Quais os tipos de financiamento para as empresas? Quais os mais vantajosos? Como funcionam? Essas são algumas dúvidas comuns dos empreendedores que buscam recursos financeiros para alavancar ou acelerar o crescimento do seu negócio.
Existem diversas linhas de crédito e financiamentos existentes no mercado, as mais conhecidas são aquelas oferecidas pelos bancos e instituições tradicionais. Apesar de oferecerem algumas vantagens, os empreendedores acabam esbarrando nos processos burocráticos e acabam desistindo no meio do processo ou não conseguindo a aprovação para o recebimento do crédito.
Neste artigo, apresentaremos os principais tipos de financiamento oferecidos para as empresas, além de alternativas que vem ganhando cada vez mais força entre aqueles que desejam captar recursos para expandir o seu negócio.
O que é financiamento empresarial?
Assim como acontece com o financiamento para pessoas físicas, o financiamento empresarial é a obtenção de recursos para aquisição de bens ou investimentos no crescimento da empresa.
Esse valor é devolvido parcelado por meio de um acordo pré-definido junto à instituição financiadora, que obtém lucros a partir dos juros, encargos e multas que são acrescidas nas parcelas.
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Quais os tipos de financiamento para empresas?
Existem diferentes tipos de financiamento para empresas, a depender da situação e modalidade das mesmas. Confira a seguir os principais:
Empréstimos bancários
Esse é um dos tipos de financiamento mais comuns para a empresa, que pode ter prazos e valores distintos, a depender da necessidade do empreendedor. Entretanto, a aprovação ou não do crédito vai depender da análise realizada pela instituição financeira. Dessa forma, a empresa precisa atender a uma série de requisitos.
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Além disso, quanto maior o prazo para pagamento, maiores são as taxas de juros. Apesar de ser uma solução rápida, os juros costumam ser bastante altos, portanto, os empreendedores precisam analisar cuidadosamente a viabilidade desse tipo de financiamento.
É possível também realizar um empréstimo com garantia, apresentando um bem para assegurar o pagamento das parcelas.
Crédito para capital de giro
Esse é um tipo de financiamento indicada para pequenas e médias empresas que precisam de recursos para o pagamento de despesas no dia a dia. Nesse tipo de financiamento, o empreendedor pode optar por pagamento bimestral, semestral ou integral após o fim do contrato e não precisa informar a finalidade do empréstimo no ato da solicitação.
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Antecipação de recebíveis
Essa modalidade possibilita que a empresa receba os lucros que tem a receber de forma antecipada. Dessa forma, os próprios pagamentos futuros que a empresa recebia funcionam como uma garantia, sendo uma alternativa para cobrir despesas mais urgentes.
Sócio investidor e sócio capitalista
Esse tipo de financiamento empresarial conta com investidores que aplicam uma quantia em projetos promissores visando lucros. O sócio investidor investe um montante maior, visando uma rápida valorização e saída do negócio. Para captar recursos por meio de sócio investidor, o empreendedor deve passar parte da empresa para o sócio investidor e receber uma determinada quantia por isso.
Já o sócio capitalista realiza investimentos menores, vislumbrando a valorização do negócio a longo prazo, dividindo os lucros.
Investimento anjo
O investidor anjo pode ser uma pessoa física ou fundo de investimentos que capitaliza empresas consideradas com alto potencial de geração de caixa é crescimento.
Essa não é uma opção entre as mais procuradas pelos empreendedores, pois o investidor anjo possui instruções de investimento bem definidas. Ele oferece capital, experiência e atua também como um mentor ou conselheiro auxiliando na gestão do negócio e na expansão por meio da sua rede de contatos.
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Crowdfunding
Modalidade tem conquistado cada vez mais adeptos é a captação de recursos via crowdfunding. Também conhecido como investimento participativo ou financiamento coletivo, o crowdfunding consiste na união de pessoas para realizar projetos.
No crowdfunding, um grupo de investidores financia ou se torna sócio dos projetos do seu interesse, o que gera benefícios para todos os envolvidos, tudo isso de maneira rápida, fácil e sem burocracia.
Você, enquanto empreendedor, conseguirá o aporte de capital que necessita na modalidade equity ou dívida com condições atrativas para colocar em prática seus projetos; os investidores garantem uma rentabilidade maior do que as opções tradicionais do mercado.
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O que analisar antes de contratar um tipo de financiamento empresarial?
Algumas questões precisam ser analisadas pelos empreendedores antes da contratação de um tipo de financiamento, principalmente nas modalidades tradicionais oferecidas pelos bancos. Antes de tudo, é preciso avaliar as taxas de juros, prazo de pagamento e como a empresa fará o pagamento das parcelas.
Portanto, é fundamental pesquisar, realizar simulações e observar o Custo Efetivo Total (CET), que são todos os custos envolvidos na operação. Isso porque, os bancos e instituições tradicionais cobram taxas administrativas e é fundamental saber quanto você de fato precisará desembolsar para evitar surpresas nas parcelas.
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