A digitalização e a automação de processos estão mudando a gestão financeira das empresas, e as startups estão liderando essa revolução, com soluções ágeis, eficientes e acessíveis.
Conhecidas como fintechs, essas companhias estão ajudando outras empresas a aumentar sua rentabilidade e melhorar seu fluxo de caixa, além de reduzir custos e melhorar sua tomada de decisão.
Desde soluções de empréstimos e antecipação de recebíveis até automação de pagamentos, gestão de investimentos, contabilidade e orçamento, são muitas as formas pelas quais as fintechs estão facilitando a rotina operacional das empresas ao redor do mundo.
Não é à toa que muitas delas estão atraindo grandes investidores e se tornando players relevantes em seus segmentos de atuação, como é o caso do Nubank, da Stone, da PicPay e do PagSeguro.
A Bloxs conversou com o professor de Finanças do Insper, Ricardo Rocha, para entender melhor como as fintechs podem ajudar pequenas e médias empresas a otimizar processos, ganhar produtividade e escalar soluções através de soluções tecnológicas antes restritas a grandes corporações.
Os tópicos que vamos abordar a partir de agora são os seguintes:
A importância das fintechs em uma economia cada vez mais digital
Nos últimos anos, a digitalização da economia ganhou força com o avanço das criptomoedas, a popularização do Pix e o desenvolvimento da inteligência artificial.
Os enormes benefícios da descentralização financeira ficaram claros durante e após a pandemia, quando as startups se destacaram, ao oferecer soluções muito mais práticas, eficientes e acessíveis do que os grandes bancos, tanto para os consumidores quanto para as empresas.
As fintechs oferecem soluções inovadoras para diversas necessidades financeiras de companhias de pequeno e médio porte, como pagamentos, empréstimos, investimentos, orçamento, contabilidade, entre outros serviços.
Através do uso criativo e inovador da tecnologia, elas conseguem oferecer produtos e serviços mais rápidos, baratos, fáceis de usar e acessíveis do que as instituições financeiras tradicionais.
De acordo com Ricardo Rocha, professor de Finanças do Insper, em entrevista à Bloxs:
As fintechs ajudam as empresas em sua gestão financeira ao fornecer ferramentas e plataformas que podem automatizar e otimizar sua rotina operacional, melhorar o fluxo de caixa e a lucratividade, reduzir riscos e custos, e aprimorar a tomada de decisões e o desempenho de forma geral.
Fintechs de crédito
Entre os exemplos fornecidos pelo professor do Insper estão as fintechs que oferecem soluções de crédito para empresas, com menos burocracia e juros mais baixos, além de ajudá-las a antecipar recebíveis e alavancar seu crescimento.
De fato, as startups do segmento estão ajudando a diminuir a dependência dos pequenos e médios empresários aos bancos tradicionais, que aplicam taxas mais elevadas e concentram o mercado.
O fácil acesso ao crédito é indispensável para o desenvolvimento e o crescimento das empresas, e as fintechs estão revolucionando esse mercado, ao oferecer operações de empréstimo e financiamento para pessoas físicas e jurídicas por meio de plataformas digitais.
Elas utilizam intensivamente a tecnologia para agilizar a análise de crédito e a liberação de recursos, além de oferecer novos modelos de negócios que ampliam o acesso ao crédito.
Um estudo da consultoria PwC e da Associação Brasileira de Crédito Digital (ABCD) mostra que as fintechs de crédito tiveram um forte crescimento nos últimos anos, graças a fatores como a regulamentação mais avançada, melhora das condições concorrenciais e aumento da adesão por parte dos consumidores e empresas.
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Modalidades de crédito
As fintechs de crédito oferecem diversas soluções para pequenas e médias empresas, como empréstimo com e sem garantias, recomposição de capital de giro, financiamento de bens de capital e até antecipação de recebíveis.
A pesquisa realizada pela PwC e a ABCD aponta que as fintechs de crédito estão buscando dominar tecnologias como aplicativos de mensagens instantâneas, inteligência artificial e blockchain, além de aumentar seus investimentos em análise de dados para acelerar a avaliação do risco de crédito dos clientes.
Outro aspecto indicado pelo estudo foi o crescimento da carteira de crédito dessas fintechs, que mais do que dobrando o crescimento anual médio no ano passado. Isso mostra a forte demanda por esse tipo de serviço no mercado e como as fintechs estão ajudando a alavancar os negócios de pequeno e médio porte.
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Exemplos de fintechs de crédito para empresas
Entre os exemplos de fintechs que oferecem soluções de crédito para empresas, podemos citar:
Bloxs
A Bloxs possui um ecossistema completo de soluções de acesso ao mercado de capitais para empresas de pequeno e médio porte, permitindo que captem de R$ 1 milhão a R$ 120 milhões através de operações de dívida (empréstimo) ou participação societária (equity).
Entre as soluções fornecidas pela Bloxs estão contratos de investimento coletivo (CIC) e operações estruturadas, como debêntures, CRIs/CRAs e até fundos de investimento. Tudo isso por meio de tecnologia de ponto e de processos automatizados, o que proporciona uma aceleração na estruturação da operação.
