O empréstimo para microempresa é uma alternativa adotada por muitos empresários para conseguir recursos financeiros para investir no seu negócio e se manter competitivo no mercado.
Quem é empreendedor sabe que ter crédito é fundamental para manter o funcionamento de qualquer empresa. E em tempos desafiadores por conta do impacto da pandemia do coronavírus, essa necessidade ganhou uma proporção ainda maior.
Entretanto, apesar desse cenário, sabe-se que os valores disponibilizados pelo governo por meio de programas e medidas emergenciais sofrerão uma queda significativa este ano.
Diante disso, conhecer todas as opções de empréstimo para microempresa, bem como outras formas de obter recursos para alavancar os negócios e concretizar projetos é fundamental para os empreendedores que desejam a sobrevivência do seu negócio.
Neste artigo, apresentaremos a você os principais tipos de empréstimo para micro empresa do mercado, além alternativas que podem gerar lucros de forma simples e fácil, a exemplo do crowdfunding.
Como solicitar crédito para microempresa?
Se você é dono de uma microempresa e precisa de um empréstimo para o seu negócio, saiba que muitos bancos e instituições financeiras disponibilizam linhas de crédito que podem te ajudar.
Porém, antes de solicitar, é fundamental pesquisar e conhecer as opções do mercado para analisar as vantagens e desvantagens de cada uma delas.
Além de levar em consideração o valor que pode ser disponibilizado e as regras para sua utilização, que podem ser limitadas e não atender às suas necessidades, é imprescindível avaliar o prazo para pagamento e as taxas de juros que incidem nessas linhas de crédito, pois elas impactam diretamente o CET (Custo Efetivo Total).
Feito isso, você pode se dirigir a uma destas instituições ou realizar a solicitação online (alguns bancos já disponibilizam esta opção). Para te ajudar nessa missão, listamos no tópico a seguir as principais opções de empréstimo para microempresa.
Leia também: Como fazer um empréstimo? Saiba as opções e como o crowdfunding pode te ajudar
Qual é o melhor banco para fazer empréstimo para empresa?
Nesse momento você deve estar se questionando, qual o melhor banco para empréstimo do MEI? Confira a seguir opções de empréstimo para empresa ofertadas pelos principais bancos e instituições do país:
Pronampe
O Pronampe é a sigla do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, lançado no ano passado como forma de ajudar as empresas impactadas pela pandemia e renovado em julho deste ano.
Esse empréstimo do governo para microempresas pode ser solicitado por microempresas com receita bruta de até R$ 360 mil ou pequenas empresas com receita bruta de até R$ 4,8 milhões em 2020. O valor liberado pode ser de até 30% da receita bruta anual registrada em 2019, e para negócios com menos de um ano de funcionamento, o limite é de até metade do capital social ou 30% da média de faturamento mensal.
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Os recursos concedidos pelo Pronampe podem ser utilizados pelas empresas para investimentos, como aquisição de equipamentos e máquinas, despesas operacionais, como remuneração de colaboradores e pagamento de contas ou compra de mercadorias.
Algumas questões importantes que precisam ser avaliadas pelo empreendedor antes de optar pelo Pronampe são as taxas de juros e o objetivo dos recursos. Primeiro, porque os juros incluem Selic + 6% a.a., uma taxa significativa e que pode impactar o valor total.
Segundo ponto é sobre a intenção de utilização do recurso, para que não seja apenas a substituição de uma dívida cara por uma um pouco mais barata. Ou seja, esse recurso vai realmente permitir a expansão do seu negócio e melhorar a sua capacidade financeira? São questionamentos que precisam ser feitos.
Empréstimo para microempresa no BNDES
Como conseguir empréstimo para microempresa no BNDES? O Bando Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) possui linha de crédito voltada para microempresas, o Crédito para Pequenas Empresas.
