Você com certeza já ouviu falar a palavra rentabilidade, que é uma das principais palavras-chave quando falamos de finanças. Afinal, hoje são várias as opções de possibilidades de fazer o seu dinheiro render por meio de alguma conta bancária, algum título ou ativo para investir.
No entanto, a palavra “rentabilidade” pode significar diversas coisas, a depender do quanto você pode investir e no que exatamente você quer investir. Por exemplo, você quer investir em uma viagem internacional? Um certo investimento pode ser o mais rentável para você. Ou você quer ter um dinheiro guardado para o futuro? Então outro investimento pode ser mais interessante.
Por isso, confira, a seguir, o que é rentabilidade e qual a melhor forma de escolher o que é mais rentável para você.
O que é rentabilidade?
De modo geral, a rentabilidade se trata da taxa de porcentagem que indica o quanto você irá ganhar em cima de um valor investido. Por exemplo, se você investir R$ 5 mil em um título e a taxa de rentabilidade for de 5%, isso significa que o seu retorno será de R$ 250.
Isso, na prática, é diferente de rendimento: enquanto o rendimento se trata do valor que você terá de retorno daquele investimento, a rentabilidade é de fato o percentual de quanto o seu investimento vai render. No exemplo dado, o rendimento foi de R$ 250, enquanto a rentabilidade foi de 5%.
No geral, são mais rentáveis os investimentos que tiverem um prazo maior de aplicação, ou um risco maior. E isso porque os valores são corrigidos por juros sobre juros (ou juros compostos).
Conhecer a rentabilidade de cada produto que você pretende investir vai te garantir os melhores rendimentos para aumentar seus lucros. E é muito importante pensar em investimentos de curto, médio e longo prazo para definir melhor como alcançar os seus objetivos, seja como empresário, seja como pessoa física.
Tipos de rentabilidade
Na hora de investir, você pode escolher entre dois tipos de rentabilidade: a bruta, que não leva em consideração os descontos de impostos, taxas ou outras cobradas na hora de resgatar o dinheiro; e a líquida, que já vem com os descontos e que mostra o quanto um investimento rendeu de fato.
Ainda, existem duas maneiras diferentes de você considerar uma rentabilidade, para que os investidores entendam que existem diferenças entre rendimento do dinheiro e aumento do patrimônio. Essas formas são:
- Rentabilidade nominal: em que a inflação não está inclusa no cálculo e o investimento apresenta uma previsão de quanto terá de retorno;
- Rentabilidade real: que considera a inflação no cálculo e faz uma previsão de quanto ela interfere no desconto do rendimento.
Como fazer o cálculo de rentabilidade
Para fazer o cálculo da rentabilidade, é necessário levar em consideração os impostos cobrados, a inflação no período da aplicação e as taxas administrativas e operacionais. Se você tiver esses números, basta fazer o cálculo baseado na fórmula a seguir:
Rentabilidade = Rendimento Líquido x 100/Valor Investido
Por exemplo, você quer investir em franquias de home office e vai dar um investimento inicial bruto de R$ 10.000, em que o único imposto cobrado é o Imposto de Renda (17,5%). Nesse caso, então, o rendimento líquido é de R$ 1.650. Nesse cenário, basta substituir os valores:
Rentabilidade = 1.650 x 100/10.000
Rentabilidade = 16,5
Isso significa que a rentabilidade desse investimento é de 16,5%. Lembrando que esse cálculo deve ser feito apenas para os casos em que você investir em renda fixa, e não em renda variável, em que o cálculo é diferente, com mais variáveis, e os riscos do investimento são maiores.
O que você precisa saber sobre rentabilidade?
Investir dinheiro é uma prática fundamental para garantir a estabilidade financeira e o crescimento patrimonial ao longo do tempo. No entanto, para muitos, o mundo dos investimentos pode parecer complexo e intimidante. Pensando nisso, separamos algumas informações básicas que todo investidor precisa saber:
Tipos de investimentos mais rentáveis
Diferentes tipos de investimentos oferecem diferentes níveis de rentabilidade e risco. Ações podem proporcionar altos retornos, mas também são mais arriscadas. Títulos geralmente oferecem retornos mais estáveis, enquanto investimentos em imóveis podem fornecer renda passiva ao longo do tempo. É importante entender as características de cada tipo de investimento para tomar decisões informadas.
Existem diversas opções de investimento, cada uma com seu próprio perfil de risco e potencial de retorno. Por exemplo, investir em ações de empresas sólidas pode proporcionar bons retornos a longo prazo. Se você investe R$ 10.000 em ações de uma empresa e o valor dessas ações aumenta para R$ 15.000 ao longo de alguns anos, sua rentabilidade será de 50%.
