Peer-to-Peer Lending é uma modalidade de crédito em que um grupo de investidores financia diretamente uma empresa através de uma plataforma de investimento coletivo.
Extremamente comum nas economias mais avançadas, o P2P Lending não para de crescer no Brasil, onde também é chamado de empréstimo coletivo, financiamento coletivo, crédito coletivo, entre outras denominações.
Essa forma inteligente de investir e captar recursos no mercado oferece benefícios a todos os envolvidos: investidores, empreendedores e a sociedade como um todo.
Ao substituir os bancos na operação, os investidores conseguem ter uma rentabilidade muito maior para o seu capital, enquanto as empresas têm uma alternativa acessível ao crédito mais caro para alavancar seu crescimento.
Já a sociedade se beneficia com o maior nível de investimento direto na economia real, responsável por criar empregos, renda e desenvolvimento nas mais diversas regiões do país.
Se você quer saber se o Peer-to-Peer Lending é seguro para investir e quais são suas vantagens para as empresas que desejam fortalecer seu caixa e expandir seus negócios, continue a leitura deste artigo e fique por dentro dos seguintes tópicos:
O que é Peer-to-Peer Lending?
É uma modalidade de crédito direto que significa, em tradução literal, “empréstimo entre pares”, ou seja, investidores comuns oferecem capital para empreendedores expandirem seus negócios, sem a intermediação de bancos ou outras instituições financeiras.
Mas como funciona o Peer-to-Peer Lending?
Na prática, o financiamento do tipo Peer-to-Peer (P2P) acaba com o “spread bancário”, isto é, o diferencial de juros que os bancos pagam para captar recursos e os juros que eles recebem quando emprestam esse dinheiro para seus clientes.
Se você já tentou fazer um empréstimo bancário, sabe que os juros são bem salgados e, no final, você acaba pagando três vezes ou mais a quantia recebida, dependendo das condições do contrato.
Por outro lado, se você já emprestou dinheiro para um banco, investindo em um título como um CDB (Certificado de Depósito Bancário), notou que os juros pagos não costumam ser muito maiores que o CDI, taxa de referência dos títulos de renda fixa e que segue de perto os juros básicos da economia, a taxa Selic.
SAIBA MAIS: CDI: entenda o que é, quanto rende e como lucrar com ele.
Saiba mais sobre o P2P Lending no vídeo abaixo:
Quais são as vantagens do P2P Lending para tomadores?
Como as operações de crédito direto não têm spread bancário, os empreendedores que buscam recursos para fortalecer seu caixa conseguem um financiamento mais barato e, com isso, sobra mais dinheiro para investirem na expansão dos seus negócios.
Mas ainda é comum que os empresários se perguntem: qual a melhor linha de crédito para pequena empresa?
Se a sua empresa deseja captar de R$5 a 50 milhões, a melhor alternativa de crédito, sem dúvida, é a Bloxs através do crowdfunding, modalidade de financiamento coletivo regulada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), órgão responsável por fiscalizar as ofertas públicas de investimento em nosso país ou por meio de operações estruturadas, como CRI, CRA, debêntes e outros por meio da Bloxs for Business.
Nas captações de crowdfunding, investidores e empreendedores com interesses comuns se unem para colocar de pé projetos do seu interesse, seja através de operações de dívida ou participação societária (equity).
A Bloxs é uma plataforma de investimento coletivo autorizada pela CVM a realizar operações de Peer-to-Peer Lending investimento no país e, desde a sua fundação, em 2018, já captou mais de R$100 milhões de recursos destinados a projetos dos mais variados segmentos da economia, do agronegócio à energia renovável.
Agora se você deseja captar mais de R$5 milhões, a melhor alternativa é estruturar uma operação de crédito mais sofisticada como CCBs, CCIs, CRIs, CRAs e debêntures, em uma plataforma como a Bloxs for Business, um ecossistema destinado a empresas que buscam capital, parceiros originadores e investidores institucionais.
Vantagens do P2P Lending para investidores?
A grande vantagem do Peer-to-Peer Lending para quem deseja emprestar recursos para empresas é a alta rentabilidade desse tipo de operação, disponível em plataformas de investimento coletivo como a Bloxs.
Como fintech de Peer-to-Peer Lending, a Bloxs conecta investidores e empreendedores em operações de crédito que remuneram bem acima da média do mercado.
E o melhor de tudo é que os pagamentos são mensais, ou seja, se a captação tiver sucesso, você terá um contrato de investimento coletivo com a empresa e receberá as parcelas de pagamento todo mês.
O investimento em Peer to Peer Lending é feito em cotas de R$2000, veja na imagem abaixo como funciona:
Vantagens do P2P Lending com garantia
As operações de empréstimo coletivo sempre envolvem garantias robustas para os investidores, como:
- 100% de penhor das cotas sociais da empresa investida;
- Fiança em nome dos sócios da empresa investida;
- Mandato para uma empresa especializada realizar a cobrança em nome dos investidores.
A Bloxs só realiza as captações de P2P Lending com garantia e faz uma análise criteriosa das empresas que desejam levantar recursos através da sua plataforma como:
- Análise da saúde financeira da empresa;
- Viabilidade econômica do negócio;
- Rentabilidade oferecida aos investidores;
- Garantias contratuais condizentes com a captação pretendida.
Confira mais detalhes no vídeo a seguir:
Como fazer empréstimo P2P?
Para fazer uma captação de empréstimo coletivo (P2P), basta você se cadastrar gratuitamente na Bloxs, preencher todo o formulário de captação e enviar a documentação necessária para análise.
A Bloxs possui uma equipe especializada em avaliar propostas de captação através da sua plataforma e leva em consideração os seguintes aspectos:
- Adequação com as teses de investimento da Bloxs;
- Parecer de crédito emitido por empresa especializada;
- Rentabilidade e fluxo de caixa do projeto;
- Garantias disponibilizadas à operação.
O objetivo do parecer de crédito é definir os riscos da operação e dar mais transparência aos investidores. São considerados todos os eventos probabilísticos capazes de afetar a capacidade de liquidação do empréstimo.
Após o parecer de crédito, é estabelecido o spread da operação e a rentabilidade-alvo que o projeto deverá retornar aos investidores.
As operações de Peer-to-Peer Lending no Brasil são reguladas pela instrução normativa 588 da CVM, que regulamentou as captações de crowdfunding no país.
A Bloxs é uma plataforma autorizada e regulada pela CVM nos termos do Ato Declaratório 16.489/2018 para fazer captações de investimento coletivo em projetos da economia real.
