Empréstimo com garantia de veículo: conheça as vantagens de financiar via crowdfunding

O empréstimo com garantia de veículo é uma ótima alternativa para os empreendedores que buscam crédito para expandir ou impulsionar o seu negócio. Esse tipo de empréstimo consiste na concessão de quantias elevadas com melhores condições de pagamento e o veículo como garantia.

De acordo com dados do Banco Central (BC), essa modalidade de crédito teve um crescimento de 45% no Brasil, levando em consideração as contrações realizadas até maio de 2020, quando comparadas com o ano anterior.

Antes de solicitar um empréstimo em grandes bancos, é importante que o empreendedor saiba que existe a possibilidade de contar com o aporte de investidores, bem como acessar o mercado de capitais como forma de garantir o crescimento de sua empresa.

Isso é possível, por exemplo, por meio do crowdfunding, modalidade de captação que possibilita aos empreendedores o financiamento de seus projetos de maneira simples, sem burocracia, por meio de plataformas autorizadas pelo CVM.

A seguir você vai entender as vantagens do empréstimo com garantia de veículo e como solicitar financiamento sem a necessidade de lidar com todos os processos burocráticos das instituições financeiras e bancos tradicionais.

Confira os tópicos que serão abordados:

 Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo financiamento, também conhecido como refinanciamento de veículo, consiste na oferta de um carro ou moto como garantia para dar mais segurança e conseguir um valor baseado no preço do veículo.

Justamente pelo fato do tomador oferecer a garantia do veículo em caso de não pagamento da dívida, os juros desse tipo de empréstimo podem ser menores. Essa também pode ser uma alternativa de empréstimo para negativado com garantia de veículo, mas a pessoa ainda precisará passar por uma análise de crédito.

A desvantagem do empréstimo com garantia de veículo diz respeito ao valor concedido, que em alguns casos pode chegar a apenas 50% do valor do veículo, o que varia de acordo com a instituição financeira.

Importante destacar também que, para solicitar o empréstimo, o veículo precisa estar quitado e no nome do solicitante, ainda que este seja casado e o bem esteja em nome do cônjuge, o veículo passará por uma vistoria, ficará alienado e não poderá ser vendido até a quitação da dívida.

No final das contas, essa modalidade de empréstimo pode não ser tão benéfica. Portanto, se você é um empreendedor com um projeto que deseja tirar do papel e está em busca de uma alternativa vantajosa para obter crédito com garantia de veículo, captar recursos através do crowdfunding pode ser a melhor opção.

Isso porque você terá acesso direto ao mercado de capitais, o que possibilita a criação da sua própria base de investidores, uma forma muito mais simples, rápida e barata de alcançar o seu objetivo.

Regulado pela CVM, no crowdfunding, um grupo de investidores financia ou se torna sócio dos seus próprios projetos por meio de uma plataforma autorizada a realizar esse tipo de captação, como a Bloxs.

São muitos os benefícios dessa modalidade de investimento, como recebimento de aportes de capital na modalidade dívida ou equity com condições muito atraentes. Entenda a diferença entre as modalidades:

Além disso, a rentabilidade alcançada pelos investidores é consideravelmente maior do que as demais opções tradicionais no mercado, certamente é o que você precisa para alavancar o seu negócio.

Leia também: Plataformas de crowdfunding: qual é a melhor para investir ou captar?

Onde fazer empréstimo com garantia de veículo?

Bancos, instituições financeiras e fintechs oferecem essa modalidade de empréstimo com garantia de veículo financiado.

Em geral, é possível realizar uma simulação no site dessas instituições e o processo é basicamente o mesmo:

• Solicitação
• Análise de crédito
• Análise jurídica e vistoria do veículo
• Assinatura do contrato

Negativados também conseguir obter o crédito com garantia de veículo, mas isso também depende das regras de cada instituição. Confira a seguir quais as principais instituições que realizam o empréstimo com garantia de veículo financiado:

Empréstimo com garantia de veículo Caixa

Na Caixa Econômica, para obter esse tipo de empréstimo é necessário que o veículo esteja quitado. As condições de pagamento são parcela em até 48 meses descontadas automaticamente na conta mensalmente.

As taxas de juros do refinanciamento de veículo na Caixa são pré-fixadas e o valor do crédito pode chegar a 70% do valor do veículo. Existem ainda algumas condições para a concessão do empréstimo, como limites de 70% a 60% do valor do veículo a depender do ano de fabricação.

Empréstimo com garantia de veículo Bradesco

O chamado Credfácil Veículo Bradesco possibilita a concessão de crédito de até 60% do valor do veículo quitado para correntistas com idade mínima de 18 anos.

O banco oferece um prazo de até 50 meses para pagar, taxas de juros que varia de acordo com o ano do veículo e IOF financiado e adicionado no valor das parcelas.

Os limites do empréstimo variam entre 40% e 60% do valor do veículo, o que depende do ano de fabricação.

Empréstimo com garantia de veículo Santander

No Santander, o empréstimo com garantia de veículo financiado é ofertado para correntistas com taxas de juros a partir de 0,89%a.m.

O veículo deve ter até 10 anos de fabricação, com crédito de até 70% do valor, e parcelamento pode ser feito em até 60 meses.

Empréstimo com garantia de veículo Bmg

No Bmg, o empréstimo com garantia de veículo é ofertado e realizado em parceria com a Creditas. A taxa de juros ao ano nessa modalidade crédito é de 16,8% e o prazo para quitação é de até 60 meses.

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Entenda como financiar seus projetos por meio do crowdfunding

O empréstimo como garantia de veículo não é a única alternativa para os empreendedores que desejam captar recursos para expandir seus negócios e tirar projetos do papel.

Com o crowdfunding você pode formar uma base de investidores que possibilita o seu acesso ao mercado de capitais através de operações de dívida ou equity. Entenda melhor a seguir!

A operação de equity é ideal para aqueles empreendedores que querem participar dos resultados da empresa através de remunerações – mensais, trimestrais e semestrais – ou se tornarem sócios do projeto.

Os investidores conseguem acompanhar todos os resultados através de relatórios trimestrais que são disponibilizados na plataforma da Bloxs, pois toda a movimentação operacional e financeira do negócio é segregada.

Um exemplo de operação de equity é o projeto Parada Vendrami Strip Mall, que atraiu 86 investidores e captou mais de R$ 3 milhões para o empreendimento, um Hub de Produtos e Serviços localizado em Ponta Grossa (PR).

Já na operação de dívida, os investidores financiam projetos e recebem uma remuneração na forma de juros em troca. Os juros e condições de pagamento dessa operação de crédito, além de garantias que podem incluir veículos como garantia, fiança dos sócios na pessoa física, penhor nas cotas sociais da sociedade investida, são definidas em contrato.

O projeto Drops Campinas é um exemplo da operação de dívida. O valor levantado foi de mais de R$ 1,5 milhão e 123 investidores foram atraídos.

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