O atual cenário de crédito para empresas no Brasil está sendo impactado pela elevada taxa de juros e pelas incertezas na economia, deixando as instituições financeiras mais restritivas na hora das concessões.
De acordo com uma reportagem do Valor Econômico, o estoque de crédito no país está em ritmo constante de desaceleração, em razão das dificuldades das empresas e dos consumidores em arcar com os altos custos do crédito.
Esse contexto é ainda mais desafiador para empresas de pequeno e médio porte que compõem o chamado “small/middle market”, pois são elas as mais dependentes das linhas tradicionais de financiamento.
No entanto, o avanço da tecnologia, como a automação e a análise de dados, está permitindo que fintechs ofereçam soluções mais acessíveis e menos burocráticas para empresas que buscam capital para crescer.
Entre as soluções oferecidas está a captação de recursos no mercado de capitais de forma 100% digital, através de uma plataforma simples e intuitiva.
Todo o processo de submissão de propostas pode levar menos de 10 minutos, tempo recorde, já que nos moldes tradicionais, o processo leva meses para ser concluído.
Neste artigo, vamos explicar melhor como a inteligência artificial, o big data e o aprendizado de máquina podem auxiliar a sua empresa a obter recursos de forma mais rápida e barata junto a investidores interessados em financiar bons projetos.
Os tópicos que vamos abordar a partir de agora são os seguintes:
Desafios do atual cenário de crédito no Brasil
Os efeitos do forte aumento de juros na economia já começam a ser sentidos de forma mais intensa no mercado de crédito, diante das dificuldades das empresas e dos consumidores em arcar com os altos custos do financiamento.
Segundo uma matéria recente do jornal Valor Econômico, todas as modalidades de crédito empresarial e ao consumidor registraram aumento da inadimplência nos últimos meses.
Isso está deixando as instituições financeiras muito mais seletivas na hora de conceder empréstimos, afetando várias linhas importantes de crédito corporativo, como o desconto de duplicatas.
Essa tendência ganhou força a partir da eclosão do caso Americanas, que afetou profundamente a modalidade “risco sacado”, que envolve a operação de antecipação de recebíveis.
Tudo isso fez com que o estoque de crédito, isto é, o montante total de empréstimos, financiamentos e outras concessões de crédito por instituições financeiras, registrasse uma constante desaceleração desde meados do ano passado.
Com a Selic ainda elevada, em 13,25% ao ano, o estoque total de financiamentos do país recuou 0,2% no mês, para R$ 5,405 trilhões. É a segunda queda do ano. Em 12 meses, a carteira dos bancos cresceu 8,2% e permaneceu em trajetória de desaceleração, atingindo o ritmo mais fraco desde fevereiro de 2020.
Valor Econômico
O principal fator para essa redução de concessões nos últimos meses foi o crédito livre para pessoas jurídicas, que registrou queda em itens não sazonais, como o capital de giro.
De acordo com o chefe do departamento de estatísticas do Banco Central, Fernando Rocha, em entrevista ao jornal:
O crédito total cresceu 8,2% [em 12 meses], essa taxa é menor do que o mês anterior, de 9,2%. Essa desaceleração, que temos chamado atenção mês a mês, vem desde meados de 2022. Em junho de 2022, o crescimento total estava em 17,7%”, complementou
Dessa forma, o custo mais alto do crédito, devido ao forte aumento de juros, desincentiva as empresas e os consumidores a procurarem empréstimos e financiamentos pelas taxas cobradas pelas instituições financeiras, o que impacta diretamente a atividade econômica.
Não é à toa que as expectativas de expansão do crédito por parte das instituições financeiras foram revisadas para baixo, sinalizando uma postura mais cautelosa em relação ao crescimento do crédito.
Diante desses fatores, as empresas enfrentam um ambiente complexo ao buscar financiamento e gerenciar suas necessidades de fluxo de caixa, exigindo novas estratégias para impulsionar seu crescimento.
LEIA TAMBÉM: Mais falências e recuperações judiciais: como enfrentar a crise do crédito?
Tecnologia acelera análise de crédito para pequenas e médias empresas
Esse cenário desafiador para o crédito no Brasil abriu espaço para que fintechs ofereçam alternativas para que empresas possam captar recursos de forma recorrente no mercado de capitais a custos relativamente mais baixos.
Esse é o caso da Bloxs, um ecossistema de soluções de acesso ao mercado de capitais para pequenas e médias empresas que vem ganhando mercado com o uso tecnologias como inteligência artificial, automação, big data e machine learning.
De acordo com Marcio Paiva, Head de Originação da Bloxs, a plataforma assumiu o compromisso de “democratizar” o acesso ao mercado de capitais, implementando mudanças em seu processo de análise de projetos.
Constantemente implementamos melhorias em nossa plataforma para acelerar o processo de submissão e análise de propostas de captação de pequenas e médias empresas, para que consigam levantar recursos sem as dificuldades e inconveniências do mercado tradicional de crédito, dominado por um número reduzido de bancos.
Por meio do uso intensivo de novas tecnologias, a Bloxs vem aumentando a eficiência e a escala do fluxo de originações, graças a um processo fluido, dinâmico e 100% digital.
Até agora, já analisamos cerca de 5700 operações e originamos mais de R$ 1 bilhões no mercado de capitais, por meio da automação e do uso de aprendizado de máquina, além de outras tecnologias, como deep learning e inteligência artificial. Com isso, estamos reduzindo o trabalho manual na análise de projetos e aumentando a produtividade com ganhos perceptíveis de qualidade.
