O Microcrédito Caixa é uma modalidade de empréstimo ofertada pela Caixa Econômica Federal para os microempreendedores individuais (MEIs) que precisam de recursos financeiros para investir no seu negócio.
Com a pandemia do coronavírus, que impactou significativamente os pequenos negócios, muitos empreendedores correram em busca de crédito para garantir a sua permanência no mercado. Porém, muitos esbarraram na burocracia e nas taxas de juros.
Uma pesquisa realizada pelo Sebrae em parceria com a Fundação Getúlio Vargas em maio de 2020, por exemplo, apontou que o número de proprietários de pequenos negócios que buscaram crédito aumentou 8%, mas apenas 14% deles tiveram sucesso. Os outros 86% tiveram o empréstimo negado ou permaneciam em análise durante o período da pesquisa.
Neste artigo você vai entender o que é o Microcrédito Caixa, além de ter as respostas para os seguintes questionamentos: Como fazer um microcrédito? Como solicitar o empréstimo do governo para MEI? Quais os requisitos necessários, e também vai conhecer outras alternativas para os microempreendedores que precisam de recursos financeiros para expandir os seus negócios.
O que é o Microcrédito Caixa?
O Microcrédito Produtivo Orientado Caixa é um empréstimo destinado para micro e pequenos empreendedores, formais e informais, que buscam dinheiro para investir no seu empreendimento.
Os valores ofertados pelo Microcrédito Caixa começam a partir de R$ 300 e podem chegar a R$ 21 mil, a depender da avaliação de crédito e da capacidade de pagamento. Este recurso pode ser utilizado para investimento no negócio, como aquisição de máquinas, ferramentas e equipamentos, além de reformas e construções.
O prazo para pagamento do valor emprestado por meio do Microcrédito Caixa é de 4 a 24 meses, sem carência, e a taxa de juros é de 3,49% a.m., mais 3% de TAC para empréstimos sem inadimplência.
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Como conseguir o Microcrédito Caixa?
Se você está se perguntando: como fazer empréstimo para MEI na Caixa? A resposta está a seguir. O Microcrédito Produtivo Orientado Caixa pode ser solicitado por microempreendedores ou empresas com renda ou faturamento máximo de R$ 360 mil por ano. Além disso, é necessário atender a alguns requisitos, como:
- Ter mais de 18 anos;
- Ter recebido orientação negocial ou financeira;
- Ter conta na Caixa;
- Utilizar o crédito exclusivamente para o seu negócio;
- Não ter nome em cadastros de inadimplentes;
- Ser aprovado na análise de crédito e ter capacidade de pagamento.
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Microcrédito CaixaTem
Os microempreendedores individuais de baixa renda que possuem o aplicativo CaixaTem, desenvolvido para recebimento do auxílio emergencial durante a pandemia, poderão, em breve, solicitar microcrédito pré-aprovado em valores que podem variar de R$ 500 a R$ 3 mil. A informação foi confirmada pelo presidente da instituição, Pedro Guimarães.
Mas quando começa o microcrédito da Caixa? A previsão é de que este benefício seja disponibilizado para os clientes da conta poupança social digital em setembro deste ano, exclusivamente pelo aplicativo CaixaTem.
Ainda de acordo com informações da Caixa, quando o serviço for disponibilizado, o aplicativo será atualizado para inclusão de um campo específico para a contratação de empréstimos, que poderão ser quitados entre 18 e 24 meses.
FAMPE e CREDMEI
Os microempreendedores que não conseguirem cumprir todas as garantias obrigatórias para a oferta de um financiamento, podem recorrer ao Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas – FAMPE ou ainda ao CREDMEI – Programa de Simplificação do Acesso a Produtos e Serviços Financeiros para o MEI.
O FAMPE é uma parceria da Caixa com o Sebrae e disponibiliza um recurso de até 12,5 mil com taxas de juros de 1,5% ao mês. Já o CREDMEI – Programa de Simplificação do Acesso a Produtos e Serviços Financeiros para o MEI é um empréstimo do governo em parceria com a Caixa que disponibiliza para os microempreendedores, de forma eletrônica, abertura de contas, cartão de crédito, contratação de cheque especial e máquina de cartão na Caixa.
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Apesar das opções de microcrédito ofertadas pela Caixa, os microempreendedores acabam esbarrando não apenas na burocracia, mas na restrição de valores, que dependem da comprovação de capacidade de pagamento, na limitação para a utilização dos valores emprestados, bem como nas taxas de juros, que impactam no Custo Efetivo Total (CET).
Sendo assim, conhecer outras opções de crédito para empresas que buscam recursos de forma mais rápida e desburocratizada é fundamental. Uma alternativa viável é o crowdfunding, que possibilita acesso ao mercado de capitais e a formação da sua própria base de investidores de forma simples e rápida. Entenda melhor no próximo tópico.
Leia também: Linhas de crédito para empresas: como conseguir recursos para seu negócio via crowdfunding?
Crowdfunding é alternativa vantajosa para empreendedores
Conforme citado no tópico anterior, o crowndfunding se apresenta como uma opção viável e vantajosa para os empreendedores que desejam recursos para expandir o seu negócio.
Também conhecido como investimento participativo ou financiamento coletivo, o crowdfunding consiste na união de um grupo de pessoas para colocar em prática projetos de seu interesse, além do acesso ao mercado de capitais.
Os benefícios são diversos. Os empreendedores conseguem obter o aporte de capital que precisa nas modalidades equity ou dívida com condições muito atrativas para tirar seus projetos do papel e alavancar os negócios.
Já os investidores são beneficiados com uma rentabilidade muito maior do que a ofertada nos investimentos tradicionais.
Como captar recursos via Bloxs?
Conseguir obter os benefícios via crowdfunding é simples, fácil e sem burocracia. Isso é possível por meio da Bloxs, uma plataforma 100% online e autorizada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) a realizar esse tipo de captação, e que já realizou a maior captação permitida pela instituição: R$ 5 milhões para a implantação de um sistema de geração fotovoltaico em Minais Gerais, levantados por 465 investidores em apenas 20 dias.
Confira a seguir o depoimento de um empreendedor que decidiu captar via Bloxs:
O projeto TMX Energy é apenas um de muitos exemplos de sucesso de captação realizada via Bloxs, que consiste na instalação e operação de uma usina fotovoltaica de 1000kWp em Patos de Minas, no chamado “Cinturão Solar” do Brasil, que atraiu 2016 investidores e levantou mais de R$ 3,9 milhões.
Entenda como funciona o processo de captação via Bloxs no vídeo:
Portanto, se você é empreendedor e quer saber mais como captar recursos para o seu projeto de maneira rápida e sem burocracia, entre em contato conosco!
