Como fazer um empréstimo? Muitas empresas precisam recorrer ao empréstimo para conseguirem investir no seu negócio e se manter no mercado. Em tempos de pandemia, quando clientes e fornecedores sofreram os impactos econômicos, saber como conseguir um empréstimo e quais as opções do mercado é fundamental.
Existem linhas de crédito específicas para empresas, que levam em consideração requisitos como a finalidade do uso do valor empregado, além de informações e indicadores específicos, mas há também opções menos burocráticas, a exemplo do crowdfunding.
Neste artigo você vai entender como pegar empréstimo, quais as principais linhas de crédito ofertadas pelos bancos e instituições financeiras, além de outras alternativas vantajosas que podem ajudar a alavancar o seu negócio.
Como conseguir um empréstimo com CNPJ?
As micro e pequenas empresas representam 99% dos negócios do Brasil e são responsáveis por 55% dos empregados gerados em território nacional. E justamente este segmento foi um dos mais afetados durante a pandemia do coronavírus em decorrência das restrições de funcionamento.
Esse cenário levou muitas empresas a buscarem crédito para conseguirem se manter. Pesquisa do Sebrae realizada no final de 2020 apontou que, desde o início da crise causada pela pandemia, 68% das empresas com dívidas buscaram empréstimos.
Dados do Banco Central (BC) reforçam esses dados. Segundo a autarquia, o saldo das operações de crédito para micro, pequenas e médias empresas foi de R $7,7 trilhões de março de 2020 a fevereiro de 2021. Já no período anterior, de março/19 a fevereiro/20 o valor havia sido de R$ 6,3 trilhões.
Com tantas empresas recorrendo a empréstimos ofertados por bancos e instituições financeiras, é cada vez mais necessários que os empreendedores conheçam outras opções para obter recursos para expandir o seu negócio e tirar projetos do papel.
Leia também: Investidor anjo: saiba o que é e como levantar capital para sua empresa
O que é necessário para fazer um empréstimo?
Antes de solicitar um empréstimo, é importante analisar o objetivo para esses recursos, analisando as taxas de juros e os prazos de pagamento ofertados pelas instituições.
De modo geral, os bancos exigem alguns documentos como:
- Balanço patrimonial·
- Demonstrativo do Resultado do Exercício
- Balancete analítico
- Contrato social
Além de ter essas informações, para saber como fazer um empréstimo rápido é imprescindível conhecer as opções do mercado. Confira a seguir os empréstimos ofertados pelos principais bancos:
Como fazer um empréstimo na Caixa
A Caixa Econômica oferece algumas opções de crédito para as empresas, entre elas, algumas voltadas para micro e pequenas empresas.
O Microcrédito Produtivo Orientado é uma dessas opções. Direcionado para os micro e pequenos empreendedores que buscam capital de giro para investir no seu negócio, os recursos obtidos podem ser utilizados para aquisição de ferramentas, materiais, máquinas, equipamentos, além de reformas e construções.
Os valores disponíveis variam entre R$ 300 e R$ 21 mil, com juros de 3,49% ao mês + 3% de TAC para os empresários que não possuam inadimplência. Além disso, os empreendedores devem ser correntistas como pessoa jurídica, ter aprovação na análise de perfil e ter recebido orientação financeira.
O FAMPE – Fundo de Aval para as Micro e Pequena Empresas é uma parceria do Sebrae com a Caixa Econômica que visa oferecer crédito complementar para os microempreendedores quando não há o cumprimento de todas as garantias necessárias para a oferta de um financiamento. São disponibilizados até R$ 12,5 mil, com taxas de juros de 1,5% ao mês.
Por fim, o CREDMEI – Programa de Simplificação do Acesso a Produtos e Serviços Financeiros para o MEI é um empréstimo do governo para microempreendedores em parceria com a Caixa. A solicitação pode ser realizada de forma eletrônica para abrir contas, contratar cheque especial, cartão de crédito e máquina de cartão na Caixa.
