Cooperativa de crédito é um estilo de negócio importante que surgiu como uma opção para quem deseja fugir das instituições financeiras tradicionais. Então, descubra como elas funcionam e como podem ajudar os seus clientes a lidar com as suas rendas.
O que é cooperativa de crédito
A companhia é formada pela associação de pessoas para prestar serviços a elas, com isso se ajudam. Por isso, os cooperados são ao mesmo tempo donos e usuários que fazem a gestão e usam os produtos e serviços ofertados, que são os mesmo que os bancos como:
- Conta-corrente;
- Investimentos;
- Financiamentos;
- Cartão de crédito;
- Empréstimos.
Todos os associados têm poder igual de voto e isso não depende da sua cota de participação. Isso porque, o estilo de negócio não visa lucro, então todos têm os mesmos direitos e deveres. Assim, a adesão é livre e voluntária, para quem deseja se comprometer.
Lucros e despesas de uma cooperativa de crédito
Com a cooperativa de crédito os serviços são personalizados para atender o que cada um precisa. Então, os seus resultados positivos são chamados de sobra e é repartido entre os usuários de acordo com as operações que cada um realiza.
Não são apenas os ganhos que voltam para a comunidade. Dessa forma, quem participa, está sujeito a colaborar quando houver perdas, também de acordo com os serviços usados. Portanto, elas são reguladas pelo Banco Central e agem de forma oficial.
Como funciona a cooperativa de crédito?
O princípio básico da companhia é que tudo se baseia em uma decisão comum que agrade a maioria de seus associados. Com isso, no início a pessoa adquire cotas para poder participar do negócio.
Nas Cooperativas de crédito você pode abrir uma conta e assim tem seu próprio cartão de crédito. Além disso, faz transações financeiras de todos os tipos de modo presencial ou virtual – se ela oferecer a modalidade.
Os filiados precisam participar das assembleias para contribuir na hora de definir o futuro da entidade. Portanto, nessas reuniões são eleitos os representantes e se escolhe quais serão as próximas ações do negócio.
No final do ano se faz um balanço para entender quais foram os resultados obtidos ao longo do ano. Assim, todas as partes recebem o relatório e acompanham de perto como a marca está e como procederá.
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Princípios do cooperativismo
Este tipo de negócio precisa seguir alguns ideais para se encaixar na ideia inicial. Então, a Cooperativa de crédito possui sete princípios coletivos importantes para ser o modelo desejado, veja quais são eles a seguir.
Associação livre e voluntária
Qualquer pessoa que deseje participar da instituição pode se tornar um membro. Assim, no geral, não há especificações que limitem o acesso de algumas pessoas.
Democracia nas decisões
Para cooperar como todos, quem participa é chamado de sócio na organização. Portanto, eles têm direito a voto na hora de tomar cada uma das decisões.
Controle de capital
Toda a renda que entra ou sai é controlada por uma gestão democrática. Ou seja, o capital é usado para pagar despesas operacionais e o que sobra ou falta é de responsabilidade de todos.
Independência e autonomia
A cooperativa central de crédito é autônoma, mas mesmo quando há relação com o governo seu controle é feito pelos sócios.
Educação financeira
Os negócios contribuem para que seus afiliados cresçam de modo pessoal e profissional.
Ações promovidas
Elas mantém o público sempre informado e ainda oferecem eventos como os que estão a seguir:
- Palestras;
- Cursos;
- Retiros.
União
Todos os envolvidos colaboram entre si para que seus interesses locais sejam atendidos. Além disso, seu trabalho pode se conectar em esferas maiores e atender um público nacional.
Interesse pela comunidade
A Cooperativa de crédito é comprometida com a sociedade e busca se desenvolver de modo sustentável. Portanto, deve gerar emprego e ajudar a comunidade a crescer.
Quais são os três tipos de sociedade cooperativa?
Existem três classificações para este estilo de negócio e elas variam de acordo com seu tamanho e objetivos. Então, veja cada um dos estilos a seguir e entenda as suas diferenças.
