Os últimos anos foram marcados por inovações tecnológicas que, mais do que moldar o futuro das finanças, estão transformando o mercado de capitais hoje.
Blockchain, finanças descentralizadas (DeFi), inteligência artificial, computação na nuvem, entre outros avanços, estão abrindo novas oportunidades de captação para as empresas e de diversificação para os investidores.
O resultado é a ampliação do acesso a serviços financeiros e a democratização de soluções de funding para empresas que, até há pouco tempo, se viam presas às linhas tradicionais de crédito.
Mas será que esses benefícios já podem ser aproveitados por pequenas e médias empresas que desejam alavancar hoje seu crescimento?
Neste artigo, Descubra o futuro das finanças com soluções inovadoras e tecnológicas para investidores e empresas.
Os tópicos que vamos abordar a partir de agora são:
Inovações que estão moldando hoje o futuro das finanças
O vocabulário financeiro vem sendo enriquecido por novos conceitos que prometem mudar para sempre a forma como interagimos com o dinheiro.
E não estamos falando apenas das criptomoedas e da tecnologia blockchain, que surpreenderam o mundo com sua forte ascensão nos últimos.
Falamos também de conceitos como inteligência artificial, aprendizagem de máquina, automação de processos, finanças descentralizadas (DeFi), computação em nuvem, entre outros, que, sem dúvida, são tendências irreversíveis para o futuro das finanças.
Mas se enganam aqueles que pensam que ainda se trata de tecnologias emergentes, cuja aplicação ainda é restrita no setor financeiro, de maneira geral, e no mercado de capitais, mais especificamente.
Na verdade, todas essas inovações já estão sendo utilizadas hoje, principalmente por fintechs, empresas que usam a tecnologia para oferecer serviços financeiros digitais, como soluções de pagamentos, crédito, investimentos e também acesso ao mercado de capitais.
Neste último caso, estamos nos referindo a operações que pequenos e médios empreendedores podem realizar para financiar seus projetos e fortalecer seu fluxo de caixa, sem precisar recorrer ao caro e burocrático crédito bancário.
Como explica Felipe Souto, CEO da Bloxs, ecossistema de investimentos alternativos e soluções de acesso ao mercado de capitais:
“O futuro das finanças já chegou. Empresas de tecnologia estão utilizando inteligência artificial, machine learning, big data e blockchain para aumentar a produtividade e automatizar processos, dando escala para suas soluções e democratizando o acesso ao capital.“
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Vamos entender agora quais são as principais tendências que, como Márcio explicou, já estão moldando o futuro das finanças enquanto você lê este artigo.
Blockchain e tokenização de ativos
A tokenização de ativos vem sendo utilizada no mercado de capitais para permitir que pequenas e médias empresas consigam financiar seus projetos de forma mais eficiente e econômica.
Basicamente, tokenizar um ativo real, como um imóvel, ou um direito de propriedade, como uma participação societária, significa digitalizá-los em uma unidade de valor (token), que pode ser negociada em uma blockchain.
A blockchain nada mais é do que uma rede em que as transações são validadas e registradas automaticamente, sem a necessidade de intermediários. Tudo isso é feito de forma imutável e segura, graças ao uso de criptografia.
Nas redes blockchain privadas, que só podem ser acessadas por usuários autorizados pela entidade controladora, as transações são validadas por um conjunto de regras definidas em um smart contract, ou contrato programável.
Por meio da tokenização, as empresas podem fracionar seus ativos em partes menores e vendê-los para um público mais amplo e diversificado.
Esse processo oferece dois grandes benefícios: facilitar a negociação de ativos ilíquidos, ou seja, simplificar sua conversão em dinheiro, e permitir que empresas captem recursos com mais rapidez e menos custos.
Segundo Jéssica Mota, COO da Bloxs:
“A tokenização reduz os custos das emissões e agiliza a colocação de títulos no mercado de capitais, ao eliminar processos redundantes e automatizar procedimentos que costumam ser executados manualmente por diversos intermediários. No contexto do futuro das finanças, não tenho dúvidas de que se trata de uma tendência que, em pouco tempo, se tornará dominante no mercado de capitais.”
