Isso encarece o produto final e sufoca o caixa do parceiro.
No FIDC Risco Sacado, a empresa pode criar seu próprio FIDC com o auxílio da Bl oxs.
A mágica acontece aqui: na hora de calcular a taxa de juros dessa antecipação, o fundo não avalia a saúde financeira do pequeno fornecedor, mas sim a solidez e a excelente posição financeira da sua empresa (que é quem vai pagar a conta no final). Como o risco de a sua empresa não pagar é muito menor, o FIDC consegue liberar o dinheiro para o fornecedor cobrando taxas de juros muito menores, algo que ele não conseguiria sozinho no mercado tradicional.
A mágica acontece aqui: o banco não vai olhar para o risco do pequeno fornecedor, mas sim para a solidez da empresa grande. Como a empresa grande tem um crédito excelente, o fornecedor consegue sacar o dinheiro daquela nota fiscal com taxas de juros muito menores do que conseguiria sozinho no balcão do banco.
Por que essa operação é tão segura?
Você deve estar se perguntando: “Mas qual é a segurança de que tudo isso vai funcionar?” A resposta está no controle e na transparência do fluxo de caixa.
Nessa estrutura, tudo é feito de forma digital e conferido de perto. O fundo só libera o dinheiro para o fornecedor depois que a empresa grande confirma que o produto foi entregue ou o serviço foi prestado perfeitamente (o que o mercado chama de “recebível performado”).
Ou seja, é um circuito fechado onde o dinheiro vai exatamente para quem trabalhou e a certeza do pagamento final está garantida pelo balanço da empresa âncora.
Benefícios para todos os lados
O grande diferencial do Risco Sacado via FIDC é que ele cria uma corrente onde todo mundo sai ganhando:
- Para a Empresa Âncora: Você fortalece seus fornecedores, garante que eles nunca te deixem na mão e ganha poder de barganha. Muitas empresas usam isso para negociar prazos maiores de pagamento ou conseguir descontos na compra de insumos. O melhor: isso não consome suas linhas de crédito no banco.
- Para o Fornecedor: Ele ganha acesso a dinheiro barato, rápido e sem burocracia. O caixa dele ganha fôlego para investir e crescer junto com você.
- Para o Investidor do Fundo: Ele tem a oportunidade de rentabilizar seu capital investindo em uma operação que tem o risco atrelado a uma grande empresa confiável, com garantias reais e conferidas de ponta a ponta.
Na Bloxs, acreditamos que o papel do mercado de capitais é criar pontes inteligentes que facilitem a vida de quem produz. Ajudamos a desenhar e estruturar a tecnologia e as regras desses fundos para que a sua empresa lidere uma cadeia de suprimentos saudável, forte e pronta para crescer.
