E se eu dissesse a você que tenho um bem imobiliário de grande valor e reconhecido mundialmente que você pode comprar agora e sua participação acionária é completamente líquida, transparente e aprovada pela SEC (a CVM dos EUA) com um token digital.
Pode parecer que tenho um bem no centro da Avenida Paulista ou no Jardins (SP) para vendê-lo, mas garanto que não tenho.
É, no entanto, o futuro do investimento imobiliário, e é chamado de oferta securitizada de token (STO).
Token: o futuro cada vez mais presente
Deixe-me dar um passo atrás e explicar de onde vêm as origens deste novo veículo de investimento.
Como você provavelmente já sabe, o blockchain tem sido uma das tecnologias emergentes mais comentadas (e mais investidas) dos últimos tempos, é realmente uma das maiores oportunidades empresariais desde a adoção em massa da web 2.0.
Na verdade, a tecnologia do blockchain está trabalhando silenciosamente em todas as facetas de nossas vidas, trazendo maiores níveis de eficiência, transparência e liquidez.
Está enraizada na sociedade moderna, como serviços financeiros, assistência médica e seguros, logística de transporte e gestão da cadeia de suprimentos. E, é claro, está começando a se envolver também em todos os tipos de transações imobiliárias.
Os próprios fundamentos da nossa economia global estão evoluindo diante dos nossos olhos. O impacto que o blockchain terá na forma como vivemos e na forma como fazemos negócios no futuro próximo não pode ser subestimado.
Faça parte da nossa lista de interesse em real estate.
O blockchain tem sido comparada aos avanços tecnológicos mais revolucionários dos tempos modernos. Avanços que mudaram drasticamente a interação humana, inovações que foram chamadas de “as cinco maiores invenções da história humana”, que incluem a imprensa, a eletricidade, o rádio e a internet.
A gradeza do mercado de investimento imobiliário
Quando se trata de finanças, um dos maiores mercados globais é o de investimento imobiliário.
No final de 2017, o valor do mercado imobiliário mundial atingiu 280,6 trilhões de dólares e, por qualquer medida, os imóveis são, de longe, a mais significativa reserva de riqueza, representando mais de três vezes e meia o PIB do mundo.
Obviamente, os mercados imobiliários globais são um ótimo lugar para a implementação de novas tecnologias para avançar em um mundo de velhas estratégias de investimento.
Os empreendimentos Fintech e Proptech estão capitalizando a indústria imobiliária tradicional através do desenvolvimento e implementação de inovações em blockchain e cryptoasset. A proposta é avançar em investimento imobiliário de formas que não podem ser subestimadas.
Sobre isso, como empreendedor Proptech, Certified Blockchain Expert e Certified Smart Contract Developer, tenho uma previsão ousada: até 2025, a maioria dos investimentos imobiliários globais será emitida como ofertas simbólicas de ativos (TAOs) e mantida como cryptoassets, especificamente tokens de segurança. A consequência é que não haverá intermediários financeiros, como bancos.
Além disso, bens imóveis, empréstimos, ações e qualquer coisa atualmente considerada pelos reguladores e leis aplicáveis como garantia podem ser e serão tokenizados.
Enquanto as leis de títulos se aplicarão claramente a esta categoria de cryptoassets, a atração do investidor é clara: a capacidade de tocar um mercado descentralizado, sem fronteiras e altamente líquido para o investimento imobiliário, aberto a todos.
Esta revolução de liquidez nos mercados imobiliários globais ocorrerá pela democratização das classes de ativos através da tecnologia de blockchain.
Defendo que os imóveis comerciais serão adquiridos somente através de cryptoassets num futuro muito próximo, e não sou o único que acredita que os imóveis serão grandemente beneficiados pela “tokenization”.
Em uma escala de um único ativo, por exemplo, o Regis Aspen Resort em Aspen, Colorado, é um dos ativos imobiliários mais reconhecidos e valorizados do mundo. Os proprietários do St. Regis Aspen recentemente anunciaram que irão emitir o que parece ser um “REIT (fundo de investimento) de um único ativo”.
Este novo investimento é, na verdade, uma “oferta de ativo tokenizada” ou mais especificamente uma oferta de token de segurança, através da qual os investidores podem adquirir Moedas Aspen que representam a propriedade como uma participação acionária no ativo.
Agora você pode ser proprietário do St. Regis Aspen Resor por meio de um STO, ao invés de ações.
Outro exemplo em escala muito maior é a New York City Real Estate Coin (NYCREC), um fundo imobiliário tokenizado, que lançou sua oferta de token de segurança em 2018.
A NYCREC se preparou para ser uma carteira administrada de ativos imobiliários diversificados, oferecendo às pessoas em todo o mundo acesso aos investimentos da cidade de Nova York através de um contrato inteligente no blockchain como um STO.
Além disso, esses contratos inteligentes baseados em blockchain e emissões de ativos já são aprovados pela SEC (a CVM dos EUA).
