Como fazer um empréstimo com bem em garantia

O empréstimo com garantia é uma das modalidades de crédito mais praticadas no Brasil.

Ele apresenta vantagens significativas em relação a outras linhas de crédito para pessoa física, mas também possui pontos aos quais o consumidor deve estar atento antes de contratar o serviço.

Neste artigo, você poderá entender o que é crédito com garantia, como funciona o empréstimo com garantia, que bens podem ser usados na transação, quais os custos envolvidos, o prazo de pagamento, etc.

Além disso, verá como contratar de um empréstimo com garantia, que documentos devem ser fornecidos, que requisitos devem ser obedecidos, entre outros. Ao final, apresentaremos uma alternativa menos burocrática de conseguir levantar recursos para a sua empresa via crowdfunding.

Como funciona o empréstimo com garantia?

Essa modalidade é chamada assim porque o consumidor oferece um bem como garantia de que a operação se dará de forma regular.

Ou seja, as parcelas do empréstimo serão pagas dentro do prazo estipulado. Caso contrário, o consumidor corre o risco de perder o bem para a instituição financeira.

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De modo geral, as instituições aceitam bens de alto valor, como imóveis e veículos, o que proporciona maior segurança de que o empréstimo será vantajoso para ambas as partes e que será possível leiloar o bem em caso de inadimplência.

A possibilidade de o consumidor perder o bem certamente assusta muita gente interessada em pedir um empréstimo com garantia. Mas é preciso esclarecer alguns pontos acerca disso.

Primeiro, é preciso entender o que é a alienação fiduciária.

O que é alienação fiduciária?

A alienação fiduciária é um dispositivo legal que é essencial para o estabelecimento de um empréstimo com garantia.

Através dela, a propriedade indireta do bem passa para a instituição financeira, mas a propriedade direta, incluindo o direito de uso, continua com o cliente.

Ou seja, o cliente continua morando e usufruindo normalmente do bem, mas existe o risco de desapropriação/despejo caso o empréstimo não seja quitado.

Mas na prática, o risco de o consumidor perder o bem é consideravelmente baixo. Para a desapropriação se efetivar, a instituição precisa entrar com um processo judicial e, em seguida, leiloar o bem, de modo a arrecadar o valor devido pelo cliente.

Devido ao fato do processo ser complicado, significa que a instituição está disposta a negociar a dívida do empréstimo antes de recorrer à desapropriação.

Como contratar um empréstimo com garantia?

O primeiro passo a ser dado é fazer uma simulação de como será o empréstimo. Geralmente, as empresas de crédito fornecem um simulador em suas páginas, mas também é possível usar simuladores de empréstimo, como o do Juros Baixos.

Em seguida, é preciso fornecer algumas informações pessoais e financeiras, com as quais a instituição realizará uma análise de crédito. Com ela, será possível entender se o consumidor está com o nome limpo e tem condições de arcar com o empréstimo.

Se aprovado na análise de crédito, o consumidor deverá fornecer documentos do bem a ser colocado como garantia e agendar uma vistoria presencial do bem.

Por fim, resta apenas assinar o contrato e esperar a liberação do dinheiro.

Quais bens podem ser colocados em garantia?

A seguir, falaremos um pouco sobre os principais tipos de empréstimo com garantia praticados no mercado.

Empréstimo com garantia de veículo

Veículos são bens de valor considerável e que já estão amplamente difundidos entre a população. É por isso que eles estão entre os principais bens usados como garantia para um empréstimo.

Os carros são os veículos mais usados, mas as motos também têm presença significativa.

O consumidor precisa estar atento à situação legal do veículo, que precisa estar com todos os tributos e documentos regularizados.

Também deve considerar o estado de conservação, o valor de mercado e o ano de produção do veículo, fatores que impactam na liberação do crédito. Além disso, é sempre interessante saber quando vale a pena um empréstimo com veículo em garantia.

Muitos perguntam qual banco faz empréstimo com garantia de veículo? Na verdade, diversas instituições financeiras oferecem essa modalidade de empréstimo. Mas antes de escolher, consulte todas as condições e formas de pagamento.

Empréstimo com garantia de imóvel

Tanto imóveis residenciais como imóveis comerciais podem ser colocados como garantia para um empréstimo. Lembrando que o consumidor pode continuar morando ou alugando o imóvel.

O imóvel precisa estar com todos os documentos e tributos em dia, e o estado de conservação e o valor de mercado também impactarão na liberação do crédito.

Empréstimo com garantia de celular

O empréstimo com garantia de celular é recente e ainda pouco praticado. Ele apresenta uma diferença significativa em relação às modalidades citadas acima.

Nele, em vez de o consumidor perder a posse do celular, o aparelho é bloqueado quando as parcelas ficam atrasadas e só é liberado após o pagamento das mesmas.

Empréstimo com garantia de investimento

Essa modalidade também pode ser considerada recente, mas oferece grandes vantagens. Nela, o consumidor oferece alguma aplicação financeira, como CDB, CDI ou poupança, como garantia de que o empréstimo será pago.

Como essa garantia não precisa passar por avaliação e já está depositada numa conta, a contratação é bem mais simples e os juros mais baixos.

Quais as vantagens dessa modalidade?

O empréstimo com garantia está entre as opções de crédito mais vantajosas para pessoa física. Entenda que vantagens são essas.

Taxas menores

A taxa de juros dos empréstimos com garantia costuma ser bem baixa. No caso do empréstimo com garantia de imóvel, por exemplo, a taxa geralmente varia a partir de 0,56% ao mês.

Outros custos costumam ser somados a ela na hora de pagar as parcelas, como a Taxa de Referencial, mas eles também são baixos.

Maiores prazos de pagamento

O prazo de pagamento para empréstimos com garantia também costuma ser bem elástico. O cliente pode optar por um prazo menor, de 36 meses, por exemplo, ou até 20 anos, no caso de um empréstimo com garantia de imóvel.

Possibilidade de obter valores altos

Os empréstimos com garantia são indicados para quem deseja obter um crédito de valor mais alto. Em média, as instituições oferecem crédito de até 60% do valor do bem colocado como garantia.

Como encontrar as melhores taxas

Para contratar um bom empréstimo com garantia o consumidor deve estar atento e talvez tenha que gastar um tempinho pesquisando entre as diversas opções do mercado.

Felizmente, hoje existem os simuladores de empréstimo, ferramentas que comparam diferentes linhas de crédito e apontam ao consumidor qual a mais vantajosa.

No Juros Baixos, inclusive, você encontra um simulador de empréstimo disponível para várias modalidades:

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