Você sabe tudo sobre direitos creditórios? Com características específicas, são direitos relacionados aos créditos que uma empresa tem a receber, a exemplo de parcelas de cartão de crédito, cheques, duplicatas e outros.
Essas dívidas são convertidas em títulos, que podem ser vendidas posteriormente a outros investidores no mercado por meio do processo chamado de securitização.
Portanto, uma pessoa física que deseja o capital dos valores a receber de forma antecipada, sem precisar esperar pelos meses que ainda estão por vir, ou seja, o período do pagamento, ela securitiza e esse valor pago é transformado em notas e títulos para novas fontes de renda.
Neste artigo, apresentaremos tudo que você precisa saber sobre direitos creditórios e como antecipar seus recebíveis com a Bloxs.
O que são direitos creditórios?
O que significa direitos creditórios? Direitos creditórios são aqueles valores que pessoas físicas ou jurídicas têm a receber originados de cheques, duplicatas, parcelas de cartão de crédito, prestação de serviços, hipotecas, contratos de aluguel, ganho em disputa judicial, créditos de operações industriais e outros.
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Imagine, por exemplo, que uma loja de bebidas que vende a prazo tem valores a receber em alguns meses. Se este estabelecimento não quiser esperar os meses para receber os valores totais da venda dos seus produtos, ela pode vender este crédito. Para que isso seja possível, é necessário transformar a dívida em um título negociável por meio da concessão desses créditos.
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Qual a diferença entre direitos creditórios e precatórios?
Além do direito creditório, um termo comum é o direito precatório. Mas qual a diferença entre ambos? Enquanto o primeiro se refere a dívidas de origens diversas, o direito precatório se refere a um tipo específico de dívida, originada de bancos ou órgãos públicos.
Essas dívidas são geradas por pessoas físicas ou jurídicas contra essas instituições e órgãos e quando o processo é finalizado, sem possibilidade de recurso, e passados mais de dois anos da divulgação da sentença condenatória é gerado um título de crédito chamado de precatório.
Como funcionam os direitos creditórios?
Você deve ter percebido que o conceito de direitos creditórios é muito semelhante ao de recebíveis e podem compor diversas transações financeiras, entre elas, a antecipação de recebíveis.
Neste caso, a securitizadora torna-se responsável por antecipar os recebíveis para a empresa e passa a ter o direito de receber os valores que serão pagos pelos clientes. Esse processo no qual uma das partes (cedente) transfere a terceiro (cessionário) seus direitos é chamado de cessão de direitos creditórios.
Mas, além dessa possibilidade, os direitos creditórios também se relacionam como os investimentos. Confira no tópico a seguir.
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Direitos creditórios e investimentos
Você deve estar se perguntando: qual a relação entre direitos creditórios e investimentos? Como explicamos em tópicos anteriores, os direitos creditórios podem ser repassados a uma securitizadora que os transformarão em títulos que serão comercializados no mercado financeiro.
É justamente aí que nascem os investimentos relacionados aos direitos de receber dívidas. Os investidores pagam por um valor e recebem um adicional nesse investimento. Entre os investimentos possíveis está o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC), formado por investidores que unem seus recursos em um único investimento.
O FIDC é um fundo de renda fixa que envolve o crédito privado, portanto investe em títulos oriundos de empresas e tem como objetivo investir seus recursos em títulos de créditos derivados dos direitos creditórios, sendo uma ótima alternativa para diversificar a carteira.
Em geral, o FIDC é administrado por uma instituição financeira responsável pela venda de cotas para possibilitar suas aplicações financeiras.
Exemplo de direito creditório
Vamos a um exemplo prático:
- Se a loja X coloca um smartphone na promoção com venda a prazo, ela pode conseguir vender uma quantidade grande de celulares. Porém, se os clientes comprarem a prazo, a loja não vai receber o dinheiro no mesmo momento em que realizou a venda;
- Imagine que surgiram contratempos e a loja X precisa daquele valor dos smartphones vendidos na promoção. Uma solução é transformar essa dívida em direitos creditórios e obter o dinheiro antecipadamente. Para isso, a loja vai precisar dos serviços de uma securitizadora, que realizará o pagamento dos recebíveis;
- Esse valor pago será transformado em títulos pela securitizadora e será lançado ao mercado para investidores externos comprarem;
- Quando os clientes realizarem o pagamento, o dinheiro é passado para o investidor e não para a loja X e a securitizadora poderá pagar até 90% do valor das faturas que estão pendentes.
Como vender seu direito creditório com a Bloxs
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