O empréstimo para pequenas empresas é uma alternativa para os empresários que necessitam de recursos financeiros para usar no próprio negócio, realizando melhorias e buscando formas de alavancar a empresa.
Em meio à pandemia do coronavírus, muitos empreendedores sentiram os impactos econômicos negativos e têm recorrido ao empréstimo para micro e pequenas empresas para conseguirem se manter no mercado.
Porém, apesar dos R$ 202,6 bilhões concedidos pelo governo em empréstimos destinados a micro, pequenas e médias empresas por meio de programas e medidas emergências em 2020, segundo dados do Banco Central, a estimativa é de que, em 2021, o valor desse crédito seja consideravelmente menor.
Até o momento, apenas um programa foi estendido e garantirá até R$ 16 bilhões em empréstimos para micro e pequenas empresas, valor que representa apenas 8% do que foi liberado de forma emergencial no ano passado.
Diante deste cenário, os empreendedores precisam conhecer todas as opções de empréstimos para pequenas empresas do mercado, além de outras alternativas para obter recursos para expandir o seu negócio.
Ao longo deste artigo você poderá tirar dúvidas sobre como solicitar empréstimo para pequena empresa, qual a melhor instituição financeira para fazer empréstimo para empresa, além de entender como outras alternativas, a exemplo do crowdfunding, podem ser vantajosas para os empresários por possibilitar acesso ao mercado de capitais e a formação da própria base de investidores.
O que é empréstimo para pequenas empresas?
Quem é dono de um negócio sabe que, sem crédito, muitas empresas não conseguem manter o seu negócio funcionando. E esse é um grande desafio, visto que, a concessão de empréstimo é extremamente desafiadora para os pequenos empresários.
Para se ter uma ideia, de acordo com dados do IBGE, dos cerca de 20 milhões de empreendimentos brasileiros existentes, 70% fecham antes de dez anos de atividades. Isso acontece por diversas causas, como a dificuldade do empreendedor em entender as reais necessidades do seu negócio, mas também por não conseguir lidar com as crises, situações que poderiam ser resolvidas com a concessão de créditos.
O empréstimo é justamente um crédito concedido aos empreendedores por bancos e instituições financeiras. É aí que surge outro grande problema, como citado no início deste artigo: a grande maioria dos empreendedores não conseguem acesso ao crédito ofertado pelos bancos e instituições tradicionais.
Como obter empréstimo?
Em geral, quando os empreendedores precisam de recursos, buscam os bancos para solicitar um empréstimo. A maioria das instituições financeiras exigem uma série de documentos e requisitos que devem se enquadrar a alguma das opções existentes.
Mas boa parte das empresas, quando buscam essa alternativa, não possuem as garantias e não conseguem atender aos requisitos exigidos. Resultado: não conseguem obter os valores de que precisam para manter o seu negócio funcionando.
Como será possível entender nos próximos tópicos, esta não é a única forma que as pequenas empresas têm de conseguir recursos para investir no próprio negócio. Com a Bloxs, por exemplo, é possível captar recursos de maneira simples e rápida, além de ampliar a rede de network e criar a própria base de investidores.
Como solicitar empréstimo para pequenas empresas?
Para solicitar empréstimo para pequenas empresas é preciso conhecer as opções do mercado e avaliar as vantagens e desvantagens. Alguns bancos e instituições financeiras disponibilizam linhas de crédito específicas destinadas a micro, pequenas e médias empresas.
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O mais importante ao realizar essa pesquisa é levar em consideração o valor do empréstimo, as taxas de juros que afetam o CET (Custo Efetivo Total), o prazo para pagamento e a forma de utilização permitida para esses recursos.
No próximo tópico você conhecerá as principais linhas de empréstimo para pequenas empresas do mercado.
Quais os tipos de empréstimo para pequenas empresas?
Alguns bancos e instituições oferecem linhas de crédito para objetivos específicos, como capital de giro, compra de equipamentos e maquinários, enquanto outras requerem a destinação específica desde o início.
As principais alternativas oferecidas pelo mercado tradicional são:
- Cheque especial: fácil de adquirir, porém, pode resultar em parcelas com valores altos decorrentes das altas taxas de juros;
- Microcrédito: em parceria com o governo, oferece pequenos valores para que o empreendedor possa começar seu próprio negócio ou investir nele, mas é necessário atender aos requisitos exigidos e também avaliar as taxas de juros que incidem no valor total;
- Crédito para capital de giro: algumas instituições oferecem essa linha de crédito que é considerada mais vantajosa, pois pode ser utilizada para pagamento de salários, impostos, reformas, reposição de estoque. Entretanto, também é necessário avaliar se as taxas de juros que incidem no valor total valem a pena;
- Antecipação de recebíveis: essa é uma alternativa interessante de empréstimo para as pequenas empresas, visto que, possibilita a antecipação de recursos que a empresa tem a receber, a exemplo de duplicatas, cheques pré-datados e outros direitos para saldar contas pontuais. É uma forma de obter dinheiro de maneira rápida e prática;
- Linhas especiais do BNDES: o Banco Nacional de Desenvolvimento Social (BNDES) também oferece algumas linhas de crédito especiais para micro, pequenas e médias empresas, mas com juros que podem alcançar 15% ao ano.