Destinada a micro e pequenas empresas e empresários individuais, além de médias empresas com faturamento de até R$ 90 milhões, o Crédito para Pequenas Empresas oferta crédito por meio de linha indireta, ou seja, o financiamento deve ser negociado junto a um banco repassador ou agente financeiro credenciado, por onde os recursos do BNDES são repassados.
Para obter o crédito, as empresas passam por uma análise de crédito realizada pelo agente financeiro, e não pelo BNDES. As taxas de juros incluem o Custo Financeiro, a Taxa do BNDES (1,25% ao ano), mais a Taxa do Agente Financeiro. A solicitação para esta linha de crédito pode ser realizada no site da instituição.
Empréstimo para microempresa no Banco do Brasil
No Banco do Brasil são ofertadas algumas linhas de crédito para microempresas. A linha de capital de giro, por exemplo, possui carência de 6 meses e pagamento em até 48 meses.
Outra opção é a linha de antecipação de recebíveis, na qual é possível adiantar valores de vendas com boleto ou cartão de crédito, além do BB Financiamento, que é voltado para compra de bens de capital, como equipamentos e veículos, com prazo de pagamento em até 60 meses e carência de 6 meses.
Empréstimo para microempresa na Caixa
Na Caixa Econômica, além do Pronampe, é possível optar pelo Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (Fampe) e o Microcrédito Produtivo Orientado Caixa.
O Fampe é uma parceria com o Sebrae para a disponibilização de oferta de capital de giro com taxas a partir de 1,19% e carência de 12 meses. Esse crédito pode ser obtido por empresas com faturamento de até R$ 4,8 milhões por ano, com CNPJ há 12 meses com faturamento e sem restrição.
O Microcrédito Produtivo Orientado Caixa é voltado para os micro e pequenos empreendedores, formais ou informais, que estejam precisando de recursos para investir no seu negócio. Sem carência, o crédito possui taxas de juros de 3,49%a.m, mais 3% de TAC e prazo para pagamento de 4 a 24 meses.
Leia também: Investidor anjo: saiba o que é e como levantar capital para sua empresa
Crowdfunding é alternativa para aporte financeiro
Conforme apresentado no tópico anterior, muitos bancos e instituições financeiras oferecem empréstimo para microempresas. Entretanto, o que todas possuem em comum são taxas de juros, limitação para utilização dos recursos e processos burocráticos para obter o crédito.
Portanto, se você já passou por essa situação e não conseguiu obter crédito, ou deseja utilizar o dinheiro para expandir o seu negócio de outra maneira, precisa conhecer alternativas viáveis e fáceis, como o crowdfunding.
No crowdfunding ou financiamento coletivo, um grupo de investidores financia ou se torna sócio de projetos de seu interesse e os benefícios são diversos para todos. De um lado, os empreendedores conseguem o aporte financeiro necessário para tirar os seus projetos do papel. Do outro, os investidores conseguem uma rentabilidade significativamente maior do que as opções tradicionais do mercado.
Dessa maneira, por meio do crowdfunding é possível obter o aporte de capital, acesso ao mercado de capitais e a formação da própria base de investidores de maneira simples, fácil e sem burocracia por meio de plataformas autorizadas a realizar esse tipo de captação, como a Bloxs.
Veja o depoimento de um empreendedor que decidiu captar via Bloxs:
Como expandir o seu negócio com a Bloxs
A Bloxs é uma plataforma 100% online e autorizada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) a realizar captação via crowdfunding.
Com expertise no mercado de financiamento coletivo, a Bloxs já realizou a maior captação permitida pela CVM: R$ 5 milhões para a implantação de um sistema de geração fotovoltaico em Minas Gerais, levantado por 465 investidores em apenas 20 dias.
Além disso, já concretizou projetos nos mais diversos segmentos com a participação de investidores e resultados financeiros acima do esperado.
Entenda melhor como funciona o processo de captação na Bloxs no vídeo a seguir:
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