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Tokenização na prática
A Bloxs, plataforma soluções tecnológicas para o mercado de capitais, estrutura títulos tokenizados, como certificados de recebíveis imobiliários (CRI) e do agronegócio (CRA), dentro das normas regulatórias do mercado brasileiro.
O foco é viabilizar a emissão de dívida e a antecipação de recebíveis por meio de ofertas que, de outra forma, não teriam viabilidade no mercado financeiro tradicional.
Isso é possível graças à redução de custos e a distribuição facilitada desse tipo de título por meio da resolução 88 da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Com base nisso, a Bloxs viabilizou o que potencialmente é o menor CRI já oferecido no mercado de capitais nacional: o CRI Terrassa.
Finanças descentralizadas (DeFi)
Podemos entender o conceito de finanças descentralizadas como o uso da tecnologia blockchain para recriar serviços e sistemas financeiros tradicionalmente oferecidos pelo setor bancário.
Dessa forma, por meio de smart contracts e blockchain, as DeFi fornecem serviços financeiros abertos e acessíveis, com custos reduzidos e sem intermediários, como instituições financeiras e corretores.
No mercado de capitais, as DeFi podem ser utilizadas para permitir que pequenas e médias empresas consigam financiar seus projetos com mais eficiência, especialmente por meio da tokenização de ativos.
Um exemplo bastante comum de DeFi para financiar projetos de pequeno e médio porte é o financiamento coletivo, que foi regulamentado no Brasil através da resolução 88 da CVM.
Através do Contrato de Investimento Coletivo (CIC), um grupo de investidores se une para financiar projetos do seu interesse nas mais diversas áreas, como projetos imobiliários, do agronegócio e de energia.
Inteligência artificial, machine learning e big data
Entre as outras inovações que vêm moldando hoje o futuro das finanças estão a inteligência artificial, o machine learning e o big data
Uma das características da digitalização da economia é a geração de um grande volume de dados, muitas vezes desestruturados, que precisam ser analisados de forma rápida para gerar oportunidades de negócios.
Isso é possibilitado por ferramentas de IA e aprendizagem de máquina, que permitem a automatização de processos e a análise em escala de informações, possibilitando uma tomada de decisão mais precisa e dinâmica.
A Bloxs empregou esses avanços para digitalizar todo o processo de emissão de títulos estruturados, da originação à liquidação, através de uma infraestrutura tecnológica e regulatória para selecionar projetos, reduzir custos das emissões e diminuir o tempo de colocação dos títulos no mercado.
Nas palavras de Felipe Souto, CEO da Bloxs:
“O mercado de capitais está em constante transformação. Na Bloxs, estamos à frente dessa mudança, oferecendo um ecossistema que combina tecnologia de ponta e conformidade regulatória, para que os agentes do mercado de operações estruturadas possam operar de forma ágil, eficaz e digital“.
Entre as soluções oferecidas pela Bloxs com o uso de tecnologias avançadas, como IA, machine learning e big data, estão:
- Originação as-a-service: um ambiente de originação digital, personalizado e parametrizado, que permite a gestão de originadores, a triagem inteligente de oportunidades, a integração com CRM e a gestão do deal.
- Tokenização e smart contracts: uma estrutura tecnológica e regulatória para emissão de ativos digitais representativos de valores mobiliários, usando contratos inteligentes integrados ao protocolo Drex.
- One-click CR: uma solução de securitização automatizada, que permite a emissão de CRI, CRA e CR, de acordo com as resoluções da CVM, reduzindo o custo e o tempo das operações.
- Marketplace de deals: um ambiente digital para criação, compartilhamento e gestão de operações com outros usuários da plataforma, em modo privado ou público, com possibilidade de contratação de infraestrutura regulatória.
- AI matchmaking: uma inteligência artificial proprietária dedicada a aumentar a eficiência no processo de seleção dos potenciais investidores institucionais para as operações.
Tudo isso mostra que a Bloxs está construindo hoje o futuro das finanças, democratizando o acesso ao mercado de capitais por meio da tecnologia e soluções inovadoras.
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