Singular (1º grau)
É quando a organização existe para atender pessoas e prestar serviços diretos a elas. Assim, precisa ter ao menos 20 cooperados para existir, mas não permite a entrada de pessoas jurídicas.
Central ou Federação (2º grau)
O segundo grau atende cooperativas, por isso ocorre quando três ou mais delas se reúnem. Dessa forma, o seu objetivo é organizar os seus serviços e melhorar a sua atuação.
Confederação (3º grau)
Elas também tem como meta arrumar os serviços das filiadas, assim age de forma direta com as instituições da federação. Por isso, para existir precisa ter no mínimo três organizações centrais e uma federação de qualquer setor.
Como surgiu o cooperativismo de crédito?
O estilo surgiu no século 18, quando alguns operários se reuniram em uma sociedade. Portanto, ela se tornou um modelo de negócio para os acordos que se formaram depois.
No começo a cooperativa de crédito rural oferecia apenas o básico para as famílias viverem. Ou seja, produtos essenciais como farinha, manteiga, velas e açúcar. Mas, ao longo do tempo, as ofertas mudaram e demonstraram qualidade em bons preços.
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Cooperativa de crédito no Brasil
A modalidade no Brasil surgiu com um padre jesuíta no Rio Grande do Sul. Isso porque, ele começou a buscar soluções que ajudassem as famílias de fiéis a saírem da pobreza. Com isso, fundou o que depois seria conhecido como Sicredi.
Sua sede foi na Linha Imperial, no município de Nova Petrópolis. Portanto, ela continua a operar até os dias atuais e hoje em dia é uma das maiores do ramo. Assim, as instituições se transformaram em uma grande ferramenta de inclusão econômica e social.
Exemplo de cooperativa de crédito
Hoje em dia o país tem várias instituições nesse estilo e por isso, é interessante conhecer um pouco sobre cada uma delas. Então, veja um pouco mais sobre cada uma delas a seguir.
Sicoob
A cooperativa de crédito Sicoob surgiu em 1997 e possui mais de 5 milhões de cooperados hoje em dia. Dessa forma, abrange quase 400 instituições e atua em todos os estados. Assim, já atende mais de 2 mil cidades e tem diversos polos.
Unicred
O Unicred nasceu há 30 anos e tem unidades em São Paulo e Porto Alegre. Mas, está presente em 15 estados e cresce a cada ano mais, por isso já conta com mais de 220 associados.
Viacredi
Ela surgiu em 1951, quando 21 funcionários da Hering, em Santa Catarina, se reuniram. Desde então, conta com 99 pontos de atendimento e mais de 640 mil pessoas e mais de 1,5 milhão de colaboradores.
Sicredi
A cooperativa de crédito Sicredi é a pioneira do Brasil e nasceu em 1902. Portanto, hoje em dia possui mais de 439 milhões de associados. Com isso, está presente quase em todo o país e tem mais de 2 mil agências distribuídas com 30 mil colaboradores.
Vantagens e desvantagens de uma cooperativa de crédito?
As instituições possuem diversas vantagens e desvantagens. Então é importante conhecer os pontos altos e baixos.
Benefícios de uma cooperativa de crédito
Possui taxa de juros reduzidas e quase sempre não tem tarifas de serviço. Além disso, têm rendimentos superiores aos de bancos, por isso funcionam como uma opção de investimento.
Seu atendimento costuma ser personalizado para atender todas as questões únicas que cada um tem. No entanto, os sócios têm uma participação ativa nos rumos do negócio.
Desvantagens de uma cooperativa de crédito
A principal desvantagem do negócio é que quando há prejuízos todos devem arcar com ele. Assim, o lucro não é garantido e pode ser preciso fazer aportes ao longo de todos os anos.
Qual a diferença entre cooperativa de crédito e banco?
Existem diferenças entre uma cooperativa central de crédito e os bancos. Dessa forma, a principal delas é sobre a liberação de renda, já que nas organizações só é feito com cooperados. Enquanto, as instituições tradicionais lidam com o público em geral.
No banco os clientes não podem decidir o futuro da instituição. Portanto, só dá para aceitar as atitudes que forem tomadas pelo setor.
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