Fintech é uma empresa de tecnologia do setor financeiro que oferece produtos e serviços mais ágeis, eficientes e acessíveis do que a maioria das instituições financeiras tradicionais.
Em um país ainda com uma parcela enorme da população desbancarizada e um setor financeiro concentrado, as fintechs se destacam por aumentar o acesso a produtos e serviços de qualidade, a preços reduzidos.
Desde crédito e meios de pagamento até a possibilidade de investir na economia real, as startups do setor financeiro estão cada vez mais presentes na vida das pessoas e empresas, permitindo que realizem seus projetos e aproveitem oportunidades antes inacessíveis a investidores comuns e pequenos negócios.
Não é à toa que essas empresas de tecnologia estão atraindo volumes recordes de capital, fazendo com que muitas delas rompam a marca de US$1 bilhão em valor de mercado e se tornem “unicórnios”, como é o caso do Nubank, Stone e PagSeguro.
Vamos entender melhor o que é fintech e como as startups brasileiras estão revolucionando as finanças, com produtos e serviços inovadores e altamente competitivos. Os tópicos que iremos abordar são:
O que é uma fintech?
É uma empresa de tecnologia do setor financeiro que busca dar mais agilidade, eficiência e acessibilidade a empréstimos, financiamentos, meios de pagamento e oportunidades de investimento que costumavam ser oferecidos apenas por bancos e instituições financeiras tradicionais.
A palavra fintech vem da expressão em inglês “financial technology” e significa “tecnologia financeira”. Ela se aplica também a empresas que fazem uso intensivo de tecnologia para modernizar as finanças com produtos e serviços digitais.
De acordo com o relatório Distrito Fintech Report 2020:
A cada ano que passa, as fintechs brasileiras vêm ganhando cada vez mais destaque, ao modernizar o setor financeiro, oferecendo novos produtos e serviços personalizados e acessíveis a uma grande parcela da população, trazendo novas experiências a negócios e consumidores, com uma versatilidade surpreendente, em um setor bastante regulado e burocrático.
Entenda mais sobre o que são fintechs no vídeo abaixo:
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Quais produtos e serviços as fintechs oferecem?
As startups financeiras fornecem uma enorme gama de produtos e serviços, como:
- Contas-correntes digitais;
- Cartões de crédito e pré-pagos;
- Meios de pagamento;
- Câmbio;
- Investimentos tradicionais e alternativos;
- Financiamento;
- Empréstimos;
- Gestão e assessoria financeira;
- Backoffice e muito mais.
Confira na imagem abaixo todas as categorias e subcategorias de atuação das fintechs:
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Quais são as principais fintechs brasileiras?
Entre as principais empresas de tecnologia que atuam no setor financeiro, as mais importantes, em valor de mercado, são as seguintes:
- Nubank: considerado o maior banco digital do planeta, com 40 milhões de clientes, o Nubank foi a primeira fintech brasileira a se tornar um unicórnio.
- Stone: um dos players de maior destaque no segmento de meios de pagamento, a Stone abriu seu capital na bolsa de tecnologia Nasdaq em 2018 e logo se tornou mais um unicórnio brasileiro.
- PagSeguro: provedora de serviços de pagamento, essa empresa do grupo UOL estreou na Bolsa de Nova York arrecadando mais de US$2,3 bilhões, garantindo assim o título de unicórnio.
- Creditas: startup que atua no segmento de crédito com garantia de imóveis e veículos.
- ContaAzul: plataforma que oferece serviços de gestão financeira online;
- Geru: startup que atua no segmento de empréstimos pessoais.
- Bloxs: maior plataforma de crowdfunding de investimento do país que, desde 2017, já captou quase R$100 milhões em projetos inovadores da economia real.
O que torna uma empresa um unicórnio?
Para ganhar o título de unicórnio, a empresa precisa ser uma startup e ver seu valor de mercado superar a marca de US$1 bilhão. Essas empresas geralmente revolucionam mercados tradicionais através da inovação, além de criar novas linhas de negócios, como foi o caso da Uber e da Netflix.
Essas empresas de tecnologia geralmente recebem aportes de capital para crescer durante sua fase de amadurecimento, principalmente de fundos de venture capital e private equity.
Após seu desenvolvimento, é muito comum que essas empresas abram seu capital em bolsas de valores, principalmente nos EUA, onde o mercado de capitais é mais robusto e existem fundos de investimento especializados em startups.
Mercado brasileiro de fintechs
As startups financeiras vêm atraindo fluxos recordes de capital no Brasil nos últimos anos, permitindo que mais pessoas tenham acesso a serviços digitais de excelência em crédito, financiamento e investimento.
Dados do hub fintech Distrito mostram que 70% das empresas de tecnologia do setor financeiro estão concentradas na região sudeste, com destaque para São Paulo, maior centro financeiro da América Latina.
Além disso, essas empresas empregam atualmente cerca de 40.000 pessoas, principalmente no segmento business to business (B2B) e serviços digitais, categoria que mais recebeu investimentos em 2020.
A Associação Brasileira de Fintechs estima que a consolidação do open banking e do pagamento instantâneo pelo Banco Central criará um ecossistema propício para a proliferação de empresas fintech, desafiando ainda mais o sistema financeiro tradicional.
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O setor está em franca expansão e, desde 2015, já atraiu mais de US$2,5 bilhões em investimentos, impulsionando a criação e expansão de negócios inovadores em todo o país.
Confira abaixo as fintechs de maior destaque no Brasil nos últimos anos:
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