Liquidez, transparência e investimento em grandes ativos comerciais sem a necessidade de intermediários caros e demorados: este é um território completamente novo no mundo do investimento imobiliário.
Esta transformação da indústria já está em andamento, uma vez que muitas das propriedades mais desejáveis do mundo estão sendo posicionadas através de oportunidades de investimento em cryptoassets e fichas de segurança.
Este movimento só está ganhando força à medida que a liquidez dos ativos imobiliários se torna mais disponível como uma nova oportunidade de investimento alternativo.
Os tokens de segurança são o futuro da incorporação imobiliária e continuarão a avançar na digitalização de ativos sem liquidez, incluindo ações e títulos.
Além disso, também são utilizados para ter melhor clareza jurídica, se comparados com seus outros tokens criptográficos, moedas criptográficas e tokens de utilidade.
Os tokens de segurança também já oferecem proteção regulatória aos investidores através das rígidas regras e limitações da SEC e da FINRA sobre valores mobiliários nos EUA.
Métodos tradicionais de captação de fundos de investimento, como venture capital, emissão de títulos e ofertas de ações, certamente estarão mudando para ofertas simbólicas de ativos, e espero que o setor de imóveis comerciais lidere o caminho como primeiros investidores no mercado de STO.
A venda se tornará simples em um mercado avaliado em 30 trilhões de dólares.
Entendendo termos técnicos
O mercado de investimentos alternativos está expandindo exponencialmente no mundo. Com ele, vem alguns termos que não são do nosso dia dia e, geralmente, todos em inglês.
A ideia aqui é apresentar, de forma sucinta e clara, os termos que foram apresentados no texto, de forma que nos sintamos familiarizados com os conceitos e suas aplicações no mercado de ativos reais.
STO – Security Token Offering
Traduzindo a sigla em tradução livre é Security Token Offering – Oferta de Token de Segurança.
O STO é uma forma de arrecadação digital de recursos sem risco de fraude. Ele é respaldado por ativos tangíveis e negociáveis (como lucro ou ações de uma empresa).
Se comprar um STO da Google, por exemplo, será dono de um pequeno pedaço da companhia. A empresa, que negocia em bolsa, pode emitir uma ação ou um STO.
A STO fornece aos investidores uma série de direitos financeiros, como ações, dividendos, participação nos lucros e recompra
O Security Token Offering é a aposta de todos os especialistas para o futuro, pois ele gera mais benefícios do que uma ação como, por exemplo, o aumento de liquidez, uma vez que o token pode ser transferido para outro portador com mais facilidade.
Blockchain
Blockchain não é Bitcoin. Há muita informação por aí associando uma coisa na outra, e não é verdade.
Podemos afirmar, de forma simplificada, que a Blockchain é um grande banco de dados tecnológico.
Ele oferece uma tecnologia para registro das transações online e o Bitcoin foi a primeira aplicação (de grande escala) a ser suportada por ela. Dizem que quem criou a Blockchain é o mesmo criador do Bitcoin. O nome não é conhecido do mercado, há apenas especulações.
A World Economic Forum estima que, em 2027, cerca de 10% do PIB global será certificado e traduzido pelo Blockchain.
Simplificando o conceito: de forma análoga ao registros efetivados pelas instituições financeiras (extratos, movimentação, controles, registros, etc) o Blockchain fará o mesmo com as transações digitais.
Leia também: Entenda tudo sobre Ativos Reais: conceito, tipos, exemplos, como investir e mais
Cryptoasset
São os ativos criptográficos; totalmente digitais com base em estruturas criptografadas.
Continua tendo o mesmo sentido do que é apresentado pela contabilidade: um bem ou direito que uma empresa ou indivíduo possui. A diferença que a forma dele é digital/eletrônica.
Leia também: O que é crowdfunding imobiliário?
O uso do token – a tokenization
Também chamado de Tokenização, o termo representa um processo de conversão de alguma forma de ativo em um token, que pode ser movido, gravado ou armazenado em um sistema blockchain (registro no banco de dados de forma digital).
Muito se ouvirá sobre o termo, no sentido de que as empresas estarão se “tokenizando”, ou seja, modificando o seu registro tradicional para a tecnologia dos tokens e da blockchain.
Invista no mercado imobiliário
De olho na forte expansão do mercado imobiliário, a Bloxs lançou uma captação imperdível em parceria com a LCR Imóveis.
Nessa oportunidade, os investidores levantarão recursos para a aquisição de lotes para a construção e venda de casas é atividade amplamente desenvolvida por empreendedores em todo o Brasil. Esta oferta dá a oportunidade de investidores serem sócios na construção de 14 destas casas para atendimento de ampla demanda na cidade de Petrolina/PE.
Os investidores terão participação de 50% a 75% da VALE IMÓVEIS PARTICIPAÇÕES SPE LTDA, empresa constituída exclusivamente para ser proprietária dos ativos.
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