Empréstimo com garantia de FGTS vale a pena? Saiba como financiar seu projeto via crowdfunding

Optar pelo empréstimo com garantia de FGTS pode ser um caminho para os empreendedores obterem crédito para investirem nos seus negócios. Essa modalidade de empréstimo consiste na concessão de valores por parte dos bancos e instituições financeiras que terão o FGTS como garantia do pagamento. 

Quem deseja se manter competitivo no mercado sabe que garantir o investimento nos negócios por meio do acesso ao mercado de capitais e ao aporte de investidores é fundamental para impulsionar os negócios.

O crowdfunding, por exemplo, é uma modalidade de captação que dá aos empreendedores a possibilidade de conseguir financiamento para os seus projetos por meio de plataformas autorizadas pela CVM e de maneira muito simples e prática.

Nos tópicos a seguir você vai entender como funciona o empréstimo com garantia de FGTS e como é possível obter crédito sem precisar lidar com a burocracia e as altas taxas de juros das instituições tradicionais.

Ao longo deste texto abordaremos os seguintes pontos:

O que é e como fazer empréstimo com garantia do FGTS?

O Conselho Curador do FGTS aprovou, em maio de 2020, uma resolução permitindo àqueles que optarem pelo saque-aniversário do FGTS (que permite retiradas anuais na data do aniversário do cotista), a utilização dos recursos como garantia de empréstimos.

Portanto, se você é um empreendedor que possui saldo no FGTS – Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, por já ter trabalhado formalmente e não ter sacado o benefício, o saldo pode ser utilizado para obter o crédito com garantia do FGTS.

A vantagem do empréstimo com garantia do FGTS é que o empreendedor pode usar os valores da forma como preferir e os bancos e instituições financeiras têm o FGTS como garantia de pagamento.

Entretanto, o limite máximo de crédito vai até o limite do saldo existente no FGTS e as taxas de juros do empréstimo variam a partir de 0,99% ao mês, a depender do banco. 

Assim, essa modalidade de empréstimo pode não ser vantajosa para os empreendedores que possuem um saldo com valor inferior ao crédito desejado para investir nos negócios.

Para esses empreendedores, o crowdfunding se apresenta como uma alternativa que dará resultados de forma muito mais simples e rápida, possibilitando acesso direto ao mercado de capitais e a formação da sua própria base de investidores, por meio de uma plataforma autorizada pela CVM para fazer esse tipo de captação, como a Bloxs.

No crowdfunding, um grupo de investidores financia ou se torna sócio dos projetos de seu interesse.

De um lado, os empreendedores recebem aportes de capital na modalidade equity ou dívida com condições atrativas e, do outro, os investidores garantem uma rentabilidade maior do que as opções tradicionais do mercado.

Quais bancos fazem empréstimo com garantia do FGTS?

Todos os bancos e instituições financeiras estão autorizados a disponibilizar empréstimos com garantia do FGTS, mas apenas alguns oferecem essa linha de crédito atualmente. Os critérios para conseguir obter o empréstimo com garantia do FGTS saque-aniversário são:

• Ter mais de 18 anos;
• Ser correntistas do banco escolhido;
• Estar com CPF regular na Receita Federal;
• Ser titular de contas de FGTS com saldo (ativas ou inativas);·
• Ter aderido ao saque-aniversário.

Confira a seguir quais as principais instituições que realizam o empréstimo com garantia do FGTS:

Empréstimo com garantia do FGTS Caixa

Para as pessoas que aderiram à modalidade saque-aniversário do FGTS, a Caixa Econômica libera a antecipação de até 3 períodos com um valor mínimo de R$ 2 mil. O saldo da conta do FGTS é bloqueado como garantia.

O valor de cada saque antecipado precisa ser igual ou maior que R$ 300 e a data do crédito do último saque deve ser menos do que 999 dias, a contar da contratação do empréstimo.

O crédito consignado com garantia de FGTS está temporariamente suspenso na instituição.

Empréstimo com garantia do FGTS BB

No Banco do Brasil, quem realizou a adesão à modalidade saque-aniversário do FGTS pode antecipar os valores por meio da linha CDC FGTS Saque-Aniversário.

É possível antecipar até 3 ciclos, contratando uma operação de crédito para cada ciclo. O saldo do FGTS fica bloqueado como garantia.

Empréstimo com garantia do FGTS Banco Cooperativo Sicredi

No Sicredi, é possível antecipar até dois anos dos recursos do saque-aniversário do FGTS. A taxa de juros é de 0,95% ao mês e é necessária uma autorização prévia no site da Caixa Econômica para contratar a operação.

Como o crowdfunding pode ajudar a impulsionar os seus negócios?

Apesar da possibilidade de conseguir o empréstimo com garantia do FGTS, essa opção pode não atender às necessidades dos empreendedores que buscam levantar recursos para alavancar seus negócios e financiar bons projetos.

Nesse cenário, o crowdfunding e as vantagens que essa modalidade permite de ampliar a rede de investidores em ofertas na modalidade dívida ou equity torna-se a melhor alternativa para esses empreendedores desenvolverem seus projetos nas mais diversas áreas.

Se você deseja expandir seu negócio, mas está sem capital, o financiamento coletivo pode ser uma opção mais rápida e prática de conseguir o recurso que precisa. 

Veja só o caso do projeto FK Boi Invest, que pretendia captar recursos para para compra de 350 bois da raça Nelore no mercado local, visando a engorda dos animais em sistema de semi-confinamento e posterior venda. Em menos de 17 horas, os empreendedores conseguiram levantar R$ 1.997.500,00, além de ampliar a sua base de investidores.

Embora essa tenha sido uma oferta comercial, a Bloxs possui grande experiência em captações dos mais variados setores, como:

• Energia
• Agronegócio (e seus subsegmentos)
• Imobiliário
• Negócios em expansão

As ofertas lançadas na Bloxs podem ser nas modalidades dívida ou de equity. Entenda melhor: 

 

Na modalidade dívida, os empreendedores recebem os recursos dos investidores por meio de empréstimo e, em troca, estes são remunerados em forma de juros. Já na modalidade equity, os investidores se tornam sócios do negócio. 

E então, quer entender melhor como captar recursos para garantir o crescimento do seu negócio com a Bloxs? Acesse o site e saiba mais!