Análise: por que tantas empresas estão emitindo CCB?

A CCB (Cédula de Crédito Bancário) é um instrumento de crédito que uma empresa pode emitir em favor de uma instituição financeira para obter recursos e investir no seu crescimento.

Regulada pela Lei 10.931/2004, essa forma ágil de obtenção de financiamento pode estabelecer uma garantia real ou pessoal para a concessão do crédito e as condições de pagamento são flexíveis.

Por isso muitas empresas estão buscando esse tipo de empréstimo para fortalecer seu capital de giro, modernizar sua infraestrutura e adquirir bens de capital.

Com o avanço de plataformas digitais de acesso ao mercado de capitais, agora é muito mais fácil emitir uma CCB e contar com o apoio financeiro que os empreendedores precisam para colocar de pé seus projetos em menos tempo.

Neste artigo, vamos explicar como funciona a CCB, como é o processo de estruturação e emissão desse título e como você pode levantar recursos de forma prática e rápida, sem precisar recorrer a grandes bancos ou instituições financeiras tradicionais.

Os tópicos que vamos abordar são os seguintes:

O que é CCB?

A Cédula de Crédito Bancário é um instrumento flexível de empréstimo que uma pessoa física ou jurídica pode emitir em favor de uma instituição financeira para as mais diversas finalidades, como a aquisição de um bem ou investimento em um negócio próprio.

Esse título de crédito extrajudicial representa uma promessa de pagamento em dinheiro que o tomador faz para um banco ou instituição financeira autorizada, podendo envolver ou não uma garantia real ou pessoal (fidejussória).

Dessa forma, podemos dizer que a CCB é uma concessão de crédito mais ágil, pois não exige a abertura de um processo judicial para iniciar o processo de cobrança do empréstimo, em caso de inadimplência.

A lei que regulamenta a emissão da cédula de crédito foi promulgada em 2004, para dar mais dinamismo às operações de empréstimo no país e aumentar a competitividade no setor, já que as instituições financeiras podem recorrer ao mercado de capitais (investidores) para viabilizar as operações.

O avanço da tecnologia financeira permitiu que plataformas digitais de crowdfunding, por exemplo, pudessem estruturar e emitir esse título para empresas com faturamento anual bruto de até R$ 40 milhões.

Para empresas com faturamento maior e necessidades de crédito mais específicas, é possível contar com uma consultoria especializada para estruturar essa operação e levantar recursos no mercado financeiro.

A Bloxs, por exemplo, é uma fintech que ajuda empreendedores a obter de R$ 1 milhão a R$ 100 milhões junto a investidores comuns ou institucionais, seja através de operação estruturada, como CCB, debênture e fundos de investimento, seja por meio de Contratos de Investimento Coletivo (crowdfunding).

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Quem pode emitir CCB?

Tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem emitir uma Cédula de Crédito Bancário em favor de uma instituição financeira autorizada, para as mais diversas finalidades, como:

• Aquisição de um bem, como um veículo ou equipamento;
• Reestruturação de dívidas;
• Recomposição de caixa;
• Investimento em um negócio próprio.

Muitas empresas recorrem à cédula de crédito para destravar oportunidades de crescimento, modernizar sua infraestrutura e ingressar em novos mercados.

Esse título de crédito não está restrito a companhias de grande porte e pode muito bem ser estruturado por pequenas empresas, de forma rápida e desburocratizada, através de fintechs e plataformas digitais de financiamento coletivo, como a Bloxs.

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Vantagens da CCB

Entre as principais vantagens da Cédula de Crédito Bancário, podemos citar:

• Agilidade: por se tratar de um título de crédito extrajudicial, o processo de cobrança, em caso de inadimplência, é mais célere do que as concessões convencionais de empréstimos.
• Flexibilidade: instituições financeiras podem viabilizar as operações por meio de captações no mercado financeiro, exigindo ou não garantias reais ou pessoais para a operação.
• Condições favoráveis: as taxas de juros e as condições de pagamento da CCB costumam ser mais favoráveis do que outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal e o financiamento, por exemplo.

Além disso, por se tratar de um título de crédito, a instituição financeira que realiza a operação pode transferir a CCB para outro credor ou securitizar a concessão, isto é, transformar a dívida em um instrumento financeiro que pode ser negociado no mercado de capitais, como fundos de investimento, por exemplo.

Com explica a B3, operadora da bolsa de valores brasileira:

Entre as vantagens do ativo, está o fato de ser um instrumento de crédito ágil, que pode ser emitido com ou sem garantia, real ou fidejussória. Outro benefício é a possibilidade de aquisição pelos fundos mútuos, fundações e seguradoras. A remuneração da cédula de crédito pode ser por taxa prefixada, taxa flutuante (DI, Selic), Índice de Preços e Variação Cambial.

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Como emitir uma CCB?

Basicamente, as instituições financeiras que desejam financiar seus clientes através de cédulas de crédito levantam recursos junto a investidores no mercado financeiro para viabilizar a operação.

Assim, uma empresa entra em contato com uma instituição de crédito apresentando suas necessidades de capital. Essa instituição faz uma análise de risco da operação, verificando o histórico do cliente e eventuais restrições, estabelece as condições para a concessão, como oferta de uma garantia real (imóvel, por exemplo), juros e prazo de pagamento.

A Bloxs, por exemplo, possui uma tecnologia própria que faz uma pré-análise das propostas submetidas pelas empresas, verificando rapidamente se a documentação está dentro do que prevê a lei, além de identificar o produto certo para cada necessidade de financiamento.

Todo o processo é feito em poucos dias úteis, permitindo que a empresa que precisa de financiamento acesse rapidamente o mercado de capitais para colocar de pé seus projetos em pouco tempo.

A Bloxs possui uma equipe especializada na estruturação de CCBs e pode assessorar todo o processo de captação, permitindo que empresas de pequeno e médio porte acessem o mercado de capitais e alavanquem seu crescimento.

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