Além destas opções apresentadas, existem opções no mercado alternativo que se apresentam mais vantajosas para os empreendedores que precisam de empréstimo para pequenas empresas. Confira no tópico a seguir!
Qual o banco que faz empréstimo para pequenas empresas?
Bancos e instituições financeiras disponibilizam linhas de crédito próprias para pequenas empresas, como também ofertadas por meio de programas do governo. Mas qual o melhor banco para empréstimo para empresa? Confira a seguir as principais linhas de crédito:
Pronampe
O Pronampe – Programa Nacional de Apoio às Empresas de Pequeno Porte é uma linha de crédito do governo que disponibiliza empréstimo especial para micro e pequenas empresas.
Lançado em maio de 2020 para ajudar as empresas impactadas pela pandemia, o programa foi recriado pelo Legislativo e sancionado pelo presidente Jair Bolsonaro neste ano.
Podem solicitar esse empréstimo as microempresas com receita bruta de até R$ 360 mil ou pequenas empresas com receita bruta de até R$ 4,8 milhões em 2020. O valor concedido pode ser de até 30% da receita bruta anual registrada em 2019, mas para negócios com menos de um ano de funcionamento, o limite é de até metade do capital social ou 30% da média de faturamento mensal.
Os recursos podem ser utilizados para investimentos, como aquisição de equipamentos, reformas, além despesas operacionais, como pagamento de contas e salário de funcionários.
Em apenas 10 dias de funcionamento da sua nova fase – que teve início em julho, o Pronamp já havia emprestado 40% dos recursos, ou seja, dos R$ 25 bilhões disponíveis, R$ 10 bilhões haviam sido contratados nesse período. No Banco do Brasil, por exemplo, os recursos esgotaram em menos de dois dias.
Leia também: Pronampe: tudo que você precisa saber antes de solicitar o crédito
Empréstimo para pequenas empresas BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) possui o BNDES Crédito Pequenas Empresas, no qual o empréstimo é ofertado como uma linha indireta de crédito. Dessa forma, o financiamento deverá ser negociado junto a um banco repassador ou agente financeiro credenciado, por onde os recursos do BNDES são repassados.
Assim, a análise sobre a aprovação da linha de crédito é realizada pelo agente financeiro e não pelo BNDES, pois este não é um banco comercial. A linha de crédito é destinada a micro e pequenas empresas e empresários individuais, além de médias empresas com faturamento de até R$ 90 milhões.
O empréstimo para pequenas empresas do BNDES possui taxas de juros que incluem o Custo Financeiro, a Taxa do BNDES (1,25% ao ano), mais a Taxa do Agente Financeiro. A solicitação para esta linha de crédito pode ser realizada no site da instituição.
Empréstimo para pequenas empresas no Banco do Brasil
O Banco do Brasil oferece algumas opções de linhas de empréstimo para pequenas empresas. A linha de capital de giro possui carência de seis meses e pagamento em até 48 meses.
Há também a linha de antecipação de recebíveis, na qual é possível adiantar valores de vendas com boleto ou cartão de crédito. O banco disponibiliza também o BB Financiamento, voltado para compra de bens de capital, como veículos e equipamentos, com carência de seis meses e prazo para pagamento de até 60 meses.
Empréstimo para pequenas empresas Caixa
Como pegar empréstimo com CNPJ na Caixa? Além do Pronampe, a Caixa Econômica possui algumas linhas de crédito para empresas, como o Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (Fampe) e o Microcrédito Produtivo Orientado Caixa.
O Fampe é disponibilizado em parceria com o Sebrae e oferta capital de giro com carência de 12 meses e taxas a partir de 1,19%. O crédito está disponível para empresas que faturam até R$ 4,8 milhões por ano, sem restrição e que tenham CNPJ com 12 meses de faturamento.
Já o Microcrédito Produtivo Orientado Caixa é um empréstimo destinado para micro e pequenos empreendedores, formais e informais, que buscam dinheiro para investir no seu empreendimento. O prazo para pagamento é de 4 a 24 meses, sem carência e com taxas de juros é de 3,49% a.m., mais 3% de TAC para empréstimos sem inadimplência.
Por que as empresas devem buscar outras alternativas?
Sem crédito ou recursos financeiros, as empresas não conseguem se manter no mercado. Em São Paulo, por exemplo, somente 14% das empresas conseguiram crédito incentivado pelo governo, segundo o Simpi (Sindicato da Micro e Pequena Indústria do Estado de São Paulo).
Ainda de acordo com o órgão, 45% das empresas perderam um fornecedor ou cliente em função de recuperação judicial ou falência, dados que mostram a situação crítica de muitas empresas no estado, e que refletem também empresas de outros locais do país.
Em meio a essas dificuldades para obter crédito por conta da burocracia, exigências e taxas de juros, os empreendedores precisam conhecer outras alternativas para obter recursos e alavancar o seu negócio, como o crowdfunding.
Essa modalidade permite o acesso ao mercado de capitais e a formação da própria base de investidores de forma rápida e simples, sem burocracia, por meio de uma plataforma autorizada a realizar esse tipo de captação, como a Bloxs.
Como conseguir recursos com a Bloxs
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