O empréstimo BNDES é uma alternativa escolhida por muitas empresas que precisam de crédito para investir no seu negócio ou para mantê-lo funcionando. Quem é empreendedor sabe que ter capital de giro é fundamental para a saúde da empresa, mas também um grande desafio.
Dados do Simpi-SP (Sindicato da Micro e Pequena Indústria do Estado de São Paulo), por exemplo, apontou que a parcela de empresas com capital de giro insuficiente para fechar o mês cresceu de 41% em abril de 2022 para 51% em maio, maior patamar desde o mesmo período de 2021.
Ainda segundo a pesquisa, 40% das empresas apontam a taxa de juros como principal dificuldade para obter empréstimos e 28% apontam uma falta de linhas de crédito adequadas para ao porte da empresa como principais dificuldades.
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Diante deste cenário, muitos vislumbram o empréstimo no BNDES como solução, mas muitas dúvidas surgem: como pegar um empréstimo no BNDES? Quanto o banco empresta? O que pode ser financiado? Quem pode solicitar?
Ao longo deste artigo, você vai saber a resposta as respostas para os questionamentos acima, além de conhecer outras soluções possíveis para captação de recursos.
Como conseguir empréstimo no BNDES?
O Banco Nacional de Desenvolvimento é uma instituição pública e a partir dela, o governo federal concede empréstimos de longo prazo para empresas, contribuindo para o desenvolvimento do país. Mas quem tem direito a empréstimo BNDES?
O banco oferece diferentes linhas de crédito para os mais variados públicos, como:
- Empresários individuais (pessoa física com CNPJ)
- Microempreendedores individuais
- Entidades ou órgãos públicos
- Cooperativas
- Fundações e associações de direito privado
- Sindicatos e clubes
- Consórcios e condomínios que exerçam atividade produtiva
- Pessoas físicas domiciliadas e resistentes no país devidamente registradas e que exerçam atividades econômicas.
Para conseguir um empréstimo no BNDES, é necessário procurar um banco credenciado e habilitado para operar as linhas de crédito do BNDES. Assim como qualquer banco e instituição financeira, é necessário atender a alguns requisitos, passar pela análise de crédito, podendo ou não ser concedido o valor. Confira a seguir os requisitos mínimos exigidos pelo BNDES:
- Apresentar cadastro satisfatório
- Estar em dia com as obrigações fiscais, tributárias e sociais
- Ter capacidade de pagamento
- Cumprir a legislação ambiental
- Não estar em regime de recuperação de crédito
- Dispor de garantias suficientes para cobertura do risco da operação
É justamente nessa etapa burocrática que muitas empresas encontram dificuldades para obter os recursos necessários para manter a sua empresa funcionando.
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O que o BNDES financia?
O BNDES disponibiliza diferentes produtos, programas e linhas de financiamento para atender a tipos de clientes e finalidades diferentes.
É possível obter financiamento para capital de giro, projetos, obras, estudos, treinamento, máquinas e equipamentos de fabricação nacional, veículos e aeronaves, expansão, serviços, insumos, softwares e outros, desde que atenda aos critérios exigidos pelo BNDES e pelo banco ou instituição financeira credenciada.
Quais os principais financiamentos do BNDES?
Entre os principais financiamentos oferecidos pelo BNDES, pode-se destacar:
- BNDES Crédito Pequenas Empresas: destinado a micro, pequenas e médias empresas, além de empresários individuais, com o objetivo manter ou gerar empregos, no limite de R$ 10 milhões por ano.
- Cartão BNDES: com o mesmo conceito de cartão de crédito, o usuário tem um limite pré-aprovado que pode ser usado em compras no cartão.
- BNDES Finame: financiamento direcionado para a produção e aquisição de máquinas e equipamentos, devendo ser usados no exercício da atividade econômica do solicitante.
- BNDES MEI / Microcrédito – Empreendedor: voltada para os microempreendedores individuais formais e informais para financiar capital de giro e investimentos. É possível conseguir até R$ 20 mil e ela está disponível para negócios com receita bruta igual ou inferior a R$ 360 mil em cada ano-calendário.
Mesmo com a variedade de opções de crédito e financiamentos, muitos empreendedores não conseguem o empréstimo BNDES por não atenderem aos requisitos exigidos. Entretanto, esta não é a única opção. Existem alternativas viáveis, simples e muito menos burocráticas para quem precisa captar recursos para o seu negócio. Entenda no tópico a seguir!
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