Não está na hora de criar um Desenrola Brasil para empresas, diante das dificuldades dos empreendedores de acessar o crédito, cumprir suas obrigações e investir em seus negócios?
Realmente, os juros altos e a elevada carga tributária no país já são, por si sós, enormes obstáculos para pequenos e médios empresários que desejam colocar de pé novos projetos e alavancar seu crescimento.
Para piorar a situação, desde o escândalo da Americanas os bancos ficaram mais seletivos nas concessões de financiamento e linhas de crédito empresarial, exigindo que os empreendedores encontrem novas soluções para captar recursos e investir em sua expansão.
O que muitos empresários ainda não sabem é que existem hoje opções acessíveis para levantar recursos, principalmente através de novas plataformas de soluções de acesso ao mercado de capitais.
Ao contrário do que muitos imaginam, não são apenas as grandes empresas que podem antecipar recebíveis, emitir títulos, como debêntures e letras de crédito, e atrair investidores para o seu negócio, com o apoio de uma assessoria completa.
Neste artigo, vamos mostrar que os empreendedores não precisam de um programa do tipo Desenrola Brasil para empresas para realizar seus projetos e reestruturar seu perfil de dívida. Eles podem acessar o mercado de capitais, com o suporte de uma equipe especializada, de forma simples e por um valor que cabe no seu bolso.
Os tópicos que vamos abordar a partir de agora são os seguintes:
O que é o programa Desenrola Brasil?
É uma iniciativa do governo para incentivar a renegociação de dívidas de pessoas que estão negativadas e não conseguem mais acessar o crédito e fazer financiamentos.
O principal objetivo é permitir que essas pessoas consigam limpar o nome e regularizar sua situação financeira para voltar ao mercado consumidor rapidamente.
O programa foi criado em resposta à crise de inadimplência que atingiu o país, principalmente durante a pandemia, quando muitas pessoas enfrentaram dificuldades financeiras e acumularam dívidas.
Assim, a iniciativa busca facilitar a renegociação dessas dívidas, oferecendo condições especiais para que as pessoas possam quitar seus débitos com os bancos e outras instituições financeiras.
Além disso, a crise do crédito chegou com tudo no meio empresarial, atingindo instituições de todos os portes, como o próprio caso da Americanas revelou.
Por isso, já está em discussão em várias instâncias do governo a criação de uma espécie de Desenrola Brasil para empresas que precisam regularizar sua situação financeira e voltar a investir, criando mais empregos no país.
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Pontos mais importantes do Desenrola Brasil
Os pontos mais importantes do programa Desenrola Brasil são os seguintes:
Renegociação de dívidas
O programa busca incentivar a renegociação de dívidas de consumidores endividados, permitindo que possam limpar seus nomes e regularizar sua situação financeira com agilidade, junto a bancos e outras instituições, como comércio e serviços públicos.
Público-alvo
A iniciativa atende a diferentes grupos de pessoas com base na renda e nos tipos de dívidas. É importante saber que a primeira etapa é destinada a quem tem renda mensal de até R$ 20 mil e dívidas bancárias contraídas entre 2019 e 31 de dezembro de 2022.
Limpeza do nome
Os bancos que participam do programa vão “limpar o nome” automaticamente de quem tem débitos até R$ 100, permitindo que essas pessoas possam voltar a ter acesso ao crédito.
Condições especiais
O programa busca oferecer condições especiais de renegociação, como descontos e parcelamentos, para que os endividados possam quitar suas dívidas de forma mais acessível.
Educação financeira
O governo também promete oferecer um curso de educação financeira para os beneficiários, para ensiná-los a evitar novas situações de endividamento e restrição de crédito no futuro.
Adesão voluntária
Tanto os credores (bancos e instituições) quanto os beneficiários têm a opção de aderir voluntariamente ao programa e regularizar as pendências existentes, facilitando a renegociação de dívidas.
Fases do programa
A primeira fase já está em vigor e, como mencionamos acima, atende a pessoas com renda de até R$ 20 mil. Já a segunda fase está prevista para setembro e abrangerá pessoas com renda de até dois salários mínimos ou inscritas no Cadastro Único.
Ampliação dos tipos de dívidas
Na segunda fase, além das dívidas com bancos, outras dívidas, como contas de serviços públicos e lojas, também poderão ser renegociadas.
Objetivo de retomada econômica
O programa busca permitir que os brasileiros endividados recuperem sua capacidade de consumo e contribuam para a retomada econômica do país. Por isso, também está sendo discutida a criação do Desenrola Brasil para empresas que não estão conseguindo cumprir suas obrigações, devido aos juros extremamente elevados no país.
Como entrar no programa desenrola Brasil?
Para entrar no programa Desenrola Brasil, é necessário seguir os seguintes passos:
- Primeiro, verifique se você se enquadra no público-alvo da etapa atual do programa. A primeira fase atende a pessoas com renda de até R$ 20 mil e dívidas bancárias contraídas entre 2019 e 31 de dezembro de 2022.
- Consulte se a instituição financeira na qual você possui dívidas está participando do programa, já que a adesão é voluntária.