BizCapital
A BizCapital é uma fintech de crédito que oferece empréstimos online para pequenas e médias empresas no Brasil. A empresa utiliza tecnologia e análise de dados para avaliar o risco de crédito das empresas e disponibilizar empréstimos com taxas competitivas e prazos flexíveis.
Credere
A Credere é uma fintech brasileira que oferece soluções de antecipação de recebíveis para empresas. Através de sua plataforma, as empresas podem antecipar seus recebíveis de forma ágil e receber o dinheiro de suas vendas a prazo antes do vencimento.
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Soluções de backoffice
Em entrevista à Bloxs, o professor de Finanças do Insper, Ricardo Rocha, destaca as soluções de backoffice oferecidas pelas fintechs.
O termo “backoffice” refere-se às atividades essenciais, porém não diretamente relacionadas ao cliente, que ocorrem nos bastidores de uma organização para garantir seu funcionamento eficiente.
Mais especificamente, podemos dizer que formam um conjunto de serviços e tecnologias que visam otimizar e automatizar as operações financeiras e administrativas internas das companhias.
Essas soluções são muito úteis para empresas que desejam simplificar processos financeiros e administrativos, reduzir a burocracia e aumentar a eficiência operacional.
Entre as diversas soluções de tecnologia de backoffice oferecidas pelas fintechs, podemos destacar:
Gestão de contas a pagar e receber
Plataformas que automatizam e facilitam o processo de pagamento de contas, faturas e recebimento de pagamentos de clientes. Isso pode incluir a emissão de boletos, integração com sistemas de pagamento, lembretes de vencimento, reconciliação bancária, entre outros.
Conciliação bancária
Soluções que permitem o acompanhamento e a conciliação de todas as transações financeiras da empresa com suas respectivas contas bancárias, garantindo uma visão clara e precisa das movimentações financeiras e ajudando a evitar erros e discrepâncias.
Gestão de fluxo de caixa
Ferramentas que auxiliam as empresas a acompanhar suas entradas e saídas de recursos, prevendo o saldo disponível em caixa para tomadas de decisões mais assertivas, o que é fundamental para garantir a saúde financeira do negócio.
Contabilidade
Soluções que automatizam a escrituração contábil, geração de relatórios financeiros e cumprimento de obrigações fiscais, simplificando o processo contábil e reduzindo erros e custos com contadores externos.
Gestão de despesas
Soluções que permitem o controle e a classificação das despesas corporativas, facilitando o reembolso de colaboradores e fornecedores, o que aumenta a transparência e ajuda a evitar fraudes e desperdícios.
Automação de processos financeiros
Plataformas que automatizam tarefas repetitivas e burocráticas, como a geração de relatórios financeiros, cálculos de folha de pagamento e análise de dados financeiros, liberando recursos humanos para atividades mais estratégicas.
Gerenciamento de risco e compliance
Soluções que ajudam as empresas a identificar, avaliar e gerenciar riscos financeiros, bem como garantir a conformidade com regulamentações e normas legais.
As soluções de backoffice oferecidas por fintechs são fundamentais para melhorar a gestão financeira das empresas e torná-las mais ágeis, eficientes e bem organizadas.
Ao automatizar tarefas e disponibilizar informações precisas em tempo real, essas soluções permitem que os gestores tomem decisões mais embasadas, reduzindo erros e retrabalhos, além de impulsionar o crescimento e a rentabilidade do negócio.
Exemplos de fintechs de backoffice
Entre os exemplos de fintechs que disponibilizam plataformas de gestão operacional e backoffice, podemos citar:
ContaAzul
O ContaAzul é uma plataforma de gestão financeira voltada para pequenas empresas, que permite a automação de processos de contas a pagar e receber, facilitando a emissão de boletos, controle de faturas e gerenciamento de pagamentos.
Conciliadora
A Conciliadora é uma plataforma que realiza a conciliação automática de transações financeiras com os extratos bancários, ajudando as empresas a identificar divergências e garantindo a precisão das informações contábeis.
VExpenses
A VExpenses é uma plataforma de gestão de despesas que também oferece recursos de controle e previsão de fluxo de caixa, permitindo que as empresas acompanhem suas receitas e despesas em tempo real.
Contabilizei
A Contabilizei é uma fintech que oferece serviços contábeis online para empresas, automatizando a escrituração contábil e garantindo o cumprimento das obrigações fiscais.
Xerpa
A Xerpa é uma plataforma de recursos humanos que inclui um módulo de gestão de despesas, facilitando o controle e reembolso de despesas corporativas.
Nibo
O Nibo é uma plataforma de gestão financeira que automatiza diversos processos, como a conciliação bancária, emissão de notas fiscais e elaboração de relatórios contábeis.
Neoway Risk
A Neoway Risk é uma plataforma de análise de riscos que utiliza inteligência artificial para identificar riscos financeiros e garantir a conformidade com normas e regulamentações.
Por fim, é importante ressaltar que as fintechs estão cada vez mais diversificando suas ofertas e aprimorando suas soluções, a fim de atender às necessidades específicas de cada tipo de empresa no seu espectro de atuação.
Por isso, é fundamental acompanhar a evolução do setor e ficar por dentro de tudo o que acontece de mais importante no mercado de crédito corporativo e soluções de gestão disponíveis para empresas de pequeno e médio porte.
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