Para montar uma carteira de investimentos de sucesso, o investidor deve seguir alguns passos simples para aproveitar os preços baixos da crise e construir ou até mesmo ampliar seu patrimônio.
Não estamos falando aqui de fórmulas mirabolantes ou promessas de lucro fantasiosas.
Cada investidor, com base em sua situação de liquidez atual e propensão ao risco, pode traçar estratégias extremamente bem-sucedidas. Basta saber identificar as oportunidades nos momentos certos.
Conservador na euforia e arrojado na crise
Um bom investidor é aquele que aprendeu – muitas vezes depois de duras perdas – que é preciso ser cauteloso e conservador em momentos de euforia e arrojado e perseverante em momentos de crise.
Isso porque as bolhas acontecem justamente nos momentos em que todos estão eufóricos com seus ganhos.
Até mesmo aquele seu vizinho que acha que descobriu a “chave da fortuna” e se sente no direito da lhe dar dicas de investimento sobre o ativo do momento (lembra-se do Bitcoin?).
Quando todos estão eufóricos, é bem provável que os preços dos ativos estejam distorcidos, pois embutem toda a ganância dos especuladores.
Nas crises, por outro lado, é comum que os investidores menos preparados deteriorem seu patrimônio. Acabam vendendo seus ativos a preços de banana para conseguir liquidez e enfrentar o ciclo de ajuste.
É nesse momento que surgem as oportunidades para os investidores mais experientes e bem preparados.
Investidores maduros sabem que nas correções do mercado podem adquirir bens e papéis a preços inferiores ao seu valor justo.
Uma passagem do livro Investimentos Inteligentes (2013), de Gustavo Cerbasi, é bastante elucidativa sobre esse ponto:
“Quem direcionar suas fichas para os mercados de risco deve estar preparado para as crises. Não apenas preparado para suportá-las, mas principalmente para evitar a euforia de investir quando muitos já estiverem comemorando lucros, e ter paciência e disciplina para aguardar novas crises, que são a situação ideal para investir de maneira concentrada em ativos baratos. (…) Crises, na verdade, deveriam ser um alívio para quem investe.“
Dito isso, vamos abordar agora por que o momento de crise que estamos vivendo pode ser único para a construção ou ampliação do seu patrimônio, através de uma carteira de investimentos alinhada ao seu perfil de risco.
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Três passos para montar uma carteira de investimentos de sucesso na crise
1) Defina objetivos claros
O sucesso de qualquer carteira depende, em primeiro lugar, do que cada investidor deseja alcançar com suas aplicações.
Uma carteira de investimentos, nada mais é, do que uma seleção de ativos de diferentes tipos e segmentos, que respeitem as características e predileções de cada investidor.
Entre os objetivos mais comuns dos investidores podemos citar:
- Juntar dinheiro para adquirir uma casa própria;
- Garantir a faculdade dos filhos;
- Complementar o plano de previdência;
- Trocar de carro.
O risco de uma carteira de investimentos deve ser mitigado através da diversificação. Ou seja, por meio de aplicações em ativos com diferentes perfis de risco, dependendo da prioridade de cada momento da vida do investidor.
2) Conheça seu perfil como investidor
Com base nos seus objetivos, é possível dizer que tipo de investidor você é.
Se você não pode se dar ao luxo de submeter seu patrimônio a fortes oscilações do mercado, deve montar uma carteira de perfil conservador.
Dê preferência a ativos com baixa volatilidade, baixo risco e que tenham cobertura do Fundo Garantidor de Crédito, como Créditos de Depósito Bancário com rentabilidade maior que 100% do CDI. Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio e debêntures incentivadas também são boas opções.
Caso você tenha uma tolerância maior ao risco e queria inserir em sua carteira opções de investimento com rentabilidade maior do que os índices de referência do mercado no médio prazo, pode optar por uma carteira de perfil moderado.
Opte por investir em fundos de investimento, como fundos de renda fixa, fundos multimercado e fundos imobiliários com taxa de administração inferiores a 1%.
Todavia, se você tem um apetite maior para o risco e deseja se expor a opções de investimento de perfil mais arrojado, pode destinar uma parte do seu capital para adquirir ações de empresas com bom perfil de risco.
Ativos internacionais, como ETFs ou até mesmo fundos cambiais, que invistam pelo menos 80% da carteira em ativos relacionados a moedas estrangeiras, como dólar ou euro são boas opções de investimento.
3) Diversificação inteligente
Quando se fala em montar uma carteira de investimentos de sucesso, uma classe de ativos que não pode ficar de fora são os chamados investimentos alternativos, que oferecem uma opção inteligente contra os impactos negativos de qualquer “cisne negro”.
Os investimentos alternativos compõem uma classe de aplicações que fazem parte da economia real. São investimentos em negócios, títulos e empresas que não estão listados no mercado tradicional, como bolsas de valores, bancos e corretoras comuns.
Esses projetos e empreendimentos possuem lastro em ativos tangíveis. Eles ganharam, recentemente, uma nova modalidade de financiamento aprovada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o chamado crowdfunding, ou investimento coletivo.
Uma característica importante desses investimentos é que eles não guardam correlação estreita com o setor financeiro.
Eles, também, são acessíveis aos investidores comuns, têm baixa volatilidade e apresentam um perfil de risco-retorno extremamente atraente. Além disso, possuem rentabilidade muito acima da média das aplicações tradicionais em renda fixa.
Oportunidade na economia real
Um segmento da economia real que tende a se beneficiar do atual cenário de juros baixos no Brasil e do aumento da demanda de matérias-primas no exterior, principalmente da China, é a pecuária de corte.
Uma boa oportunidade para aproveitar essa alta do mercado pecuário é participar de financiamentos coletivos de projetos que aloquem recursos na aquisição de animais para engorda.
Os animais permanecem em confinamentos arrendados, os quais, ao final de cada ciclo, são vendidos diretamente para frigoríficos em regiões de alta demanda.
A Edafopec Agronegócios, por exemplo, é uma gestora de ativos pecuários e financeiros que se utiliza desse tipo de financiamento para estruturar produtos financeiros para o agronegócio.
Dessa forma, a empresa se aproveita do crescimento da área e da disseminação dos serviços em outros setores.
Por meio da plataforma da Bloxs, a empresa lançou um projeto de aquisição de bovinos magros para engorda em confinamentos localizados em diferentes estados do Brasil. Sua rentabilidade-alvo é de 8,73 a 16,77% ao ano, muito acima da maioria dos investimentos em renda fixa e variável.
Para montar uma carteira de investimentos de sucesso é preciso, portanto, dar apenas alguns passos simples e que estão ao alcance de qualquer investidor.
Basta saber quais são seus objetivos, definir seu perfil de investidor e diversificar de forma inteligente suas aplicações.
Bem como, não deixar de fora as excelentes oportunidades que os investimentos alternativos proporcionam.
