A Bloxs assumiu o compromisso de democratizar o acesso ao mercado de capitais, por isso está implementando mudanças em seu processo de análise de projetos, a fim de automatizá-lo e torná-lo mais simples, rápido e competitivo em termos de custos.
O objetivo é permitir que mais empresas acessem o mercado de capitais, sem as dificuldades e inconveniências do mercado tradicional de crédito, através de um processo fluido, dinâmico e objetivo, gerando alto impacto na economia real.
A Bloxs acredita que, por meio do uso de tecnologia, dados e uma experiência do usuário inovadora, é possível aumentar a eficiência e a escalada do fluxo de deals, provocando uma verdadeira disrupção no mercado de capitais nacional.
Exemplo disso são os investimentos que a companhia vem fazendo nas áreas de ciência de dados, machine learning, deep learning e inteligência artificial, a fim de reduzir o trabalho humano e aumentar a produtividade, sem qualquer perda de eficiência.
Para saber mais sobre como essas mudanças estão permitindo que a Bloxs faça a conexão de mais empresas com investidores em uma plataforma 100% digital, continue a leitura deste artigo e saiba mais sobre os seguintes tópicos:
Bloxs investe em tecnologia para ampliar acesso ao mercado de capitais
O mercado de capitais hoje é burocrático e caro, difícil de ser acessado e focado em “big deals”, reduzindo o espaço do pequeno e médio empreendedor.
Embora tenha atingido a marca histórica de R$ 596 bilhões em emissões em 2021, hoje, 80% do crédito está concentrado nos principais grandes bancos do país e menos de 0,0125% das empresas brasileiras acessam o mercado de capitais.
A Bloxs tem como objetivo tornar o processo de captação dessas empresas mais rápido, simples e barato, através de soluções inteligentes dentro de uma plataforma completa, que reúne investidores, empreendedores e parceiros de negócio.
Para alcançar esse objetivo, a Bloxs está construindo modelos analíticos e preditivos que utilizam diferentes técnicas de inteligência artificial, como machine learning, redes neurais e Deep Learning, que serão aplicados em todas as etapas do processo do deal (originação, estruturação e distribuição), desde a submissão e análise até a distribuição.
A empresa acredita que o uso cada vez maior dessas soluções pode aumentar a escala da sua plataforma e ampliar o impacto desses negócios na economia real, revolucionando o mercado de capitais brasileiro.
De acordo com Mateus Duarte, COO da Bloxs:
A solução tecnológica que estamos implementando, além de ampliar o acesso ao mercado de capitais a mais empresas e projetos, consegue tornar o processo de análise mais rápido, objetivo e dinâmico, com um impacto significativo na economia do país.
Mateus explica ainda que a Bloxs já está estruturando uma equipe composta por engenheiros de dados, especialistas em machine learning, cientistas de dados, além de profissionais de desenvolvimento, produto e design para colocar a solução no ar o mais breve possível.
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Uma trajetória focada em inovação
A Bloxs é uma fintech cuja missão é democratizar o acesso ao mercado de capitais, ligando empresários do Small-Middle Market, em busca de recursos financeiros, a investidores individuais e institucionais por meio de uma plataforma 100% digital.
A empresa começou com foco no varejo e hoje é a plataforma de investimentos alternativos líder de acordo com as regras da resolução 88 da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Em 2021, lançou a nossa plataforma focada em B2B, que amplia seu mercado potencial para operações no mercado de capitais e no crédito estruturado.
Através de múltiplas plataformas interconectadas, originamos, estruturamos e viabilizamos captações de recursos para operações de R$ 1 milhão a R$ 120 milhões, adotando soluções tecnológicas que permitam aumentar a escala da nossa automação, big data e inteligência artificial, possibilitando valor através do Open Finance.
Processo de submissão de propostas
Ao se cadastrar em nossa plataforma, o empreendedor tem acesso a uma jornada fluida, fácil e dinâmica em cada um dos segmentos de atuação da Bloxs.
Na sessão “Quero captar”, o proponente pode selecionar as opções que mais se ajustam ao seu negócio, devendo responder questões específicas, como segmento de atuação, localização, etc., além de enviar a documentação relevante, como contrato social, relatórios financeiros, entre outros.
De acordo com Mateus Duarte, COO da Bloxs, o tempo médio que o empresário leva para submeter uma proposta é de apenas 4 a 5 minutos.
Etapas pós-submissão
Após a submissão, o empreendedor pode acompanhar o status do seu deal na plataforma da Bloxs, desde a triagem, onde será verificado se o projeto é aderente às teses de atuação da Bloxs, passando por documentação, análise de estrutura, contratação até o desenho da operação em si, sua estruturação e distribuição.
No processo de acompanhamento, o empresário é avisado sobre os passos que precisa tomar para dar prosseguimento ao deal. Ao final, caso a proposta seja aceita, a operação é colocada no ar para captação junto a investidores.
