A escassez de crédito para os pequenos e médios produtores se agravou ainda mais com a alta de juros nas linhas tradicionais de financiamento.
Apesar do volume recorde de recursos destinados ao Plano Safra 22/23, a realidade é que o crédito subsidiado não é suficiente para o custeio, a comercialização e outros investimentos na produtividade da fazenda.
Em razão disso, os empreendedores do campo muitas vezes precisam ficar batendo de porta em porta de bancos e cooperativas para melhorar seu mix de crédito com taxas de mercado.
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Ao contrário do que muitos imaginam, o mercado de capitais não está restrito aos “grandes” e pode ser, sim, a solução para muitos empreendedores que querem impulsionar seu crescimento.
Neste artigo, você vai saber quais são as causas da escassez de crédito para pequenos e médios produtores rurais e como captar recursos junto a investidores para alavancar seu negócio.
Você ficará por dentro dos seguintes tópicos:
O que explica a escassez de crédito para pequenos e médios produtores?
Essencial para a segurança alimentar do planeta, o agronegócio brasileiro é um dos pilares mais importantes da nossa economia.
O que muita gente não sabe, no entanto, é que os recursos estão concentrados nas mãos de poucos privilegiados, especialmente grandes produtores com fácil acesso não só às linhas tradicionais de financiamento, mas também ao mercado de capitais.
O impacto da escassez de crédito e da alta dos insumos, maquinário e juros também é desigual e afeta sobretudo os pequenos e médios produtores com maior foco no abastecimento do mercado interno e poucos incentivos para exportação.
Mas o que explica essa escassez de crédito para os empreendedores que realmente garantem que o alimento chegue à mesa dos brasileiros todos os dias?
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Recurso subsidiado não é suficiente para acabar com a escassez de crédito
Não é novidade que os recursos públicos destinados ao fomento do agro são escassos e costumam acabar bem rápido a cada início de um novo Plano Safra.
No mês passado, os principais meios de comunicação especializados noticiaram que os produtores do campo teriam à sua disposição um volume recorde de recursos para financiar sua safra, além de segurar e modernizar a sua fazenda.
A verdade é que quase 70% dos valores previstos no Plano Safra 22/23 são de recursos próprios de bancos, cooperativas e outras instituições financeiras e, por isso, são oferecidos a taxas de mercado.
O problema é que houve um aumento muito forte das taxas de juros, encarecendo o custo do financiamento do custeio e comercialização da produção, além dos investimentos nas fazendas.
Especialistas apontam que a vasta maioria dos pequenos e médios produtores não consegue se financiar apenas com juros subvencionados, o que faz com que tenham que recorrer às taxas de mercado na composição do seu mix de crédito.
Grandes produtores concentram concessões de crédito
Outro fator que explica a escassez de crédito para os pequenos e médios produtores é a concentração da maior parte do volume do crédito nas mãos de poucos privilegiados.
É consenso entre os analistas que os bancos gostam mesmo é de financiar grandes indústrias e produtores de commodities. O excesso de exigência de garantias e as condições desfavoráveis para pagar também contribuem para afastar empreendedores de pequeno e médio porte.
Custo de produção aumenta necessidade de financiamento
O aumento da inflação em todo o mundo atingiu em cheio o preço dos insumos, defensivos e maquinário, o que, aliado às mudanças climáticas, com períodos maiores de estiagem ou excesso de chuvas, elevou a necessidade de financiamento rural.
O grande desafio nesse cenário é que a renda dos consumidores também foi afetada pelo aumento de custos, deixando a perspectiva de resultados ainda mais incerta.
Isso está deixando as instituições financeiras ainda mais seletivas nas concessões e provocou um drástico crescimento do custo do crédito, em razão dos maiores riscos.
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Invasão da Rússia na Ucrânia atinge pequeno produtor
Para piorar ainda mais a situação da escassez de crédito, a invasão da Rússia na Ucrânia causou transtornos às cadeias de suprimentos, que já haviam sido prejudicadas pela crise sanitária da Covid-19.
Os preços dos combustíveis, defensivos, insumos, equipamentos, praticamente tudo teve uma intensa remarcação de preços, aumentando o custo de produção de maneira repentina e pressionando as margens de lucro que já eram pequenas.
Além disso, a valorização das commodities no exterior incentivou os bancos a destinarem mais recursos para empresas multinacionais dominantes da agroindústria, deixando os pequenos à míngua, praticamente sem opção de financiamento pelas linhas tradicionais de crédito.
Qual é a solução para a escassez de crédito rural?
Felizmente, o mercado de capitais brasileiro evoluiu bastante nos últimos anos, oferecendo diversas formas de captação para produtores com bons planos de negócio e histórico de execução para mostrar.
Ao contrário das instituições financeiras tradicionais, que usam depósitos à vista, poupança e letras de crédito para financiar a atividade rural, o mercado de capitais se apoia em investidores para financiar as fazendas e permitir que alavanquem seus resultados.
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Para contornar a escassez de crédito existente no mercado, a Bloxs oferece diversas soluções para captação de recursos no mercado de capitais, como:
- Certificados de recebíveis ligados à atividade agropecuária;
- Estruturação e emissão cédulas de produto rural;
- Criação de fundos de investimento nas cadeias produtivas do agronegócio (Fiagro);
- Emissão de dívida privada, como debêntures;
- Captações via Contratos de Investimento Coletivo junto a investidores comuns, como crowdfunding.
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A Bloxs é uma das principais plataformas de acesso ao mercado de capitais, com foco em acabar com a escassez de crédito e permitir que bons produtores tenham recursos para impulsionar seus negócios
Com explica José Bassani, Business Developer de Agronegócio da Bloxs, são muitas as vantagens de captar recursos por meio da nossa plataforma:
A Bloxs facilita o acesso dos produtores rurais a investidores, pois tem experiência e tecnologia própria para selecionar a opção de financiamento mais adequada a cada perfil. Estamos evoluindo na automatização dos processos, ganhando em agilidade, eficiência e escalabilidade.
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