Conheça os riscos de pegar empréstimo com agiota ou processos informais

Você já recorreu a um agiota na hora do aperto financeiro? De fato, no Brasil, o número de pessoas que toma dinheiro emprestado de agiotas é grande, algo que preocupa bastante a economia e finanças do país.

Mas não somente por isso, os riscos que têm essa maneira de conseguir um empréstimo são enormes. Quando as finanças saem do controle, é comum ouvir casos de pessoas que optam por tirar dinheiro de agiotas na tentativa de contornar a situação e sair dela.

No entanto, essa prática não é recomendada para ninguém, nem pessoas físicas, nem empresas fabricantes de automação industrial que querem recursos para capital de giro.

Além disso, é uma prática criminosa nos termos da lei, e em alguns casos pode ser muito perigosa para quem recorre aos credores.

Neste artigo, abordaremos esse tema e mostraremos como funcionam os sistemas dos agiotas, os riscos e consequências, além de alternativas para quem precisa de um empréstimo rápido, mas que está dentro da lei.

Por isso que nem mesmo empresas de inspeção em caldeiras devem tomar essa iniciativa de pedir empréstimos com agiotas.

Quanto mais informações os consumidores tiverem, mais conscientes serão suas decisões, evitando assim muitos aborrecimentos e riscos. Para saber mais, convidamos você a continuar lendo!

Como funciona a agiotagem?

Antes, é preciso entender o que é agiota: um agiota é alguém que toma dinheiro emprestado informalmente fora dos sistemas empregados por bancos e/ou instituições financeiras.

Geralmente quem procura agiotas são aqueles que estão em situação financeira crítica, precisam de dinheiro rápido e não podem recorrer aos meios tradicionais devido a dívidas ou constrangimentos.

A princípio, a “ajuda” da “usura” pode parecer uma boa ideia, mas é preciso ter cuidado, pois a prática não é apenas muito cara, mas também muito perigosa, dependendo das circunstâncias do credor.

Agiota: quais riscos estão envolvidos?

Tirar dinheiro de agiotas é uma prática com múltiplos riscos que as pessoas nem sempre levam em consideração ao tomar essa decisão.

Acidentes podem acontecer com qualquer pessoa, porém mesmo em momentos de desespero é preciso tomar decisões ponderadas para evitar problemas maiores e até colocar em risco não só a própria integridade, mas a de toda a família.

Confira alguns dos riscos de tirar dinheiro de agiotas abaixo.

Ser agiota e praticar agiotagem é crime

O primeiro problema é que ninguém, nem mesmo empresas de atuadores pneumaticos deveriam recorrer a esse empréstimo é que essa é uma prática criminosa. Somente por isso já é um grande motivo pelo qual ninguém deveria recorrer ou se submeter a essa prática.

É considerado um crime contra a economia de massa. De acordo com o artigo 4º “a” da Lei nº 1.521/51, quem praticar agiotagem pode ser condenado a penas de prisão que variam de 6 meses a 2 anos.

Portanto, é um grande risco que quem pratica isso está correndo, tanto o próprio agiota, quanto quem pega emprestado dele.

A atividade também pode ser considerada um crime contra o sistema financeiro, já que os agiotas atuam por conta própria e não são regulamentados pelo Banco Central do Brasil. Nesse caso, o artigo 7º da Lei 7.492/86 impõe pena de reclusão de 2 a 8 anos e multa.

Agiotas cobram altas taxas de juros

Como a prática da usura ou agiotagem não está em conformidade com a lei, os juros cobrados pelos agiotas em geral são muito altos, chegando a 40% ao mês.

Por se tratar de um índice de abuso, há uma probabilidade muito alta de que a pessoa não consiga pagar, o que torna necessárias novas renegociações, e a dívida só cresce, gerando transtornos e ansiedades que de fato são preocupantes.

A situação pode tomar um descontrole gigantesco até mesmo para empresas de reatores químicos industriais que tomam esse tipo de medida financeira. É por isso que todo e qualquer tipo de empréstimo deve ser realizado com bancos.

Mesmo sites de busca de linhas de crédito ou plataformas digitais atuando como agente bancário, eles devem ser apenas intermediários entre clientes e bancos parceiros.

Isso porque qualquer tipo de análise de crédito deve ser realizada exclusivamente em bancos credenciados e certificados.

Assim como tem locais regulados para onde comprar peças para roçadeira, existem os bancos credenciados para solicitar empréstimos.