LEIA TAMBÉM: Bloxs prioriza experiência do usuário e eficiência dos deals em nova atualização
Entendendo Big Data, Inteligência Artificial, Automação e Machine Learning
Abaixo explicamos melhor e de forma simplificada cada um desses conceitos mencionados:
- Big Data: se refere a um grande volume de informações e dados que são gerados a uma velocidade muito rápida. Esses dados podem ser estruturados (como em bancos de dados) ou não estruturados (como redes sociais e vídeos).
- Inteligência Artificial (IA): trata-se da capacidade de computadores ou sistemas realizarem tarefas que normalmente exigiriam inteligência humana. Isso inclui coisas como reconhecimento de padrões, tomada de decisões, aprendizado e resolução de problemas. Em outras palavras, é fazer com que as máquinas “pensem” e ajam como seres humanos.
- Automação: refere-se ao uso de tecnologia para realizar tarefas sem intervenção humana direta. Isso pode variar desde tarefas simples, como responder automaticamente a e-mails, até processos complexos, como fábricas automatizadas onde robôs realizam a produção. A automação visa aumentar a eficiência e reduzir erros humanos.
- Machine Learning (Aprendizado de Máquina): é uma parte da Inteligência Artificial. Envolve treinar computadores para aprender com dados e melhorar seu desempenho em tarefas específicas ao longo do tempo. Em vez de programar explicitamente um computador para fazer algo, você fornece dados para que ele possa aprender padrões e tomar decisões por conta própria.
- Big Data e Machine Learning: A combinação de Big Data e Machine Learning envolve usar grandes conjuntos de dados para treinar algoritmos de Machine Learning e obter insights ou tomar decisões automatizadas. Quanto mais dados são alimentados ao sistema, mais preciso e eficaz ele pode se tornar em suas previsões e análises.
O aspecto intrigante reside no fato de que as empresas de pequeno e médio porte não precisam possuir essa infraestrutura completa; em vez disso, elas podem contar com um parceiro para facilitar a integração entre os métodos convencionais e as abordagens digitais.
Nesse contexto, entra em cena a Bloxs: uma plataforma abrangente que oferece uma solução completa para aqueles que desejam adentrar o mercado de capitais de maneira descomplicada e com tecnologia de última geração.
LEIA TAMBÉM: Bloxs atualiza estrutura de originação, com nova equipe e tecnologia própria
Mercado de capitais se abre para o small/middle market
Graças a inovações como essas trazidas pela Bloxs, cada vez mais empresas do small/middle market estão conseguindo acessar o mercado de capitais de forma mais fácil e barata.
Não é segredo que o mercado de capitais historicamente privilegia os chamados “big deals”, que envolvem emissões de empresas de grande porte.
Apesar do volume de emissões no mercado de crédito nacional ter atingido a marca de R$ 544 bilhões em 2022, um pouco abaixo do recorde histórico de R$ 610 bilhões em 2021, o fato é que menos de 0,0125% das empresas brasileiras acessam o mercado de capitais.
Para agravar a situação, 80% do crédito está concentrado nas mãos de apenas cinco bancos, permitindo que cobrem juros mais altos de pessoas físicas e jurídicas que não têm outra opção.
Diante disso, a Bloxs assumiu como missão tornar o processo de captação dessas empresas junto a investidores mais rápido, simples e barato, através de uma plataforma 100% digital, que reúne investidores, empreendedores e parceiros de negócio.
Para tanto, a companhia tem investido pesado em tecnologia e modelos analíticos preditivos que usam diferentes técnicas de inteligência artificial, como redes neurais e deep learning, para acelerar a jornada de submissão de propostas.
De acordo com Marcio Paiva, Head de Originação da Bloxs:
Hoje, o pequeno e médio empresário consegue enviar sua proposta de captação de recursos em cerca de 10 minutos na nossa plataforma, o que levaria meses no modelo tradicional.
LEIA MAIS: Para democratizar acesso ao mercado de capitais, Bloxs investe em automação de análise de projetos
Submeta sua proposta na Bloxs
O consultor financeiro ou empresário pode agora submeter seu projeto por meio de uma jornada simplificada e eficiente, reduzindo o tempo de espera e a incerteza.
Em um ecossistema totalmente digital, a Bloxs utiliza um algoritmo inteligente que analisa a proposta submetida e identifica a melhor estrutura possível para atender às necessidades específicas do projeto.
Em seguida, esse algoritmo direciona a proposta aos especialistas em estruturação da Bloxs, permitindo uma análise mais ágil e precisa.
Depois que o projeto foi avaliado e a estrutura definida, ele é disponibilizado na plataforma para ser acessado por investidores institucionais. Isso oferece uma exposição sem precedentes às oportunidades de investimento, ampliando o alcance do projeto e conectando-o a potenciais parceiros financeiros.
A jornada de submissão de propostas de captação de recursos no mercado de capitais está passando por uma revolução através da plataforma da Bloxs.
O processo, que anteriormente demandava meses de trabalho, agora pode ser completado em poucos minutos, graças à agilidade proporcionada pela tecnologia.
A combinação de algoritmos inteligentes e especialistas em estruturação garante que os projetos sejam otimizados para atrair investidores institucionais.
O resultado é uma plataforma que não só economiza tempo e esforço, mas também abre novas portas para consultores financeiros, empresários e investidores institucionais, impulsionando uma era de captação de recursos mais eficaz e fluida.
Para iniciar a sua jornada é muito fácil: acesse a página de empresários e parceiros e siga o passo a passo para fazer a sua primeira captação no mercado de capitais com a ajuda dos especialistas da Bloxs.
