A transformação digital no mercado de capitais avança a passos largos, exigindo que as empresas otimizem suas operações e melhorem a experiência dos clientes para se manterem competitivas.
Em um ambiente onde ainda persiste a complexidade regulatória, processos manuais, falta de transparência e desconexão tecnológica, é fácil perceber que as organizações que se adaptarem mais rapidamente à nova realidade se destacarão no mercado.
É somente através da transformação digital que conseguirão efetivamente melhorar sua operação, reduzir custos, ganhar agilidade e proporcionar uma jornada mais fluida aos clientes.
Neste artigo, vamos explorar como as empresas podem criar experiências mais personalizadas, omnicanal e digitais a clientes mais informados e exigentes.
Os tópicos que vamos abordar a partir de agora são os seguintes:
Desafios e oportunidades da digitalização no mercado financeiro
Não faltam desafios e obstáculos para que o mercado de capitais se desenvolva e ganhe mais relevância em nosso país.
Essas barreiras geram entraves para a entrada de novos investidores e, sobretudo, impedem que empresas de pequeno e médio porte captem recursos com mais eficiência, em menor tempo e com menos custos relativos
No entanto, graças a novas plataformas que fazem uso inovador da tecnologia, como a Bloxs, os participantes do mercado encontram soluções tecnológicas e regulatórias completas não apenas para acessar oportunidades exclusivas e viabilizar operações antes negligenciadas, como também para aumentar a liquidez dos seus ativos e construir novos canais de distribuição.
Para ilustrar melhor as principais dificuldades enfrentadas pelo mercado de capitais para se modernizar e integrar novos produtos e serviços, vale detalhar melhor os seguintes tópicos:
Complexidade e barreiras regulatórias
Por ser um setor altamente regulado, o mercado de capitais precisa seguir normas e exigências de diversos órgãos, com destaque para a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e o Banco Central do Brasil (BACEN).
Além de densas e complexas, essas regulamentações estão sujeitas a mudanças constantes, o que cria um ambiente desafiador para as organizações e instituições financeiras que atuam no setor.
Não é difícil perceber que esse processo envolve muitas ineficiências, como gastos com advogados, consultores, auditores, entre outros profissionais, a fim de garantir a conformidade e a segurança das operações.
Como não poderia deixar de ser diferente, isso eleva os custos e o tempo para a emissão de títulos estruturados, reduzindo, ao mesmo tempo, sua rentabilidade e agilidade.
Processos manuais e demorados
Da mesma forma, ainda podemos encontrar no mercado de capitais processos manuais e demorados, que envolvem a geração, o envio, o recebimento e a validação de diversos documentos, como contratos, prospectos, termos de securitização, entre outros.
Tais processos não apenas retardam a emissão de títulos, mas também aumentam o risco de erros, como inconsistências, duplicidades, fraudes, entre outros.
Isso, evidentemente, gera prejuízos, multas, processos judiciais, entre outras consequências negativas, responsáveis por reduzir a eficiência do mercado, ao consumir recursos humanos e materiais que poderiam ser utilizados de forma mais produtiva.
Falta de padronização
A inexistência de processos padronizados para a emissão de títulos, como CRIs, CRAs, debêntures, notas comerciais e contratos de investimento coletivo (CICs), provoca discrepâncias e incertezas, além de dificultar a comparação, a análise e a avaliação das oportunidades de investimento.
Falta de transparência e acessibilidade
Outro ponto de atenção que vem limitando o potencial do mercado de capitais é a falta de transparência e acessibilidade.
As instituições financeiras que atuam nesse setor muitas vezes não disponibilizam informações claras, o que dificulta as decisões estratégicas e limita oportunidades de investimento.
Ineficiência operacional e excesso de intermediários
É muito comum que as operações no mercado de capitais sejam prejudicadas pela ineficiência operacional e pelo excesso de intermediários, que aumentam a burocracia e os custos, complexificando desnecessariamente as emissões de títulos.
Isso porque as organizações precisam lidar com diversos intermediários, como bancos, corretoras, distribuidoras, agentes fiduciários, escrituradores, custodiantes, liquidantes, entre outros, que participam de diferentes etapas do processo de emissão de títulos.
Evidentemente, tais intermediários cobram taxas e comissões, o que reduz a rentabilidade das operações, além de gerar atrasos, conflitos, falhas de comunicação, entre outros problemas, que prejudicam a agilidade do mercado.
Custo de entrada
Atualmente, é elevado o custo de entrada no mercado de capitais, o que desencoraja o acesso de originadores ao mercado.
