Aprenda a organizar as finanças e investimentos

Como organizar as finanças e os investimentos é importante. Com as finanças organizadas, é possível poupar mais e com os investimentos organizados, há mais chances do investidor alcançar ganhos maiores. Acompanhe o nosso artigo e aprenda a organizar as finanças e investimentos

Uma pessoa que possui um bom controle financeiro, com as contas organizadas, terá mais chances de poupar dinheiro, do que uma pessoa que não mantém tal controle.

Investir o dinheiro poupado de qualquer forma sem organizar os ativos e alinhar a carteira a uma estratégia pode prejudicar o desempenho do investidor no longo prazo.  Por isso, organizar os investimentos é algo essencial.

Por que organizar as finanças?

Ao organizar as finanças a pessoa terá mais controle sobre o dinheiro, tendo a possibilidade de poupar mais.

Sem a organização financeira fica mais fácil gastar mais do que deveria e assim, não ter como poupar.

Dependendo da situação, a pessoa pode acabar se endividando. Por isso, o controle financeiro é fundamental.

Outro ponto sobre a organização financeira está vinculado ao conhecimento sobre as receitas e despesas. Uma pessoa que organiza as finanças vai conhecer mais sobre seus hábitos e seus gastos.

Assim, há possibilidade de cortar algumas despesas a fim de poupar mais dinheiro, ou gastar melhor esses recursos.

Porque organizar os investimentos?

Uma carteira de investimentos bem organizada pode gerar resultados surpreendentes no futuro.  Como o mercado financeiro possui grande diversidade de investimentos, é importante conhecer os ativos e investir de forma diversificada, mas organizada.

Portanto, ao organizar os investimentos, a pessoa vai conhecer melhor a carteira e poderá definir uma estratégia.

Essa estratégia pode ser focada na construção de renda, proteção do dinheiro ou no investimento visando o longo prazo, por exemplo.

Ao não organizar os investimentos a carteira tende a ficar desequilibrada podendo gerar resultados negativos no longo prazo.

A organização depende de um bom equilíbrio e de uma estratégia bem definida vinculada à proporção dos ativos em carteira.

Como organizar as finanças?

A forma mais clássica de organizar as finanças é por meio do controle dos gastos:

• Esse controle pode ser feito de forma simples, através de um caderno, ou por uma planilha Excel, por exemplo.
• Todo gasto efetuado deve ser contabilizado no caderno ou na planilha.
• Assim, todos os meses, a pessoa terá uma visão detalhada sobre os seus próprios gastos. Desse modo, há possibilidade de fazer alterações com relação às despesas.
• A pessoa pode cortar determinadas despesas e fazer outras, ou de repente cortar as despesas e aumentar o dinheiro poupado.

Um controle mais rigoroso e constante pode ajudar muito na qualidade financeira da pessoa.

Como organizar os investimentos?

Se ao organizar a finanças a pessoa vai compreender melhor as despesas e como o dinheiro é utilizado, ao organizar os investimentos a pessoa terá compreensão de como os recursos estão alocados dentro da carteira.

Por exemplo: não é dficil entrar pessoas que vão investindo em oportunidades pontuais e acabam deixando os valores aplicados por um tempo em tais ativos.

• Portanto, todos os meses, um novo investimento se torna alvo. Assim, no início do ano a pessoa comprou ações, depois passou para a renda fixa, porque a Selic estava subindo, e ao final começa a comprar prefixados, na tentativa de travar parte da rentabilidade, considerando uma possível redução da taxa de juro.
• Essa troca de foco e compra de diferentes ativos é importante, mas deve ser organizada para não bagunçar a carteira.
• Desse modo, é importante ter uma estratégia bem definida na hora de alocar os recursos em diferentes ativos. Mesmo em ativos similares, como o CDB, há diferenças entre os tipos de rentabilidade.
• Então ao comprar CDB atrelado ao DI e ao IPCA, seria interessante avaliar quantos por cento da carteira serão alocados em cada um dessas estratégias.
• Será que 50% em cada? Ou vamos colocar mais 70% em IPCA e 30% em DI, aproveitando a alta da inflação?
• O duration do papel é longo? Será que não seria mais prudente pegar títulos mais curtos? Ou quem sabe avaliar a carteira como um todo e traçar o duration de cada papel para construir um fluxo de vencimentos constante e de valor similar ano após ano?

Tudo isso deve ser alvo da análise e da organização financeira. Com uma carteira bem organizada, a renda será constante e a rentabilidade será boa e acima da média do mercado.

Conclusão

Para economizar dinheiro e gastar melhor, a organização financeira é essencial. Os benefícios da organização financeira vão além da possibilidade de poupar, mas vão até o gasto melhor e mais consciente.

Às vezes a pessoa tem recursos para comprar alguns bens de consumo, mas não consegue porque no mês a mês os valores são gastos com outros itens.

Com uma boa organização financeira, a pessoa terá chances de avaliar quais são os valores gastos e como reduzir tais para conseguir abrir uma brecha e fazer a aquisição.

Assim, ao invés de sair para buscar mais renda, a pessoa pode encontrar em suas finanças o encaixe perfeito.

Na organização dos investimentos, tal prática é essencial para aqueles que buscam renda de longo prazo e estabilidade nos investimentos.

Uma pessoa que pensa em construir renda no longo prazo e quer evitar volatilidade na carteira, não poderá focar seus investimentos somente em renda variável, como ações e fundos imobiliários.

Partes dos recursos também devem ir para um Tesouro IPCA ou demais títulos de renda fixa que vão propiciar renda prefixada ou atrelada a índices que como o DI ou o próprio IPCA.

Desse modo, para organizar os investimentos de modo eficiente a pessoa precisa ter uma boa estratégia planejada.