A antecipação de recebíveis é um recurso disponível para as empresas que precisam de capital de giro para manter o funcionamento do negócio. Essa modalidade de crédito possibilita uma organização dos compromissos com fornecedores, funcionários e clientes e mostra-se mais vantajosa do que os meios tradicionais oferecidos pelos bancos e instituições financeiras tradicionais.
Isso porque a taxa Selic – principal instrumento de política monetária utilizado pelo Banco Central para controlar a inflação – passou de 2% no início de 2021 para 12,75% em maio deste ano, deixou as dívidas de empréstimos ainda mais caras.
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Neste artigo você vai entender como funciona a antecipação de recebíveis e como a Bloxs pode te ajudar a tirar o melhor proveito desse recurso.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
Esse recurso financeiro consiste no adiantamento do recebimento de valores futuros. Dessa forma, é possível à empresa receber antecipadamente os valores de vendas que foram fechadas em parcelas com cheques, cartões de crédito, carnês ou duplicatas.
Na prática funciona da seguinte forma: uma empresa vende 50 smartphones no valor de R$ 1.000. Portanto, ela tem R$ 50.000 a receber em vendas realizadas no cartão de crédito. Porém, o dono da empresa encontra-se sem capital de giro para quitar alguns débitos.
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Para solucionar o problema, o empresário busca uma empresa para solicitar a antecipação desse valor que tem a receber. É possível solicitar os recebíveis também para realizar investimentos na empresa, como aquisição de equipamentos e máquinas ou reformas.
Esse recurso pode ser feito em três modalidades: bancos, FIDCs e factorings:
- Banco: maior burocracia e taxas competitivas;
- Factoring: taxas maiores e burocracia menor;
- Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs): taxas menores, processo de recebimento mais rápido e isenção de IOF.
LEIA MAIS: Direitos creditórios: tudo que você precisa saber sobre como antecipar seus recebíveis
Antecipação de recebíveis é o mesmo que empréstimo?
Se a pergunta se refere às modalidades de empréstimo oferecidas pelos bancos e instituições financeiras tradicionais, a resposta é não. Apesar da antecipação de recebíveis ser uma modalidade de crédito, não sofre os mesmos impactos das taxas de juros em relação ao primeiro.
O principal motivo para isso é o fato de que, na antecipação de recebíveis, existe uma garantia de pagamento sólida, portanto, um título que comprova o valor a receber que garante que aqueles valores que estão sendo antecipados serão compensados no futuro. Isso significa menos riscos de inadimplência, o que simplifica o processo.
Além disso, na antecipação de recebíveis online, o empreendedor não precisará utilizar ou comprometer o seu caixa para pagamento de parcelas mensais, afinal de contas, o valor será descontado futuramente com uma única prestação.
Vale frisar ainda que nessa modalidade, o limite de crédito é determinado pelo próprio título do recebível. Sendo assim, o valor total concedido não pode superar o valor total da duplicata.
LEIA MAIS: FIDC: entenda o que é e como captar recursos via Fundo de Recebíveis
Quais as vantagens da antecipação de recebíveis?
Conforme destacado no tópico anterior, esse recurso permite que o empreendedor consiga o dinheiro de que precisa para manter o seu negócio funcionando de maneira rápida, e esse valor será descontado em uma prestação no momento recebível.
Dessa maneira, a antecipação de recebíveis evita que a empresa se comprometa com uma dívida que não pode pagar, visto que, receberá os valores correspondentes ao que teria a receber no futuro.
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Além disso, diferentemente das demais modalidades de empréstimos, a antecipação torna-se mais vantajosa por não ser impactada pelas altas taxas de juros que têm deixado as dívidas de empréstimos ainda mais caras. Para se ter uma ideia, em maio deste ano, a taxa Selic alcançou 12,75%, enquanto que no início do ano passado, passou de 2%.
Como antecipar recebíveis com a Bloxs
É possível conseguir antecipar os recebíveis por meio de plataformas digitais que simplificam o processo, como a Bloxs, que atua com estruturação de operações de crédito como a antecipação de recebíveis.
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