- Caso o seu banco esteja participando, entre em contato com a instituição pelos seus canais oficiais, como agências, internet ou aplicativos. Informe-se sobre as condições de renegociação oferecidas pelo banco para quitar suas dívidas.
- Durante o contato com o banco, você poderá negociar as condições de pagamento das suas dívidas, como descontos, parcelamentos e outras facilidades para quitar o débito.
- Se você concordar com as condições de renegociação, pode aderir ao programa formalizando o acordo de quitação das dívidas.
- Para dívidas de até R$ 100, a negativação pode ser suspensa automaticamente, permitindo que você tenha seu nome “limpo” e volte a ter acesso ao crédito.
Em vista da grande adesão dos consumidores e das instituições financeiras ao programa, o governo vem estudando a criação do Desenrola Brasil para empresas, o que pode beneficiar principalmente pequenos e médios empresários com dificuldades de acessar linhas de crédito e cumprir obrigações.
Quando começa a valer o programa?
A primeira etapa foi iniciada em 17 de julho de 2023 e, nessa fase, a renegociação de dívidas bancárias é destinada a pessoas com renda de até R$ 20 mil e abrange débitos contraídos entre 2019 e 31 de dezembro de 2022.
Lembrando que a adesão é voluntária e, portanto, cada banco participante pode decidir quais condições deseja oferecer para a regularização da vida financeira dos seus clientes.
Já a segunda etapa do programa, destinada a pessoas com renda de até dois salários mínimos ou inscritas no Cadastro Único do Governo Federal, está prevista para ser lançada em setembro de 2023.
Nessa fase, além das dívidas com bancos, outras dívidas não bancárias, como contas de energia, internet e telefone, também poderão ser renegociadas.
Enquanto não sai o Desenrola Brasil para empresas, os empreendedores podem estudar novas soluções de captação de recursos, como plataformas que oferecem acesso ao mercado de capitais.
Quais bancos estão participando?
A iniciativa está sendo realizada em parceria com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) e a adesão das instituições financeiras é voluntária.
Portanto, a participação dos bancos pode variar, e é importante verificar junto à sua instituição financeira se ela está participando e quais são as condições de renegociação oferecidas.
De maneira geral, podemos dizer que todos os grandes bancos estão participando, como Itaú, Bradesco, Santander, Caixa Econômica, Banco do Brasil, entre outros. Até a fintech Nubank aderiu ao programa.
Se você é empresário e precisa regularizar a situação financeira para o seu negócio, ainda não saiu um Desenrola Brasil para empresas, mas você pode estudar novas formas de captação de recursos, em fintechs especializadas em soluções de acesso ao mercado de capitais.
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Quando sai o Desenrola Brasil para empresas?
Diante do sucesso inicial do programa para consumidores, já está em discussão no governo uma medida semelhante para beneficiar empresários com dificuldades em regularizar a situação financeira das suas companhias, como um Desenrola Brasil para empresas.
No entanto, muitos questionam se um Desenrola Brasil para empresas seria realmente a solução mais viável para pequenos e médios empreendedores, que são os que mais sofrem com os juros altos e a dificuldade em obter recursos junto a bancos e outras instituições financeiras.
Por isso, em vez de buscar um Desenrola Brasil para empresas para reestruturar o perfil de dívida dos seus negócios, uma opção interessante é acessar o mercado de capitais, através de plataformas especializadas, que oferecem todo o apoio necessário para os empresários levantarem recursos junto a investidores.
O Grupo Bloxs é um ecossistema completo de soluções de captação de recursos para pequenas e médias empresas que desejam alavancar seu crescimento com a entrada de novos investidores em seus negócios.
Como captar recursos junto a investidores?
Com equipes especializadas em cada um do seus ramos de atuação, o Grupo Bloxs tem a solução certa para você impulsionar a expansão da sua empresa, com soluções que permitem captar de R$ 1 milhão a R$ 120 milhões junto a investidores, como:
- Contrato de Investimento Coletivo (CIC): produto voltado para pequenas empresas, com regras de emissão facilitadas pela Comissão de Valores Mobiliários CVM). A Bloxs Crowdfunding é a maior plataforma desse segmento no país, com mais de R$ 145 milhões captados;
- Debênture: título de dívida de longo prazo com condições mais favoráveis de pagamento, permitindo a reestruturação de obrigações e captações recorrentes no mercado.
- CRI: título de dívida lastreado em recebíveis da atividade imobiliária, como vendas, aluguéis futuros ou outros ativos, como terrenos e imóveis.
- CRA: título de dívida lastreado em recebíveis ou outros ativos da atividade agropecuária.
- CCB: título de dívida emitido em favor de uma instituição financeira, como um banco.
- Antecipação de recebíveis: permite que as empresas recebam valores antes do prazo previsto, vendendo fluxos de pagamento futuro com desconto para empresas especializadas.
- Legal assets: crédito reconhecido pela justiça como devido, fruto de ações já transitadas em julgado na esfera pública (precatórios) ou privada.
Por isso, se você está esperando a aprovação do Desenrola Brasil para empresas para quitar suas obrigações e resolver as pendências do seu negócio, talvez a melhor opção seja fugir dos bancos e buscar soluções no mercado de capitais, em plataformas como a Bloxs.
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