Empréstimo para microempreendedor é uma forma dos empresários obterem recursos financeiros para expandir o seu negócio.
Com o número crescente de MEIs no Brasil a cada ano – somente em janeiro de 2021 foram abertos 312.462 registros para microempreendedores individuais, o maior número desde 2010, de acordo com o Serasa Experian – esses empresários têm sentido a necessidade de se reinventar e colocar em prática outros projetos.
Para isso, esses empresários precisam de recursos financeiros e precisam recorrer ao empréstimo para microempreendedor.
Neste artigo você vai entender como conseguir empréstimo com o MEI, quais as melhores opções de crédito e outras possibilidades para os microempreendedores que querem alavancar o seu negócio.
Como conseguir empréstimo para microempreendedor?
Se você é microempreendedor e precisa de recursos financeiros para expandir o seu negócio, o empréstimo para microempreendedor pode ser uma alternativa viável.
Algumas instituições financeiras disponibilizam o chamado microcrédito para MEI, que são empréstimos com valores de R$ 100 a R$ 20.000, com juros menores.
Para ter acesso a esse aporte é necessário ter um CNPJ ativo e apresentar alguns documentos obrigatórios, como RG, CPF, certificado MEI, comprovante de residência, comprovante de renda pessoal, comprovante de renda da empresa e algum documento que informe a utilização do dinheiro.
Assim como em qualquer tipo de empréstimo, existem taxas de juros e elas variam de acordo com o banco ou instituição financeira, o que impactam o CET (Custo Efetivo Total) do empréstimo. Além disso, existem requisitos de acordo com cada instituição que podem acabar impedindo a liberação do empréstimo.
Por conta disso, é fundamental pesquisar e analisar todas as opções de empréstimo para microempreendedor do mercado, assim como outras alternativas viáveis e menos burocráticas para expandir os negócios e obter resultados de forma rápida.
Quais instituições liberam empréstimo para microempreendedor?
Confira a seguir as principais instituições que disponibilizam empréstimo para microempreendedor:
Empréstimo para microempreendedor individual na Caixa Econômica
A Caixa Econômica Federal oferece três modalidades de crédito para microempreendedor:
- Microcrédito Produtivo Orientado,
- Fampe,
- Redmei.
O Microcrédito Produtivo Orientado é voltado para os micro e pequenos empreendedores em busca de capital de giro para investir no seu negócio. Os recursos podem ser utilizados para a aquisição de máquinas e equipamentos, ferramentas, materiais, reformas e construções.
Os valores disponíveis pelo Microcrédito Produtivo Orientado para microempreendedor variam entre R$ 300 e R$ 21 mil, com juros de 3,49% ao mês + 3% de TAC para os empresários que não possuam inadimplência, sejam correntistas como pessoa jurídica, ter aprovação na análise de perfil e ter recebido orientação financeira.
O Fampe – Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas é uma parceria do Sebrae com a Caixa Econômica com o objetivo de conceder crédito complementar para os microempreendedores quando não há o cumprimento de todas as garantias necessárias para a oferta de um financiamento.
Dessa forma, os empreendedores que não conseguirem aprovação no Microcrédito Produtivo Orientado podem optar por essa modalidade, na qual são disponibilizados até R$ 12,5 mil, com taxas de juros de 1,5% ao mês.
Já o Credmei – Programa de Simplificação do Acesso a Produtos e Serviços Financeiros para o MEI é um empréstimo do governo para microempreendedor em parceria com instituições financeiras credenciadas, entre elas, a Caixa. A solicitação pode ser realizada de forma eletrônica para abrir contas, contratar cheque especial, cartão de crédito e máquina de cartão na Caixa.
Empréstimo para microempreendedor individual no Banco do Nordeste
O Banco do Nordeste possui o FNE PME – Programa de Financiamento às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte e ao Empreendedor Individual e o Crediamigo.