Entre os diversos pontos que são analisados em cada uma das etapas do processo pós-submissão, podemos citar:
- Informações sobre o projeto proposto, como documentação, local, maturidade, avanço, racional financeiro e racional operacional;
- Dados sobre a operação que o empreendedor deseja realizar, como volume a ser captado, taxa de remuneração dos investidores, prazo, garantias, etc.;
- Perfil de risco da operação, como análise de crédito dos empreendedores, garantias fornecidas, compliance, etc.;
- Definição do melhor formato de operação para a proposta, incluindo prazo, taxa e instrumento financeiro;
- Montagem da página da oferta após a contratação;
- Desenvolvimento de iniciativas de divulgação da oferta, incluindo ativação da base de investidores cadastrados e iniciativas de marketing digital e de conteúdo.
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Investimento em automação
Para acelerar o processo de triagem dos deals e aumentar a capacidade de análise de projetos, a Bloxs desenvolveu um processo de parametrização da análise que vem recebendo investimentos para ganhar velocidade, escalabilidade e automatização.
No Arquimedes, um analista da Bloxs define as categorias e subcategorias que deseja parametrizar para cada segmento, configurando notas de corte que os deals devem atender para prosseguir no processo de análise.
Esse processo de parametrização é atualmente executado por especialistas, mas a Bloxs está avançando em sua automação, contratando uma equipe de cientistas de dados para montar modelos matemáticos capazes de prever o que um humano faria em cada caso.
De acordo Mateus:
Estamos nessa etapa de enriquecer nosso modelo matemático, com investimentos constantes em tecnologia, dados, machine learning, deep learning e inteligência artificial, no intuito de enriquecer nosso algoritmo para que ele possa trazer mais velocidade e escalabilidade para o processo de análise.
Com o projeto de inovação, a ideia é criar estruturas de automação e inteligência para tomar decisões em cada uma dessas etapas, que atualmente são realizadas manualmente. Isso reduzirá o tempo do processo em mais de 50% e permitirá a escalabilidade.
Assim, a Bloxs está investindo em inteligência artificial para criar uma esteira de análise totalmente automatizada, com resultados próximos ou iguais aos gerados por um humano, buscando dar mais celeridade e escalabilidade à triagem e seleção de deals.
Um dos maiores desafios técnicos previstos é construir um modelo de aprendizado com base em dados históricos que possa avaliar empresas em diferentes cenários. Isso ocorre porque o sucesso de um projeto de captação depende de diversos fatores, e o algoritmo proposto deve levar em consideração atributos como o cenário econômico, o crescimento do setor do projeto em busca de recursos e os indicadores financeiros específicos da empresa em questão.
Os planos da empresa é desenvolver um algoritmo de análise, modelagem e predição de sucesso de deals para viabilizar a captação de recursos por empresas do Small-Middle Market brasileiro através do mercado de capitais.
O objetivo é reduzir custos e o tempo necessário para que essas empresas tenham acesso a recursos e à possibilidade de captação de fundos junto a investidores individuais e institucionais.
Mateus Duarte explica melhor as inovações que a Bloxs está buscando:
Nosso objetivo é ser a empresa mais rápida e eficiente do mercado de capitais nesse processo de avaliação e validação das submissões. Por isso, estamos investindo muito em tecnologia e capital humano, a fim de desenvolver uma solução que seja substancialmente mais rápida, potente e assertiva na hora de selecionar a melhor proposta para captação.
A expectativa da Bloxs é implementar a automatização completa das suas esteiras de análise até setembro de 2024, com entregas parceladas da sua equipe de tecnologia ao longo do caminho, idealmente a cada trimestre.
A implementação completa do algoritmo terá um impacto direto na democratização do acesso a recursos para milhares de empresas brasileiras que fazem parte do Small-Middle Market.
Atualmente, essas companhias encontram dificuldades em obter financiamento por meio do mercado de capitais, devido à burocracia envolvida, ao longo tempo necessário e à falta de conhecimento sobre essa possibilidade de financiamento.
A solução que a Bloxs está implementando ajudará a promover o desenvolvimento local e o crescimento do mercado de capitais nacional, por meio da inovação em um processo que pode ser digital, rápido, econômico e escalável.
Os resultados já aparecem
A busca constante de aprimoramento e ganhos de escala dos seus processos permitiu que a Bloxs tivesse ganhos substanciais de produtividade, especialmente em sua capacidade de originação.
De 125 projetos analisados, no valor acumulado de R$ 1,3 bilhões, no quarto trimestre de 2021, a Bloxs atingiu a marca de quase 700 projetos analisados um ano depois, perfazendo um valor de 8,9 bilhões.
A partir de agora, o objetivo da empresa é triplicar sua capacidade analítica, com mais investimentos em tecnologia e automação.
Para viabilizar esses projetos, a Bloxs ampliou seu ecossistema, integrando mais de 5 mil fundos de investimento conectados à sua plataforma via API, com monitoramento e detalhamento dos ativos em carteira para um matchmaking automatizado.
