O mercado financeiro está repleto de oportunidades para que você possa aplicar os seus recursos da melhor forma possível. Diante da expansão dos investidores, também surgiram novos profissionais e novas funções, como o agente autônomo, consultor e gestor.
Apesar de todos se envolverem com recursos dos clientes, a forma, a intensidade e a responsabilidade se diferenciam. Vamos falar da distinção entre os agentes autônomos, consultor financeiro e gestor de carteira.
Entenda o que é: agente autônomo, consultor e gestor
Agentes Autônomos
De acordo com a CVM (Comissão de Valores Mobiliários), o Agente Autônomo de Investimentos é a pessoa natural que atua na:
- prospecção e captação de clientes;
- recepção e registro de ordens e transmissão dessas ordens para os sistemas de negociação ou de registro cabíveis; e
- prestação de informações sobre os produtos oferecidos e sobre os serviços prestados pela instituição integrante do sistema de distribuição de valores mobiliários pela qual tenha sido contratado.
Em palavras mais simples, o agente é um representante comercial de uma corretora ou distribuidora de valores e em nome dela pode realizar todas as atividades que foram mencionadas.
Precisa seguir as regras e obrigações definidas pelo mercado, entre elas: transparência, ausência de conflitos de interesse e trabalhar (exclusivamente) para uma só empresa.
Portanto, se verificar um Agente Autônomo que representa mais de uma marca, está incorreto. Neste caso, estará descumprindo os deveres e responsabilidades determinados pelo órgão de fiscalização, que é a CVM.
Importante ressaltar que para garantir que este profissional esteja capacitado e possa exercer a função, ele precisa ser certificado pela ANCORD. Somente após a aprovação é que o agente será credenciado.
Consultor de Investimentos
O Consultor de Investimentos também é conhecido como Consultor de Valores Mobiliários. Ele é responsável por prestar informação, orientação, recomendação ou aconselhamento, de forma profissional, sobre as melhores possibilidades de investimento e de diversificação de carteira.
O profissional recomenda e quem executa é o investidor. Isso é importante! Digamos que ele tem todo o conhecimento necessário, conhece o perfil do investidor e está a par de todas as possibilidades do mercado financeiro, no entanto, a decisão final será sempre do investidor. É ele quem irá atrás (e acompanhar) os seus investimentos.
A principal diferença entre o Agente e o Consultor é que este é pago pelo investidor. Independente do negócio a ser executado, ele será pago para prestar um serviço. Também há diferença quanto à forma, uma vez que o consultor pode exercer como pessoa física ou jurídica.
Para garantir que o Consultor esteja de acordo com as regras do mercado financeiro, ele precisa ser credenciado pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários).
Gestor de Carteira
É o nível mais elevado das funções do mercado financeiro quando falamos em gestão de recursos. O Gestor de Carteira é o autorizado pela CVM para fazer a gestão das carteiras e realizar a aplicação de recursos financeiros em nome do cliente.
O profissional procura os fundos mais vantajosos, portanto, faz o monitoramento constante da carteira, rebalanceamentos e reinvestimentos, se necessários.
Pode-se notar que a responsabilidade aqui é bem grande. O sucesso de uma carteira depende do conhecimento desse gestor e é por isso que ele também precisa ser credenciado na CVM.
Os honorários são pagos pelo cliente. Ele não pode ser remunerado por uma entidade, por exemplo. São regras para manter a transparência e ausência de conflito de interesses. Se ele receber remuneração de uma empresa X, ficaria tentado a só investir nela, portanto, para evitar este contratempo, quem faz o pagamento é o cliente.
Em tese, o Gestor é responsável pela performance do fundo, então, conhecimento, competência e habilidade são essenciais na escolha do profissional mais adequado.
Diante de tantas opções, qual escolher?
É comum se questionar para qual profissional recorrer. Podemos diferenciá-los a depender do nível de conhecimento e proximidade que precisa:
- Independente: caso tenha nível elevado de conhecimento no mercado financeiro e o que precisa é maior velocidade nas interações e emissões de ordem, os Agentes Autônomos seriam um modelo interessante.
- Cauteloso: se é um investidor que gosta de supervisionar os seus investimentos, que quer aprender mais sobre o mercado mobiliário e precisa de informação e relacionamento, o Consultor de Valores Mobiliários é o mais adequado.
- Delegado: é o caso daquele que quer investir e ter a rentabilidade esperada. Não tem tempo, nem interesse para fazer a gestão da carteira. Neste caso, o investidor valoriza a competência técnica de ter um profissional realizando a atividade. Aqui, o mais adequado seria o Gestor de Carteira.
Em conclusão, antes de procurar um profissional, tenha claro os seus objetivos e o quanto está preparado para diversificar a carteira. O mercado financeiro está abrangente de novas oportunidades e eles estão aí para lhe auxiliar a buscar as melhores.
Leia também:
