Muitos empresários brasileiros deparam com um grande desafio: como levantar capital de giro para manter o seu negócio funcionando. Isso porque o capital de giro é aquele dinheiro necessário para o cumprimento de todas as obrigações, como quitação de despesas, pagamento de impostos, funcionários, fornecedores e outros.
Apesar de ser tão importante, muitos donos de empresas só se dão conta da relevância do capital de giro em situações de emergência e ficam sem saber como levantar capital de giro de maneira rápida, por acabarem se deparando com a burocracia das alternativas ofertadas pelos grandes bancos e instituições financeiras.
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Neste artigo você vai entender melhor o que é capital de giro, qual a sua importância para a manutenção e crescimento da empresa e como levantar capital de giro de maneira rápida e sem burocracia com a Bloxs.
O que é capital de giro?
Conforme adiantado no início do artigo, capital de giro é aquele dinheiro necessário para manter um negócio funcionando. Ele é representado pelo ativo circulante, ou seja, aqueles recursos disponíveis em caixa, em bancos, aqueles valores a receber de clientes a curto prazo ou de investimentos, enquanto o chamado passivo circulante é a soma de todas as despesas e contas a pagar.
Dessa forma, se o passivo circulante (as despesas) for maior do que os ativos (recursos disponíveis), significa dizer que a sua empresa precisa de uma fonte externa para o seu capital de giro. Mas se os ativos forem maiores que os passivos, quer dizer que a empresa possui capital de giro suficiente para a sua manutenção.
Quais as principais causas da falta de capital de giro?
O que leva as empresas a enfrentarem dificuldades para ter capital de giro? São diversas as causas para que isso aconteça, mas a falta de planejamento pode ser considerada a principal delas.
Muitos donos de empresa podem cair na armadilha de abrir um negócio, conseguir boas vendas, conquistar clientes, mas acabar se perdendo no planejamento e acabar sem capital de giro.
Na prática, podemos dar um exemplo de uma empresa de alimentos, que negocia com os cientes o recebimento do valor das mercadorias para 60 dias após as vendas, enquanto os fornecedores determinam um pedido mínimo maior do que a empresa precisa por mês, além de exigir o pagamento no ato da entrega.
Nesse acordo, o empreendedor precisará ter um valor significativo para pagar, antes de vender a mercadoria que foi adquirida. Além disso, ficará com uma quantidade de mercadoria grande no estoque.
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Resultado: a empresa terá dificuldade para arcar com as demais dívidas existentes, como pagamento de impostos, funcionários e outras despesas por não ter outras fontes de recursos, já que realizou o pagamento antecipado das mercadorias. Tudo isso por falta de planejamento.
Como resolver problemas semelhantes ao citado no parágrafo anterior? Certamente a empresa vai precisar recorrer a uma fonte externa para conseguir o dinheiro necessário para quitar as suas despesas. Como levantar capital de giro em situações como essa? Confira no tópico a seguir.
Como conseguir capital de giro para a empresa
Ao se deparar com a falta de capital de giro, o empreendedor precisará buscar alternativas para obter os recursos necessários para manter o seu negócio funcionando. Quais são essas opções? Confira a seguir 8 dicas infalíveis.
Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis é um recurso viável e altamente vantajoso para as empresas que precisam levantar capital. Consiste no adiantamento de valores que a empresa receberia por compras realizadas em parcelas com cheques, cartões de crédito, carnês ou duplicatas.
É possível conseguir antecipar os recebíveis por meio de plataformas digitais que simplificam o processo, como a Bloxs, que atua com estruturação de operações de crédito como a antecipação de recebíveis.
Empréstimo
Outra alternativa para obter capital de giro são os empréstimos. Apesar de ser uma das mais utilizadas pelos empreendedores, requer muito planejamento para que o capital de giro não acabe aumentando as dívidas da empresa, afinal de contas, serão incididas taxas de juros ao valor total do empréstimo.
Dessa forma, é fundamental analisar as propostas ofertadas por bancos e instituições financeiras tradicionais para não acabar atraindo ainda mais despesas.
Crowdfunding
Essa é uma modalidade para aqueles empreendedores que precisam de capital de giro para expandir os seus negócios. Também conhecido como financiamento coletivo, consiste na união de pessoas para realizar projetos. Nesse caso, os investidores financiam ou se tornam sócio do negócio e o empreendedor conseguirá o aporte de capital que precisa para o empreendimento.
Tanto os empreendedores como os investidores são beneficiados com o crowdfunding. Os primeiros conseguem os valores que precisam para seus projetos com condições atrativas e os investidores garantem uma rentabilidade maior do que as opções tradicionais do mercado.
Empréstimo de amigos, conhecidos ou familiares
Os empreendedores que se encontram sem capital de giro podem também recorrer à ajuda de amigos, conhecidos ou familiares. Porém, é preciso levar em consideração que levantar capital de giro é diferente de pedir dinheiro para o pagamento de uma conta.
Para levantar capital de giro por meio desse tipo de empréstimo, também é necessário muito planejamento, estabelecimento dos prazos e quantias exatas que serão devolvidas, além da taxa de juros e correção monetária. Vale frisar que realizar um empréstimo com pessoas conhecidas pode acabar resultando em uma dor de cabeça, visto que essa proximidade dificulta uma cobrança formal e pode gerar uma situação desconfortável.
Consórcio
Existe também possibilidade de levantar capital de giro por meio de consórcio. Nesse caso, a empresa ou o empreendedor precisa ter um imóvel em seu nome. A partir disso, o investidor entrará em um grupo de consórcio de imóveis com duração máxima de 15 anos.
Ao investir em uma carta de crédito, o empreendedor poderá planejar investimentos a médio e longo prazo. Por outro lado, se quiser antecipar a contemplação, precisará ofertar um lance, que é o adiantamento de algumas parcelas.
Sale & Leaseback
Se a empresa tiver um imóvel própria, outra alternativa é o Sale & Leaseback. Trata-se de um acordo comercial entre um investidor e o empreendedor, no qual o imóvel é vendido para o investidor e este o aluga para a empresa que o vendeu.
Dessa forma, a empresa não precisará encontrar outro lugar para manter o seu funcionamento, terá os valores de que precisa, mas terá a despesa do aluguel e as possíveis taxas de juros. Ao fim do contrato, o imóvel volta a ser da empresa que o vendeu.
Financiamento empresarial
Alguns bancos e instituições financeiras oferecem o serviço de financiamento de capital de giro. Assim, a instituição empresta o dinheiro para que a empresa o aplique para resolver a falta de capital de giro.
O grande desafio das empresas é atender aos requisitos necessários, enfrentar os processos burocráticos e arcar com as taxas de juros, que variam entre os diferentes bancos.
Conta garantida
Algumas instituições financeiras oferecem também a conta garantida, que é uma modalidade de crédito rotativo semelhante ao cheque especial. Para obter o crédito, as empresas precisam oferecer alguma garantia, como investimentos, hipoteca ou cheques para que o dinheiro seja liberado.
Em geral, o valor é depositado em uma conta diferente da utilizada pela empresa e é necessário solicitar uma transferência em caso de saque ou emissão de cheque. Nessa modalidade também são incididos altas taxas de juros e impostos, o que torna a opção pouco atrativa para os empreendedores.
Como levantar capital de giro com a Bloxs
Se você é empreendedor e precisa levantar capital de giro para o seu negócio, a Bloxs tem a melhor solução, seja por meio do crowdfunding, ao viabilizar a antecipação de recebíveis.
As empresas que precisam de um montante maior de capital podem contar com assessoria especializada para estruturar emissões mais sofisticadas, como CRAs, CRIs, LCAs e LCIs, debêntures, além de operações que envolvam fundos de investimentos.
Se você quer saber mais sobre como obter os recursos necessários para expandir os seus negócios ou tirar projetos promissores do papel, entre em contato conosco e conte com o auxílio da nossa equipe de especialistas.