As taxas utilizadas pelos bancos e instituições credenciadas do Banco Central do Brasil são determinadas exclusivamente pelas instituições financeiras parceiras com base nos critérios de cada instituição.

Além disso, é preciso tomar muito cuidado com bancos digitais, fantasias e fraudulentos que se dizem bancos sérios. É só lembrar que nenhuma instituição séria de crédito exige nenhum tipo de pagamento antecipado para fornecimento de empréstimo.

Não existe apoio de instituições reguladoras

O consumidor pode recorrer aos órgãos de proteção, como o Procon ou o Banco Central, em caso de qualquer conduta ilegal com bancos, empresas e instituições que funcionem legalmente.

No entanto, essa possibilidade não existe quando a transação é feita com agiota porque ela é feita fora da lei. Como resultado, em caso de emergência o ônus de resolver o problema recai sobre o credor e o indivíduo.

Claro que pode-se buscar a ajuda da polícia, mas nem todos estão dispostos a denunciar o crime e estão mais satisfeitos com a usura do que com a justiça, mas é algo que deve ser feito sempre que possível a fim de erradicar esse tipo de situação.

Cobram garantias

Um agiota pode até não solicitar ou exigir comprovante de renda na hora de emprestar, mas com certeza vai querer uma garantia de pagamento, afinal ele não tem o propósito de perder dinheiro.

Como não há regras, os agiotas podem levar bens de valor compatível com a dívida, como carros, motos ou eletrodomésticos em caso de atraso no pagamento.

E isso com qualquer pouco tempo de atraso das parcelas e juros. Ou seja, não há de fato nenhuma segurança para quem pega emprestado de agiotas.

Pagar taxas pode ser perigoso

Isso merece muita atenção quando se fala em tirar dinheiro de agiotas, pois muitas vezes, em caso de atraso, os credores podem usar táticas como perseguições, ameaças e até agressões.

Ele usa essa prática para assustar o devedor e forçá-lo a pagar a todo custo. Por se tratar de um ato ilegal, as pessoas têm medo de procurar as autoridades policiais e fazer denúncias, e acabam sendo reféns de agiotas.

Como pedir dinheiro emprestado de forma rápida sem agiota?

Embora a situação pareça desesperadora, algumas formas de empréstimo devem ser evitadas, principalmente a agiotagem.

E isso inclui todas as pessoas e empresas de todos os segmentos, desde empresas de automação industrial até empresas de análise de produtos alimentícios que estejam em busca se soluções de crédito e empréstimos.

Para isso e com a finalidade de trazer soluções para essas situações de sufoco financeiro, separamos alguns meios legais pelos quais o empréstimo rápido pode ser obtido e cumprido a lei.

Em suma, os principais empréstimos garantido por lei no Brasil são:

• Empréstimos com garantias de imóveis;
• Empréstimo com garantias de veículos;
• Empréstimos sem garantias em bancos certificados;
• Empréstimos com INSS.

Vamos ver agora como funcionam alguns desses empréstimos no Brasil.

Empréstimo com garantia de veículo

Um empréstimo com garantia de veículo é um tipo de crédito negociado com um veículo que é pago pelo cliente como garantia de reembolso. Você pode obter até 80% do valor do veículo em um empréstimo e, por ter fiador de pagamento, a taxa de juros é menor.

É um empréstimo seguro, assim como uma simples compra de recicláveis em SP, afinal é creditado pelos principais bancos do país.

Empréstimo com garantia de imóvel

Quem possui um imóvel também pode usá-lo para negociar seu empréstimo. As vantagens desse método são taxas de juros mais baixas, segurança e agilidade no acesso aos fundos.

Outro ponto importante é o prazo de pagamento, que pode te dar mais tranquilidade, principalmente em tempos de adversidade.

Quem está com nome negativo ou com uma empresa em situação de falência precisa encontrar seus credores o quanto antes, renegociar suas dívidas e ajustar sua situação, afinal isso é uma barreira para conseguir crédito rápido quando a pessoa mais precisa.

Agora que você conhece os perigos e as desvantagens de tirar dinheiro de agiotas, você pode estar ciente das questões envolvidas e escolher meios legais para resolver as pendências financeiras da sua fábrica de lavador de gases.

Lembre-se sempre que o ideal é assumir o controle da conta e evitar dívidas terríveis, porém se isso acontecer, é preciso decidir como lidar com clareza e estratégia para que isso não lhe gere consequências graves.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.