O Crediamigo é um programa de microcrédito produtivo e orientado para empreendedores individuais ou reunidos em grupos solidários que atuam tanto no setor formal como informal dos segmentos da indústria, comércio e serviços.
Essa modalidade oferece créditos escalonados e crescentes com taxas de juros consideradas mais baixas, que pode ser renovado e chegar a R$ 21 mil, de acordo com a estrutura do negócio e a capacidade de pagamento. Para obter o crédito individual, um dos requisitos é a garantia de coobrigado.
O Programa de Financiamento às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte e ao Empreendedor Individual tem o objetivo de impulsionar o desenvolvimento de microempresas de pequeno porte e MEI’s dos setores: industrial
- agroindustrial,
- mineração,
- turismo,
- comércio,
- prestação de serviços,
- empreendimentos culturais,
- além da produção, circulação, divulgação e comercialização de produtos e serviços culturais.
Os recursos podem ser utilizados para fins diversos e especificados, como construções e reformas, aquisição de bens de capital e implantação.
Para aderir ao programa, os microempreendedores individuais precisam comprovar, no mínimo, seis meses de atividade empresarial por meio de experiência bancária ou comercial, compra de máquinas e equipamentos e outros.
Os prazos são fixados em função do cronograma físico-financeiro do projeto e da capacidade de pagamento do beneficiário, respeitados os prazos máximos determinados pela instituição.
Empréstimo para microempreendedor individual no Bradesco
O Bradesco também disponibiliza para os microempreendedores individuais o Microcrédito Produtivo Orientado. Os valores podem chegar a R$ 21 mil e podem ser utilizados para compra de bens e equipamentos, além de pequenas reformas e ampliações e capital de giro.
O valor a ser emprestado vai depender da capacidade de pagamento do negócio, o que será avaliado pelo banco no momento da solicitação do crédito.
Apesar das opções do mercado, os microempreendedores podem acabar esbarrando na burocracia exigida dos bancos e instituições financeiras e ficar impedidos de conseguir os recursos necessários para investir ou expandir os seus negócios.
Mas existem outras alternativas vantajosas que possibilitam acesso ao mercado de capitais e a formação da própria base de investidores de forma simples, fácil e sem burocracia, por meio de uma plataforma autorizada a realizar esse tipo de captação, como a Bloxs. Entenda melhor a seguir.
Como o crowdfunding pode ajudar os microempreendedores a obter recursos?
Se você é microempreendedor e procura opções de obter créditos para expandir o seu negócio, uma opção viável e que dá resultados positivos é o crowdfunding.
Também conhecido como investimento participativo ou financiamento coletivo, nele um grupo de investidores financia ou se torna sócio dos projetos do seu interesse, o que gera benefícios para todos os envolvidos.
Você, enquanto empreendedor, terá a possibilidade de ter o aporte de capital que necessita, com condições atrativas para colocar em prática seus projetos, e os investidores conseguem garantir uma rentabilidade maior do que as opções tradicionais do mercado.
Saiba como captar recursos sem burocracia com a Bloxs
A Bloxs é uma plataforma 100% online e autorizada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) a realizar esse tipo de captação, que permite a união de pessoas para realizar projetos a exemplo do Yuca Invest IV, que consiste na aquisição e reforma de imóveis para renda em bairros nobres de São Paulo e que levantou mais de R$ 1,9 milhões e atraiu 117 investidores.
Veja o depoimento de um empreendedor que decidiu captar via Bloxs:
Portanto, se você precisa expandir o seu negócio, mas não consegue encontrar crédito no mercado, a Bloxs pode te ajudar a impulsionar o seu projeto.
Recentemente, a Bloxs realizou a maior captação permitida pela CVM: R$ 5 milhões para a implantação de um sistema de geração fotovoltaico em Minas Gerais, levantado por 465 investidores em apenas 20 dias.
Entenda melhor como funciona o processo de captação na Bloxs no vídeo a seguir:
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