Crédito privado: seja “banqueiro” financiando empresas com alto potencial de crescimento

O crédito privado é uma modalidade de financiamento direto de empresas que combina o melhor da renda fixa e renda variável em um único investimento.

Essa forma segura e inovadora de investir e captar recursos no mercado ganhou impulso com a regulamentação do Resolução da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) de número 88.

O investimento participativo, permite que um grupo de pessoas financie empresas em expansão ou se torne sócio de projetos promissores por meio de plataformas de investimento alternativo.

A grande vantagem desse tipo de investimento é que ele oferece benefícios a todos os envolvidos: os investidores podem ter uma rentabilidade acima da média, os empreendedores conseguem captar recursos para crescer de forma mais barata e a sociedade como um todo se beneficia com a criação de empregos e renda na economia real.

Neste artigo, você vai saber o que é crédito privado e quais são os benefícios do empréstimo direto a empreendedores e como investir na expansão de empresas através de Contratos de Investimento Coletivo. E mais:

O que é crédito privado?

É uma rentável de emprestar recursos diretamente a empreendedores de sucesso em troca de juros fixos e uma remuneração adicional que varia de acordo com os resultados do negócio.

Tudo é feito dentro de uma plataforma autorizada pela CVM, como a Bloxs, levando em conta fatores como:

Saúde financeira da empresa;
Adequação da proposta às teses de investimento da plataforma;
Viabilidade econômica do projeto;
Parecer de crédito emitido por empresa especializada;
Garantias oferecidas aos investidores;
Potencial de valorização do capital.

Ao explicar melhor os benefícios dos ativos de crédito privado para a carteira dos investidores, Felipe Souto, CEO da Bloxs, disse o seguinte:

Na prática, o investidor se torna uma espécie de “banqueiro”, pois empresta recursos diretamente para empresários que buscam capital para ampliar seus negócios e alavancar seu crescimento. A operação tem lastro em garantias contratuais robustas e oferece uma rentabilidade-alvo muito superior à média do mercado.

De fato, é uma excelente maneira de os investidores diversificarem seus portfólios com ativos que protegem contra a inflação e não têm correlação com o sobe e desce do mercado financeiro, já que estão diretamente ligados à economia real.

Através de um título de crédito privado de renda fixa e variável, o investidor tem acesso a empreendimentos de altíssima qualidade, nos setores mais sólidos e resilientes da nossa economia, como:

Agronegócio
Mercado imobiliário
Geração de energia renovável
Expansão de negócios
Antecipação de recebíveis judiciais,
Private equity, e muito mais!

Confira na imagem a seguir o potencial retorno que o empréstimo direto a empreendedores pode proporcionar à sua carteira:

Quais são os títulos de crédito privado?

Os títulos de crédito estruturado oferecidos pela Bloxs assumem a forma de Contratos de Investimento Coletivo (CICs) que seguem rigorosamente as normas da RCVM 88 e visam financiar atividades empresariais que tenham a ver com suas teses de investimento.

Muitos investidores se perguntam: o que são fundos de crédito privado e quais são suas diferenças para os Contratos de Investimento Coletivo?

Os CICs são diferentes dos fundos de crédito privado, pois estes captam recursos para aplicar em ativos tradicionais do mercado financeiro, como debêntures, Certificados de Recebíveis Agrícolas (CRAs), Letras de Crédito Imobiliário (LCIs), entre outros.

Já os Contratos de Investimento Coletivo se inserem na categoria de investimentos alternativos e foram criados para facilitar o acesso de pequenas empresas ao mercado de capitais.

Como explica Felipe Souto, fundador e CEO da Bloxs:

Os CICs surgiram para fechar as lacunas deixadas pelas linhas tradicionais de crédito que, além de não atenderem à demanda do mercado, costumam ser caras e burocráticas para financiar a atividade do pequeno empresário.

Saiba mais como funciona o Contrato de Investimento Coletivo na Bloxs na imagem abaixo:

Por que aplicar em crédito privado?

Como a operação de crédito direto elimina instituições financeiras intermediárias, como bancos e cooperativas, os investidores conseguem ter acesso a taxas de retorno mais atrativas, muitas vezes acima de 20% ao ano.

Ao realizar uma captação de crédito estruturado nos termos da RCVM 88, o empreendedor consegue reduzir seu custo de alavancagem e ainda contar com 36 meses para fazer amortizações trimestrais e pagamentos de juros fixos e variáveis ao final.

Exemplo disso foi o projeto Ubernet Crédito Privado I, captado com sucesso pela Bloxs em fevereiro de 2022.

Nessa operação de dívida, os empresários buscavam captar R$1.050.000,00 para financiar a expansão do seu serviço de internet fibra óptica na região de Uberaba, interior de Minas Gerais.

Ao todo, participaram da rodada de investimento 231 investidores, que puderam adquirir sua cota a partir de apenas R$ R$ 1.000,00, com um retorno estimado de 20,98% em 24 meses.

Quanto rende o crédito privado?

Por ser um empréstimo direto para empresários sem a intermediação de instituições financeiras, as operações de crédito estruturado costumam entregar uma boa rentabilidade aos investidores, geralmente acima de 20% ao ano.

Essa rentabilidade é calculada com base na taxa interna de retorno do empreendimento e leva em consideração basicamente três cenários para o cálculo da remuneração variável: o cenário conservador, o cenário-base e o cenário otimista.

Dessa forma, os investidores podem ter um excelente upside na operação a depender do desempenho do projeto durante o período do investimento.

Isso torna extremamente importante avaliar o contexto operacional em que o empreendimento será realizado, levando em consideração o track record dos empresários, as vantagens competitivas do projeto e o plano financeiro preparado para a condução dos negócios.

Como financiar diretamente a expansão de empresas?

Se você deseja diversificar seus investimentos emprestando recursos diretamente para empresários de sucesso, em operações que combinam o mercado da renda fixa e variável, dentro de um mercado totalmente regulado pela CVM, a Bloxs é o lugar certo para você começar a sua jornada.

Você pode financiar o crescimento de empresas promissoras no país ou até mesmo se tornar sócio de projetos inovadores, pensados para quem deseja diversificar suas fontes de renda e rentabilizar seu capital.

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