As organizações que desejam emitir títulos precisam arcar com diversos custos, como taxas regulatórias, honorários de prestadores de serviços, custos operacionais, entre outros, que podem inviabilizar a emissão de títulos.
Além disso, esses custos dificultam a emissão de títulos de menor valor, reduzindo a diversificação para os investidores e a opcionalidade dos empreendedores.
Desconexão tecnológica
O mercado de capitais tradicional sofre com a desconexão tecnológica, o que dificulta a adoção de novas tecnologias, como inteligência artificial, big data, blockchain, automação, entre outras, em larga escala.
Essas inovações poderiam melhorar os seus processos, reduzir os seus custos, aumentar a sua transparência e gerar outros benefícios, abrindo novas possibilidades de negócios, como a tokenização, a digitalização e a descentralização.
Os benefícios da transformação digital
A transformação digital é essencial para que as organizações e instituições financeiras se adaptem e se destaquem no mercado de capitais.
Entre os benefícios diretos da transformação digital, podemos citar:
- Eficiência operacional: a adoção de tecnologias emergentes, como inteligência artificial, big data, blockchain e automação, permite a otimização de processos, a diminuição de erros manuais e uma maior transparência nas operações.
- Redução de custos: a eliminação de intermediários e a integração de sistemas reduzem os custos operacionais e administrativos das instituições financeiras.
- Agilidade aprimorada: a automação da esteira de originação e a inteligência aplicada na triagem de negócios agilizam o processo de emissão de títulos, reduzindo o tempo de mercado e aumentando a competitividade.
- Experiência do cliente: a digitalização oferece personalização, omnicanalidade e atendimento digital aos clientes, melhorando a sua satisfação e fidelização.
A solução completa do ecossistema Bloxs
A Bloxs é uma plataforma de Capital Markets as a Service (CMaaS) que oferece uma solução completa para as instituições financeiras que atuam no mercado de capitais.
Funcionando como um “one-stop-shop”, ela elimina a necessidade de múltiplos intermediários e integra todas as etapas do processo de emissão de títulos em um sistema único e coeso.
A Bloxs oferece as seguintes soluções:
- Originação: uma esteira de originação 100% digital, que permite aos originadores externos captar e estruturar negócios de forma ágil e segura, integrando-se com outros CRMs e sistemas de gestão. Uma inteligência artificial analisa os negócios submetidos e os classifica de acordo com critérios pré-definidos, facilitando a seleção e priorização dos melhores negócios para as instituições financeiras.
- Emissão digital: jornadas digitais de emissão de títulos estruturados, que abrangem desde a contratação de prestadores de serviços até a gestão e acompanhamento de emissões, integrando-se com os agentes reguladores e os sistemas de custódia e liquidação. As jornadas incluem securitização, fundos, crédito privado e equity.
- Marketplace: um espaço para anúncio e acesso a oportunidades de investimentos, que conecta originadores, instituições financeiras e investidores, facilitando a distribuição e a liquidação dos títulos.
- Dados e insights: uma base de dados das operações de CRI e CRA, que fornece relatórios, dashboards e insights em tempo real sobre o mercado de capitais, auxiliando as instituições financeiras a tomarem decisões mais estratégicas e assertivas.
Principais benefícios da plataforma da Bloxs
As organizações que adotam a Bloxs podem aproveitar uma série de vantagens, como:
- Simplificação do processo de emissão de títulos, eliminando a necessidade de múltiplos intermediários e integrando todas as etapas do processo em um único sistema.
- Agilidade para o processo de emissão de títulos, reduzindo o tempo de mercado e aumentando a competitividade das instituições financeiras.
- Transparência no processo de emissão de títulos, fornecendo dados e insights em tempo real sobre o desempenho e o risco das carteiras, integrando-se com os sistemas de gestão e contabilidade.
- Acessibilidade: A plataforma disponibiliza o processo de emissão de títulos, oferecendo personalização, omnicanalidade e atendimento digital aos clientes, melhorando a sua satisfação e fidelização.
A plataforma Bloxs é uma solução completa para a transformação digital no mercado de capitais, oferecendo eficiência, transparência e acessibilidade para as instituições financeiras.
Ele redefine a operacionalização do mercado, eliminando a necessidade de múltiplos intermediários e integrando todas as etapas do processo em um único sistema.
Além de melhorar a experiência do cliente, oferecendo personalização, omnicanalidade e atendimento digital, a plataforma também é uma solução indispensável para as instituições financeiras que querem se adaptar e se destacar na era digital.