Riscos relacionados à rentabilidade
Todos os investimentos têm algum nível de risco. Ações podem ser voláteis, títulos estão sujeitos a mudanças nas taxas de juros e investimentos imobiliários podem ser afetados pelo mercado imobiliário. Compreender esses riscos é crucial para avaliar a relação entre risco e retorno.
Um exemplo clássico de risco é o da volatilidade do mercado de ações. Se você investe em ações, seus valores podem oscilar diariamente devido a várias razões, como notícias econômicas ou políticas. Se o mercado cai e você precisa vender suas ações nesse momento, poderá ter prejuízos.
Diversificação e rentabilidade
Diversificar significa espalhar seus investimentos por diferentes classes de ativos para reduzir o risco. Uma carteira diversificada pode incluir ações, títulos, imóveis e outros ativos. Se um investimento não performar bem, outros podem compensar as perdas, o que pode levar a uma rentabilidade mais estável a longo prazo.
Suponha que você tenha R$ 50.000 para investir. Em vez de colocar todo esse valor em um único investimento, você decide diversificar. Você investe R$ 20.000 em ações, R$ 20.000 em títulos e R$ 10.000 em um fundo imobiliário. Se o mercado de ações cai, mas os títulos e o mercado imobiliário estão estáveis, suas perdas serão limitadas devido à diversificação.
Rentabilidade de curto prazo vs. longo prazo
Investimentos de curto prazo, como trading diário, podem oferecer lucros rápidos, mas também são arriscados. Investimentos a longo prazo, como fundos de aposentadoria, tendem a ter menor volatilidade ao longo do tempo. A escolha entre curto e longo prazo depende dos objetivos financeiros de cada pessoa.
Investir a longo prazo pode ser exemplificado através de um fundo de previdência privada. Suponha que você contribua com R$ 500 por mês durante 30 anos e obtenha uma taxa de retorno média anual de 8%. Ao final desse período, você terá acumulado mais de R$ 1 milhão. Investir a curto prazo, por outro lado, poderia envolver a compra e venda rápida de ações para lucrar com pequenas flutuações de preço.
Rentabilidade e inflação
A inflação reduz o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. Se a taxa de inflação for maior do que a taxa de retorno dos investimentos, o dinheiro investido pode perder valor real. Portanto, é importante escolher investimentos que superem a inflação para preservar o poder de compra.
Se a inflação está em 3% ao ano e seu investimento oferece um retorno de 4% ao ano, seu ganho real é apenas 1%. Ou seja, apesar de ganhar dinheiro, você está ganhando a uma taxa menor do que a qual a moeda está perdendo valor devido à inflação.
Estratégias para aumentar a rentabilidade
Existem várias estratégias para aumentar a rentabilidade, como reinvestir os lucros, investir em setores emergentes, ou diversificar internacionalmente. No entanto, todas essas estratégias também carregam riscos e devem ser cuidadosamente consideradas.
Uma estratégia é reinvestir os lucros obtidos. Se você investiu R$ 1.000 em ações e recebeu R$ 50 em dividendos, reinvestir esses R$ 50 comprando mais ações pode aumentar seu potencial de retorno a longo prazo. Outra estratégia é diversificar internacionalmente; investir em mercados estrangeiros pode proporcionar oportunidades de crescimento que podem não estar disponíveis no mercado doméstico.
Rentabilidade e impostos
Os impostos podem afetar significativamente a rentabilidade dos investimentos. Certos investimentos, como fundos de previdência privada, podem oferecer benefícios fiscais. É importante entender as implicações fiscais dos seus investimentos para maximizar os ganhos após impostos.
Certos investimentos, como Certificados de Depósito Bancário (CDBs) de longo prazo, oferecem benefícios fiscais. Suponha que você tenha investido R$ 20.000 em um CDB que oferece uma taxa de 10% ao ano durante 10 anos. Se houver isenção de imposto sobre os rendimentos, você receberá R$ 2.000 por ano sem ter que pagar imposto sobre esse valor.
Rentabilidade e educação financeira
A educação financeira é fundamental para tomar decisões de investimento informadas. Compreender conceitos como diversificação, risco e retorno pode ajudar as pessoas a escolher investimentos que se alinhem com seus objetivos financeiros, o que, por sua vez, pode levar a uma maior rentabilidade a longo prazo. Investir tempo em aprender sobre finanças pode ser tão importante quanto investir dinheiro.
Uma pessoa educada financeiramente entenderá a importância de ter um fundo de emergência, investir para a aposentadoria e diversificar seus investimentos. Por exemplo, alguém com boa educação financeira pode optar por investir uma parte de seu dinheiro em fundos de índice, que oferecem diversificação automática em uma ampla gama de ativos, reduzindo o risco geral da carteira.
