O crédito rural é essencial para financiar o investimento no campo e aumentar a produtividade das atividades agropecuárias, da produção de grãos ao segmento florestal.
Responsável por mais de um quarto do PIB nacional, o agronegócio gera 20% dos empregos nos país e representa 60% das nossas exportações.
Nada disso seria possível se não houvesse pelo menos uma linha de crédito para produtor rural pensada para fazê-lo crescer e ter acesso a terras de qualidade, equipamentos modernos e insumos de primeira linha.
Neste artigo, você vai conhecer a importância do crédito rural para o desenvolvimento do agronegócio e saber tudo o que você precisa para formar sua própria base de investidores para impulsionar sua produção.
Os tópicos que vamos abordar são os seguintes:
O que é crédito rural?
É o financiamento oferecido por bancos e outras instituições financeiras à agroindústria e atividades agropecuárias, inclusive pesca, aquicultura e produção florestal.
Os recursos podem ser usados para cobrir despesas normais de produção, investir na fazenda e comercializar o produto final, como crédito rural para compra de terras, equipamentos e implementos agrícolas.
De acordo com a Embrapa:
As operações de crédito são segmentadas em duas atividades principais: agrícola, quando relacionado ao plantio de culturas perenes e temporárias; e pecuária, quando associadas à criação de bovinos, caprinos, aves e outros animais.
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Quais atividades podem ser financiadas pelo crédito rural?
As atividades que podem ser financiadas pelo crédito destinado ao campo são:
- Custeio: despesas normais dos ciclos de produção, eliminação de pragas, plantio de sementes, aquisição de insumos, etc.
- Investimento: aquisição de terras, máquinas, equipamentos, automatização de irritação, sistemas de informação, etc.
- Comercialização: despesas ligadas à estocagem de produtos, contratação de serviços de frete, conversão de títulos de venda, adiantamento de recebíveis, controle de fluxo de caixa, proteção e garantia de preços, etc.;
- Capital de giro: cobertura de custos fixos, além de aquisição de bens ou insumos em qualquer fase da produção;
- Industrialização: beneficiamento e processamento da produção, aquisição de embalagens, rótulos, condimentos, conservantes, adoçantes e outros insumos, além de seguro, impostos e mão de obra.
Somente bancos, cooperativas e instituições financeiras que integrem o Sistema Nacional de Crédito Rural (SNCR) ou tenham autorização de órgãos reguladores podem financiar a atividade agrícola.
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O que é crédito de investimento?
O crédito de investimento permite que o produtor rural aumente sua produtividade, ampliando sua propriedade, adquirindo novos equipamentos, automatizando sua produção ou instalando sistemas de informação para controle e rastreamento de atividades agropecuárias.
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O que precisa para conseguir crédito rural?
A maioria das linhas de crédito exige que o produtor esteja com o cadastro atualizado, documentos da terra e da lavoura em dia, ausência de restrições em seu nome ou operações em atraso.
Hoje já é possível fazer todo o processo de contratação de forma digital, através de um aplicativo da instituição financeira ou através do seu site.
Como conseguir liberação do crédito rural?
A liberação do crédito é feita diretamente na conta da pessoa física ou jurídica que teve seu financiamento aprovado em uma instituição financeira autorizada ou cooperativa de crédito.
O pagamento pode ser feito de uma só vez ou em parcelas, dependendo da linha crédito, cronograma ou atividade a ser financiada (custeio, investimento, comercialização, industrialização, capital de giro).
Vale lembrar que o manual de crédito rural prevê que o órgão financiador pode fiscalizar a utilização dos recursos para saber se estão sendo empregados nas atividades indicadas, como o uso do crédito para aquisição de imóvel rural.
Para mais informações, acesse aqui o manual do crédito rural.
Quem pode ter acesso ao crédito rural?
Qualquer produtor, pessoa física ou jurídica, e cooperativas de produtores rurais podem ter acesso às linhas de crédito oferecidas por bancos e instituições financeiras, desde que atendam aos requisitos previstos.
Muitos produtores se perguntam quem não pode ser beneficiário do crédito rural e quem pode.
A resposta é que, para ter acesso ao crédito, o produtor precisa estar com seu cadastro atualizado, documentação da terra e lavoura em dia, não ter restrições em seu nome nem estar com suas obrigações atrasadas.
Quais os tipos de crédito rural?
Os principais tipos e programas de crédito para o campo são os seguintes:
Pronaf – Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar
É uma linha de financiamento para implantação, ampliação e modernização da estrutura produtiva de pequenos empreendedores rurais.
Permite o beneficiamento, a industrialização e a prestação de serviços em estabelecimentos do campo ou áreas comunitárias rurais próximas, a fim de diversificar e aprimorar a oferta de pequenas propriedades.
Leia mais: Pronaf: saiba o que é e como conseguir crédito
Pronamp – Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor
É o financiamento do custeio e investimentos de médios produtores rurais em atividades agropecuárias, com taxas de juros subsidiadas que variam de 5% a 6,5% ao ano.
