Quem não quer conseguir o primeiro milhão? Se pudesse definir 03 disciplinas que fizeram grande diferença ao longo da minha vida profissional não teria dúvidas:
- Contabilidade para saber extrair o número importante para a CONTA;
- Matemática Financeira para saber organizar a CONTA;
- MS Excel para me ajudar a fazer CONTA;
A matemática muitas vezes é cruel. Um cálculo bem feito na maior parte das vezes é requisito fundamental para uma boa tomada de decisão. Não somente nas decisões empresariais, mas muito em especial, nas decisões pessoais.
Poupar é o início
Muito se ouve da dificuldade em poupar. Vivemos em um país tropical, com amplas possibilidades de consumo e tentações diversas para levar parte das nossas receitas.
Temos além disso o problema dos baixos rendimentos, afinal, como poupar algum dinheiro com um salário mínimo de R$ 954,00?
Defendemos a tese que qualquer pessoa pode poupar. Parto do princípio que antes de tudo se faz necessário:
- Gastar melhor;
- Ganhar um pouco mais (sim, sempre é possível);
Este dois pontos serão temas a serem tratados em outros textos. Trago neste artigo um exemplo prático, que junta a crueldade da matemática com a capacidade que todos devem desenvolver para poupar. Tempero com um terceiro item, fundamental para que o investidor chegue ao seu objetivo: fazer bons investimentos para conquistar o primeiro milhão.
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O poder dos juros compostos
A Matemática Financeira traz um elemento explosivo: os juros compostos.
De maneira simples, com os juros compostos, o investidor recebe juros:
- Sobre o valor investido;
- Sobre JUROS apurados em períodos anteriores;
Sim, é juros sobre juros! E melhor… esta é a forma mais utilizada em qualquer operação de investimento, inclusive na poupança.
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E esta conta do R$ 1 milhão?
Aplicando-se o conceito de juros compostos, o investidor que aplicar R$ 16,03 por dia, ou R$ 480,93 por mês terá em 30 anos R$ 1.000.000,00, atingindo assim o objetivo de juntar o primeiro milhão.
Nesta conta simples, foi considerado que o dinheiro será aportado mensalmente e investido a uma taxa de 15% ao ano, em um cenário onde tenhamos uma inflação de 5% ao ano, ou seja, 10% de juro real (descontada a inflação).
Disciplina em poupar R$ 16,03 por dia ao longo de 30 anos é sem dúvidas um grande desafio. Porém observe no gráfico abaixo que mesmo cumprindo-se esta meta, o esforço pode ser em vão caso o dinheiro seja simplesmente aplicado em uma caderneta de poupança.
Há uma grande diferença em fazer ótimas aplicações (neste caso estudado 15% ao ano gerando R$ 1 milhão), fazer boas aplicações (8% ao ano, gerando R$ 279 mil) e aplicar na poupança (gerando R$ 173 mil).
Mas onde aplicar com ótima rentabilidade?
As ótimas rentabilidades sempre estiveram atreladas a produtos de alto risco e baixa acessibilidade (ex: ações).
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A tecnologia vem a cada dia promovendo mais opções de investimento, desde corretoras de valores que distribuem títulos de renda fixa/variável, a plataformas digitais, onde é possível emprestar diretamente dinheiro para empresas desenvolverem os seus negócios. Sim, isso hoje está acessível, inclusive a pequenos investidores!
É sempre importante entender que tipo de investimento está sendo feito. Acompanha-lo e sobretudo DIVERSIFICAR as aplicações é ponto fundamental para aliar a capacidade de poupar com a eficiência de dar um bom retorno ao capital poupado.
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