O empréstimo para empresa é uma forma de ajudar o negócio a seguir crescendo ou sair de uma situação delicada. Por isso, é importante entender como conseguir crédito, cada etapa desse processo e quem são os parceiros que podem te ajudar a conquistar ele.
Entenda o que é o empréstimo para empresa
Há várias modalidades para as marcas que precisam de renda extra para se manter bem no mercado. Assim, existem linhas de crédito específicas que consideram como a instituição opera e para qual fim serve o dinheiro emprestado.
Para conseguir um empréstimo para CNPJ é preciso falar de modo direto com um banco ou uma agência financeira. Dessa forma, antes de conseguir o valor você deve avaliar as condições oferecidas pelo lugar. Portanto, esse capital serve para:
- Fazer investimentos;
- Comprar itens necessários para o negócio;
- Pagar contas;
- Ter um fluxo de caixa maior.
É importante pensar bem para definir se é realmente uma necessidade para a sua empresa. Isso porque, terá que se organizar para pagar as parcelas no futuro e arcar com as suas responsabilidades.
Quando contratar um empréstimo para empresa?
Antes de contratar um empréstimo empresarial é bom avaliar como ele vai te ajudar e quais são as condições. Então, definir quando a firma precisa de verdade é algo que requer muito conhecimento de seus números.
O acordo deve ser feito quando se necessita de capital imediato e não há outras formas de conseguir. Portanto, esse não deve ser um recurso frequente na rotina da sua marca e sim uma urgência. No geral, as situações onde solicita o seu empréstimo para empresa são:
- Pagamento de dividendos;
- Aquisição de ativos;
- Pagamento de passivos;
- Novos investimentos.
É importante definir a real precisão e pesquisar quais as formas mais relevantes para conseguir o capital. Afinal, hoje em dia há muitas opções no mercado, mas nem todas satisfazem o que precisa.
Quais os tipos disponíveis
As instituições financeiras costumam separar os tipos para definir os valores de empréstimo para empresa online ou física. Dessa forma, é importante ver quais as opções disponíveis no mercado hoje em dia.
Investimento fixo
São atividades voltadas para modernizar, expandir ou implantar novas tecnologias. Além disso, também é permitido para repor ou adquirir máquinas e equipamentos no geral que ajudem na operação. Assim, serve para financiar o funcionamento da marca.
Capital de giro
O fluxo de caixa é uma parte importante das empresas, porque mantém as operações diárias. Então, essa modalidade serve para diversas funções ao longo do dia a dia da firma como:
- Comprar mercadorias novas;
- Pagar as despesas de administração;
- Repor estoques.
É um tipo comum de empréstimo para micro empresa, já que elas precisam reforçar seu fluxo. Portanto, há duas formas de conseguir o benefício, o primeiro é de forma isolada, onde não precisa definir onde será o gasto e o segundo é associado a investimentos fixos.
As taxas de juros tendem a ser pré-fixadas e os prazos para pagar o empréstimo para empresa são curtos. Além disso, a garantia pode ser fornecida por meio do sócio.
Porque conseguir capital para investimento misto
Essa é a modalidade onde a renda obtida pode se aplicar em diferentes frentes. Ou seja, é um capital de giro e oportunidade de investimento ao mesmo tempo. Assim, suas taxas também são pré-fixadas, mas o financiamento é de longo prazo, com carência e garantia.
Como o empréstimo para empresa ajuda a adiantar a receita
Ele é útil quando as contas a pagar vencem antes das contas a receber. Portanto, os bancos costumam aceitar os recebíveis como garantia na modalidade de empréstimo para pequenas empresas e também nas de grande porte.
Desconto de promissórias e duplicatas
Os títulos são repassados às instituições que fornecem o valor necessário para a empresa. Dessa forma, ao receber o dinheiro, a quantia já fica retida nas agências. Por isso, é um processo rápido.
Faturas de cartão de crédito
Ao longo deste empréstimo para empresa o banco recebe os valores das parcelas de cartão de crédito. Portanto, as faturas já são a garantia para obter o valor que precisa.
Desconto de cheques
Os cheques pré-datados são passados para as agências e o valor de cobertura dos mesmos é repassado para a marca.
Como funciona a conta garantida
Este estilo de crédito se relaciona de forma direta com a conta corrente empresarial. Assim, a empresa pode solicitar o valor de forma online (pelo aplicativo e página da web) e física, nas agências.
Basta fazer o pedido e o valor é cedido de forma automática pela instituição em questão. Com isso, aceita como garantia cheques pré-datados, notas promissórias e até mesmo duplicatas. Mas, apesar de ser simples, tem as maiores taxas de juros da categoria.
Como conseguir um empréstimo para empresa
O primeiro passo para entender como pegar empréstimo com CNPJ é entender as necessidade da sua marca. Dessa forma, defina para onde o dinheiro aplicado deve seguir e qual a quantidade necessária.
Após decidir essa etapa é importante analisar as instituições financeiras e as linhas de crédito disponíveis em cada uma. Então, antes de fazer o empréstimo para empresa é preciso observar fatores como:
- Limites;
- Prazos;
- Fatores de restrição;
- Taxas de juros aplicadas;
- Garantias.
Caso a sua firma se enquadre em todos os critérios é possível definir se o negócio será bom. Portanto, elabore um plano de negócio para mostrar ao banco que sabe quais caminhos tomar para cumprir com as suas dívidas.
O pedido deve se encaminhar para o seu gerente de pessoa jurídica. Assim, é importante entregar toda a documentação exigida e o seu plano de negócios. Depois é só aguardar o resultado da análise.
Qual banco faz empréstimo para empresa?
Boa parte dos bancos que permitem abrir conta em CNPJ aceitam fazer empréstimo para empresa. Isso porque, é uma forma lucrativa de ajudar os seus clientes a aprimorar as suas rendas.
Para saber qual o melhor banco para fazer empréstimo para pessoa jurídica é preciso considerar a quantia e a finalidade da renda. Afinal, alguns oferecem mais facilidade em um setor do que outros.
As taxas cobradas variam a cada ano, por isso é essencial pesquisar qual o estilo mais rentável na época. Portanto, não faça negócio apenas por já ser cliente, mas converse com o seu gerente para saber os benefícios reais.
Crowdfunding: uma nova forma de conseguir a linha de crédito empresarial
A Bloxs se destaca como uma das melhores instituições para empréstimos para empresas. Isso porque, é uma fintech, regulada pela Comissão de Valores Imobiliários, que ajuda negócios pequenos e médios a crescer.
O crowdfunding é uma ótima alternativa para a linha de crédito porque se trata de um financiamento coletivo com menos burocracia e mais facilidade. Assim, para os empreendedores essa é uma forma de aumentar o capital por meio de um mini “IPO”.
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