Inovagro
Programa do BNDES voltado ao financiamento de inovações tecnológicas no campo, com foco em aumento da produtividade e melhoria de gestão.
As taxas de juros são subsidiadas e giram em torno de 7% atualmente.
PCA – Programa para Construção e Ampliação de Armazéns
Programa do BNDES que fornece financiamento a produtores e cooperativas rurais para construção, ampliação, modernização ou reforma de armazéns. Saiba mais clicando aqui.
Programa destinado ao financiamento da aquisição de máquinas, equipamentos e implementos agrícolas, como tratores, colheitadeiras, pulverizadores, plantadeiras e semeadoras.
Podem ser financiados tanto itens novos como usados revisados, desde que tenham certificado de garantia emitido por concessionário autorizado.
Moderinfra
É uma linha de crédito que apoia o desenvolvimento da agropecuária irrigada sustentável, além de incentivar o uso de estruturas para produção em ambiente protegido e proteger a fruticultura em regiões de clima temperado contra a incidência de granizo.
Crowdfunding
O crowdfunding, ou investimento participativo, é uma modalidade de captação regulamentada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), em que um grupo de investidores financia ou se torna sócio de bons projetos do campo.
Essa é a forma mais fácil de o produtor rural acessar o mercado de capitais, com menos custos e menos burocracia do que em instituições financeiras convencionais.
Apenas plataformas de financiamento coletivo autorizadas pela CVM, como a Bloxs, podem oferecer essa modalidade de captação para empresas do agronegócio.
Saiba como fazer uma captação de crowdfunding no vídeo abaixo:
O que é preciso para fazer um empréstimo ao pequeno agricultor?
O pequeno agricultor pode obter um empréstimo através de linha de crédito como o Pronaf, que é destinado ao desenvolvimento da agricultura familiar.
As exigências para solicitar financiamento de custeio são:
- DAP válida e atualizada;
- Mapa de localização da lavoura financiada;
- Licenciamento ambiental, se houver;
- Autorização para uso de água, se houver;
- Certificado de Cadastro de Imóvel Rural (CCIR);
- Certidão Negativa de Débito junto ao INSS.
Para obter financiamento para investimento, o produtor precisa apresentar, além dos documentos acima, um documento comprobatório da existência da propriedade e do bem, como a nota fiscal.
O que é cédula de crédito rural?
É um título negociável emitido por instituições que integram o SNCR em favor de pessoas físicas ou jurídicas e cooperativas rurais.
Esses títulos representam uma promessa de pagamento garantida por penhor ou hipoteca, com exceção da nota de crédito rural, cuja garantia poderá ser a fidejussória, no caso por aval.
Quais são os benefícios do crédito rural para o agronegócio?
O crédito é ideal para produtores que desejam alavancar seus negócios, modernizar sua infraestrutura e ganhar mais produtividade, com taxas de juros baixas ou acessando diretamente o mercado de capitais via crowdfunding.
Como financiar as atividades da sua fazenda via crowdfunding?
O crowdfunding é uma alternativa de crédito para o agronegócio menos burocrática e mais acessível para projetos de qualidade no campo.
Como explica Rafael Rios, cofundador e COO da Bloxs, plataforma pioneira em investimentos alternativos no Brasil:
Com o investimento participativo, os empreendedores do campo podem formar sua base de investidores e obter financiamento para os seus projetos, desde que sejam bem estruturados e tenham um sólido plano de negócios.
A Bloxs é bastante experiente em captações para o agronegócio e já levantou cerca de milhões de reais em grandes projetos do setor, do segmento florestal à exportação de carne bovina.
Entre as operações de maior sucesso da plataforma estão as de pecuária de corte, como o projeto Rural Investimentos II, que encerrou em menos de 48h com recorde de captação.
Os investidores têm muito interesse em participar desse tipo de projeto, seja na modalidade dívida ou equity, esgotando em poucas horas as cotas disponíveis.
Entre as principais vantagens do crowdfunding para o agronegócio, podemos citar:
- Acessibilidade e baixo custo: as captações de crowdfunding são muito mais acessíveis e menos burocráticas do que no sistema tradicional de financiamento.
- Rentabilidade acima da média: o investidor consegue obter um retorno muito mais atraente ao investir diretamente em bons projetos da economia real.
- Proteção: os ativos reais são menos voláteis, pois não têm correlação com o mercado financeiro e protegem a carteira contra o risco inflacionário.
- Diversificação: investir diretamente no agronegócio é uma forma inteligente de diversificar o portfólio com um dos setores mais fortes da nossa economia.
Se você é um empreendedor do campo e quer formar sua base de investidores para alavancar seu negócio, não deixe de consultar nossos analistas para saber como podemos ajudar o seu negócio.Elaboramos um artigo detalhado de como funcionam as captações na Bloxs para você, produtor, saber tudo sobre as captações de crowdfunding: saiba mais aqui.
