Precisa de dinheiro para o seu negócio? Todos os caminhos levam ao seu banco.
“Para todo problema complexo sempre existe uma solução simples, elegante e completamente errada.”
Esta frase do jornalista americano H.L. Mencken nunca coube tão bem em um ambiente de extrema complexidade em que vivemos no nosso país.
Talvez ninguém mais que o empresário brasileiro consiga ter melhor esta visão, desde a hora de buscar um funcionário qualificado, até o momento de pagar os seus tributos.
Uma das consequências da nossa complexidade está na dificuldade de acesso a capital para desenvolvimento de negócios.
Cinco grandes bancos concentram 85% das operações de crédito no país, gerando lucros anuais em torno de R$ 100 BI.
Nada contra o lucro, nem muito menos contra os bancos, porém a pouca variação nas suas excelentes margens ao longo dos anos reflete o quão disfuncional é o nosso sistema financeiro. E essa disfunção hoje traz graves reflexos à nossa economia.
Você já experimentou tomar crédito para um negócio no seu banco? Se você é empresário, te desafio a sair de lá com uma taxa inferior a 7x algo que o próprio banco te paga na sua própria aplicação financeira.
Venha captar recursos para o seu projeto com a Bloxs!
Fora a taxa, certamente sairá de lá com um consórcio, um título de capitalização e uma aplicação financeira de 20% do que te emprestarem.
Justo ou injusto, não nos cabe aqui discutir. Se há mercado há negócio.
Cabe ao estado a regulação de atividades essenciais à economia, aí incluído o sistema financeiro. Neste campo, é importante ressaltar que tivemos nos últimos anos evoluções interessantes.
O Banco Central e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) vêm fazendo um bom trabalho no sentido de desconcentrar o crédito no Brasil. Ressalte-se aí a Instrução CVM 588 que regulamentou o funcionamento das plataformas eletrônicas de investimento coletivo em 2017.
As plataformas reguladas pela ICVM 588 funcionam hoje como a verdadeira porta de entrada para o Mercado de Capitais.
O Mercado de Capitais aproxima diretamente investidores e empresas através de estruturas, como a Bolsa de Valores, Fundos de Investimento e Corretoras de Valores Mobiliários.
| MERCADO FINANCEIRO | INVESTIDOR ⬄ BANCO ⬄ EMPRESA |
| MERCADO DE CAPITAIS | INVESTIDOR ⬄ EMPRESA |
Apesar de tentar simplificar o acesso a capital diretamente com investidores, boa parte do Mercado de Capitais é completamente inacessível aos empresários de pequeno e médio porte.
Raros são os casos de IPO´s para empresas que faturem menos que R$ 1 bilhão e a maior parte dos deals com Fundos de Investimento giram acima dos R$ 30 milhões de aporte.
As plataformas de investimento reguladas pela ICVM 588, simplificam esse acesso em operações que variam de R$ 500 mil a R$ 5 milhões.
As empresas que captam através das mesmas são automaticamente dispensadas de registro na CVM, sem deixar, contudo, de assumir uma série de responsabilidades regulatórias e contratuais.
Além de acessar recursos para os seus negócios, conseguem utilizar as plataformas como um verdadeiro ambiente de interação com os seus investidores após a captação, estruturando aos poucos a sua Governança e seus processos de Relacionamento (RI).
Como sócio e fundador da Bloxs, plataforma pioneira em investimentos alternativos, confesso que me sinto um privilegiado em fazer parte desta revolução.
Realizamos desde a nossa fundação em 2018 cerca de 35 “mini-IPO´s” e “mini-Debêntures” para empresários que certamente chegarão às suas rodadas com Fundos de Private Equity ou até mesmo à Bolsa de Valores.
Até lá estão encorpando os seus negócios e montando as suas próprias bases de investidores, de forma a acessá-los recorrentemente no longo prazo.
Com mais de R$ 40 milhões já captados para projetos nos segmentos de Saúde, Energia, Agronegócio, Imobiliário e Franquias, não tenho dúvidas em afirmar que plataformas como a nossa prestam um serviço que vai muito além do funding.
Catalisamos negócios com investimentos diretamente na economia real, gerando milhares de empregos e rentabilizando a carteira de investidores que hoje precisam alternativas de alocação, sem necessariamente ter que viver as angústias da volatilidade na Bolsa.
Nos tornamos um verdadeiro local de encontro entre investidores – que buscam diversificação, rentabilidade e conhecimento – com empreendedores, que querem e precisam muito mais do que as soluções oferecidas através dos seus bancos.
*Rafael Rios, é sócio-fundador da Bloxs Investimentos.
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