Leia também: Microcrédito Caixa: será que vale a pena contratar?
Como fazer um empréstimo no Banco do Nordeste
O Banco do Nordeste disponibiliza para as empresas o Crediamigo e o FNE PME – Programa de Financiamento às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte e ao Empreendedor Individual.
O Crediamigo é um programa de microcrédito produtivo e orientado voltado para empreendedores individuais ou reunidos em grupos solidários que podem atuar no setor formal ou informal dos segmentos da indústria, comércio e serviços.
Os créditos são ofertados de maneira escalonada e crescente, podendo ser renovado e chegar a R$ 21 mil, com taxas de juros consideradas mais baixas. Um dos requisitos para obter esse crédito é a garantia de coobrigado.
Já Programa de Financiamento às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte e ao Empreendedor Individual é direcionado para microempresas de pequeno porte e MEIs dos setores industrial agroindustrial, mineração, turismo, comércio, prestação de serviços, empreendimentos culturais, além da produção, circulação, divulgação e comercialização de produtos e serviços culturais.
Os recursos podem ser utilizados para fins diversos e especificados, como construções e reformas, aquisição de bens de capital e implantação. É necessário comprovar, no mínimo, seis meses de atividade empresarial por meio de experiência bancária ou comercial, compra de máquinas e equipamentos e outros.
Como fazer um empréstimo no Banco do Brasil
O Banco do Brasil também oferece algumas opções de empréstimo para empresas. Existem os financiamentos para ampliar, comprar maquinário, reformar e modernizar a empresa, assim como oferta para capital de giro, com soluções de crédito para pagar funcionários, tributos e fornecedores por meio das seguintes opções:
- BB Giro Digital;
- BB Giro Empresas;
- BB FCO Capital de Giro;
- Cheque Ouro Empresarial e outros.
Além destas opções de como fazer um empréstimo online dos bancos e instituições tradicionais, existem alternativas para os empreendedores que buscam recursos para expandir o seu negócio, uma delas é o crowdfunding.
Como expandir os negócios via crowdfunding
O crowdfunding, também conhecido como investimento participativo ou financiamento coletivo, é uma modalidade na qual um grupo de investidores financia ou se torna sócio dos projetos do seu interesse, proporcionando benefícios para todos.
Esse tipo de investimento é regulado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) desde 2017 e possibilita que os empreendedores tenham acesso ao mercado de capitais e consigam formar a sua própria base de investidores de maneira simples e sem burocracia.
Isso é possível por meio de plataformas autorizadas, como a Bloxs. Os empreendedores conseguem o aporte de capital que precisam nas modalidades equity ou dívida com condições atrativas para executar seus projetos e os investidores conseguem uma rentabilidade significativa em comparação com as opções tradicionais do mercado.
Entre as principais vantagens do crowdfunding podemos destacar:
- Rentabilidade acima da média do mercado tradicional
- Acessibilidade e alto custo
- Diversificação do portfólio
- Proteção contra a volatilidade do mercado
Como a Bloxs pode te ajudar a obter recursos para o seu negócio
Você, empreendedor, pode obter recursos para alavancar o seu negócio via crowdfunding por meio da Bloxs. Plataforma 100% autorizada pela CVM a realizar esse tipo de captação, com a Bloxs você terá acesso a um grupo de investidores que te ajudarão a colocar os seus projetos em prática nos mais diversos segmentos, como energia renovável, agronegócio, saúde, comercial e real estate.
Saiba como funciona o processo de captação na Bloxs no vídeo a seguir:
Neste ano, a Bloxs foi responsável pela maior captação já permitida pela CVM, R$ 5 milhões para a implantação de um sistema fotovoltaico em Minas Gerais, levantado por 465 investidores em apenas 20 dias.
Portanto, se você tem interesse em formar a sua base de investidores para colocar seus projetos em prática, entre em contato conosco.
