Linhas de crédito: conheça as opções disponíveis do mercado

As linhas de crédito são recursos financeiros oferecidos por bancos e instituições financeiras para pessoas físicas ou jurídicas por meio de empréstimos ou financiamentos. Este é um recurso adotado por muitos empreendedores que precisam de dinheiro para manter o seu negócio funcionando ou para expandi-lo.

Diferentemente dos empréstimos convencionais, a linha de crédito é um recurso pré-aprovado, mas que o beneficiário pode não utilizar. Na prática, se um empreendedor consegue aprovação de uma linha de crédito no valor de R$ 30 mil e não utilizar todo o valor, ele não precisará pagar os juros adicionais, apenas o que incidirá sobre o valor utilizado.

Mas quais são as linhas de crédito disponíveis no mercado? Quem tem direito? Como conseguir uma linha de crédito? Essa é a única alternativa para os empreendedores que precisam de recursos? Estes e outros questionamentos serão respondidos ao longo deste artigo.

O que são linhas de crédito?

Conforme adiantado no início deste artigo, as linhas de crédito são modalidades de empréstimos ou financiamentos oferecidos às empresas e pessoas físicas. Os recursos podem ser utilizados de diferentes formas, a depender do tipo de empréstimo obtido.

Existem linhas de crédito com fins específicos, como ocorre com os financiamentos, e outras que dão mais autonomia para o empreendedor utilizar a verba de acordo com as suas necessidades.

O fato é que apesar dessa possibilidade, muitas empresas esbarram na burocracia dos bancos e instituições financeiras tradicionais e acabam não conseguindo o dinheiro de que precisam. 

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Como conseguir linha de crédito para empresa?

Diversos fatores podem levar um empreendedor a buscar uma linha de crédito. Necessidade de dinheiro para pagar dívidas, comprar equipamentos, realizar reformas e construções, pagamento de funcionários, aquisição de veículos são alguns deles.

Antes de entender quais as linhas de crédito disponíveis no mercado, é fundamental conhecer quais as reais necessidades do negócio. Isso porque existem linhas específicas que podem ser utilizadas para fins diversos e isso pode aumentar as chances de conseguir uma aprovação.

Essa escolha precisa ser criteriosa, afinal de contas, planejamento é fundamental nas decisões de uma empresa, principalmente no que se refere a um empréstimo. É imprescindível pesquisar, comparar taxas e condições de pagamento e conhecer alternativas fora do mercado tradicional, mas que podem ser a solução que a empresa precisa.

Além disso, é preciso atender aos requisitos exigidos pelos bancos e instituições financeiras tradicionais, como bom histórico financeiro, considerada uma das etapas mais importantes, no qual todo o histórico de transações anteriores será analisado e influenciará significativamente na aprovação ou não do crédito.

Outro ponto que é determinante para obter a linha de crédito são a análise da renda mensal, visto que os bancos avaliarão se o empreendedor terá capacidade de quitar suas dívidas.

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Quais as principais linhas de crédito para empresa?

Confira a seguir as principais linhas de crédito disponíveis para as empresas:

• Empréstimo com garantia: nesse tipo de linha de crédito, o empreendedor precisa apresentar à instituição financeira uma garantia que assegure o pagamento das parcelas. Existem modalidades como garantia de veículo e de imóvel, chamado de home equity.
• Financiamentos: diferentemente do empréstimo, o financiamento é um crédito ofertado com uma finalidade específica e definida em contrato, como a aquisição de equipamentos, imóvel ou veículo. Nesse caso, algumas instituições permitem o financiamento de 80% a 100% do bem e prazos de pagamento que podem chegar a 60 meses.
• Crédito para capital de giro: esse tipo de linha de crédito é indicado para empresas que precisam de recursos para pagar dívidas a curto prazo com o objeto principal de manter o negócio funcionando, como contas, pagamento de salários, estoque e outros. 
• Peer to peer lending: esse termo em inglês que significa “pessoa para pessoa” é uma modalidade de empréstimo coletivo no qual as pessoas investem em outras pessoas, sem a necessidade de bancos ou instituições para intermediar.
• Microcrédito: esta é uma opção para pessoas físicas ou jurídicas que precisam de capital para abrir ou aumentar a empresa, com valor máximo de R$ 20.000.
• Antecipação de recebíveis: essa modalidade de empréstimo consiste no recebimento antecipado dos lucros que a empresa tem a receber. É um processo menos burocrático que pode beneficiar as empresas que precisam de dinheiro rápido.
• Linhas especiais do BNDES: o Banco Nacional de Desenvolvimento Social (BNDES) também oferece algumas linhas de crédito especiais para micro, pequenas e médias empresas, mas com juros que podem alcançar 15% ao ano.

Apesar de todas essas opções disponíveis no mercado, é grande o número de empresas que não conseguem se enquadrar nos requisitos e que acabam não conseguindo os recursos de que precisam para investir ou manter o seu negócio funcionando.

Mas existem alternativas fora do mercado tradicional que possibilitam às empresas soluções simples, que permitem acesso ao mercado de capitais e à formação da sua própria base de investidores para tirar projetos promissores do papel. Confira no tópico a seguir!

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