A gestão inadequada do capital de giro provoca sérias consequências para a saúde financeira de uma empresa, comprometendo sua competitividade e capacidade de inovação no longo prazo.
Um levantamento feito pelo Sebrae mostra que quase um quarto das micro e pequenas empresas não consegue continuar operando após cinco anos de existência. O mais grave é que, antes de completar dez anos, cerca de 80% das empresas brasileiras fecham as portas.
São justamente essas empresas que enfrentam mais dificuldades em obter crédito para seu capital de giro e superar momentos desafiadores da economia, como o aumento da inflação e das taxas de juros.
É através de uma boa gestão do capital de giro que uma empresa consegue financiar seu próprio crescimento, sem precisar se endividar excessivamente para cumprir obrigações de curto prazo, especialmente nos momentos em que o mercado de crédito se torna mais avesso ao risco e reduz suas linhas de financiamento.
Saiba agora quais são os três problemas principais gerados pela má gestão do capital de giro e como atrair investidores para a sua empresa para ter uma fonte recorrente de captação de recursos, sem depender de bancos e outras instituições de crédito tradicionais.
Problema 1: Não conseguir cumprir obrigações de curto prazo
Em termos simples, o capital de giro, também conhecido como capital de trabalho, é o dinheiro que você precisa para financiar a operação da sua empresa no dia a dia.
Dessa forma, a má gestão do capital de giro fará com que você enfrente dificuldades para:
- Fazer vendas a prazo;
- Recompor estoques;
- Pagar fornecedores;
- Quitar impostos;
- Pagar salários e demais despesas operacionais.
Estamos falando, portanto, de atividades vitais para qualquer empresa e que exigem acompanhamento constante para garantir o cumprimento de obrigações de curto prazo, principalmente se o seu negócio apresenta sazonalidade, isto é, grandes oscilações no volume de vendas ao longo do ano.
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O ideal é manter um rígido controle das contas a receber e dos níveis de estoques, de olho nos prazos de vencimento de compromissos de curto prazo, como dívidas, despesas e impostos. Faça essa programação considerando um período ideal de três a seis meses.
Problema 2: Endividamento excessivo
Em momentos mais desafiadores em nível micro e macroeconômico, é comum que o fluxo de caixa registre um grau maior de estresse, com atraso nas contas a receber e queda no volume de vendas, o que pode acender um sinal de alerta para a estabilidade do capital de giro.
É muito comum que, diante do acúmulo de estoques e despesas de curto prazo, os empreendedores acabem recorrendo a linhas de financiamento de capital de giro ou até mesmo a opções de crédito mais onerosas, como o empréstimo pessoal, para não deixar de pagar fornecedores e colaboradores.
O problema é que, se os problemas de fluxo de caixa persistirem, será necessário realizar profundos cortes de despesas, como redução do quadro funcional e queimas de estoque, para evitar inadimplência e, em casos extremos, até falência da própria companhia.
Problema 3: Perda de competitividade
As empresas que não administram bem seu capital de giro perdem competitividade, pois são obrigadas a sacrificar suas margens com queimas de estoques e pagamentos de juros de dívidas para cumprir compromissos urgentes.
O efeito imediato da perda de competitividade é a falta de capacidade de inovação e queda na satisfação do cliente, o que pode prejudicar o volume de vendas.
Para evitar essa situação, é fundamental compreender muito bem os ciclos do mercado de atuação da empresa e, em caso de necessidade:
- Identificar e cortar possíveis de gastos;
- Administrar bem as contas a receber e, se necessário, negociar prazos com fornecedores;
- Renegociar dívidas, buscando alongar o prazo das obrigações e melhorar as condições de pagamento.
Use com inteligência sua carteira de créditos a receber
Empresas que usam seu capital de giro para financiar clientes e fornecedores podem securitizar esses pagamentos futuros, transformando-os em títulos financeiros passíveis de serem adquiridos por empresas ou fundos de investimento especializados.
Esses créditos futuros podem se tornar uma valiosa fonte de liquidez de curto prazo, ao serem vendidas com desconto através de operações estruturadas no mercado financeiro, como CRIs/CRAs, debêntures, LCIs/LCAs, FIDCs, entre outros.
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Como explica Rafael Rios, cofundador e COO da Bloxs, plataforma de investimentos alternativos que realiza captações para impulsionar empresas e projetos da economia real:
A gestão eficiente do capital de giro deve fazer parte da estratégia de crescimento de qualquer companhia. No entanto, é comum que empresas financeiras, industriais, comerciais, imobiliárias e até agropecuárias tenham um fluxo de pagamentos a receber que pode ser adiantado como forma de financiar sua expansão ou mesmo cumprir obrigações de curto prazo. Existem hoje diversas opções para venda de direitos creditórios, como a estruturação de um FIDC. Para essas empresas, a Bloxs possui uma assessoria especializada para ajudar a encontrar a melhor estratégia de captação.
Se você deseja vender sua carteira de recebíveis através de uma operação estruturada para robustecer seu caixa e continuar financiando o crescimento da sua empresa, a Bloxs é o local certo para começar essa jornada.
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